パーソナルファイナンシャルアドバイザーとも呼ばれるファイナンシャルプランナーとして働くことは、クライアントや企業と直接連携してパーソナルファイナンスの基本原則をナビゲートする機会を提供します。
ファイナンシャルプランナーは、クライアントの財務目標を達成する方法をアドバイスします。 一部のファイナンシャルプランナーは、推奨事項を提示せずに包括的なプランニングサービスを提供しますが、他のプランナーはプランニングサービスとトランザクションサービスの両方を提供します。
ファイナンシャルプランナーは大規模な投資会社や保険会社で働くことがよくありますが、独立して運営している人もいます。 勤務するサービス構造または環境に関係なく、すべてのファイナンシャルプランナーは同様の職務記述書を持っています。
仕事内容
ファイナンシャルプランナーは、個人、家族、企業と協力して、これらのクライアントが自分の財務状況と、短期および長期の財務目標を達成する方法を理解するのを支援します。 クライアントは、最初のインタビュー中に関連する財務情報を提供し、年間総収入、債務、債務に関連しない毎月の費用、現在の投資保有額、普通預金口座残高、税金負債、保険プランに関する質問に答えます。 ファイナンシャルプランナーは、この情報を分析し、クライアントの財務状況と目標に基づいて、現実的で意味のある推奨事項を提示します。
ファイナンシャルプランナーは、債務管理、貯蓄目標と戦略、個人および家族の予算編成など、多くの個人金融のトピックについてクライアントと話し合います。 また、投資戦略、不動産計画の考慮事項、保険による保護計画、退職の蓄積と分配の戦術についても説明します。
ファイナンシャルプランナーは、税効率情報を提供する場合がありますが、通常は申告書を扱いません。 ビジネスまたは機関のクライアントと連携するファイナンシャルプランナーは、キャッシュフロー、予測収益、債務管理、従業員給付などのトピックに関する分析とガイダンスを提供できます。 これらの各側面は、個人またはビジネスの全体的な財政的幸福に役割を果たすため、ファイナンシャルプランナーはクライアントまたはビジネスの財政的将来に大きな影響を与える可能性があります。
新しいクライアントを見つけるプロセスであるプロスペクトは、ファイナンシャルプランナーの仕事のかなりの部分です。 多くの場合、公認会計士（CPA）や不動産企画弁護士など、他の確立された専門家とのネットワークが必要です。 ファイナンシャルプランナーは、社交イベントや慈善イベントに参加して交流することもできます。 調査プロセスにより、ファイナンシャルプランナーはクライアントとの関係を深め、それにより顧客維持率を高く保つことができます。
教育とトレーニング
財務計画のキャリアパスには正式な高等教育は必要ありませんが、学士号をお勧めします。 財務またはマーケティングに焦点を当てた経営管理の修士（MBA）などの大学院レベルの学位は、財務計画会社を設立したい個人にとって有益であることが証明される場合があります。 ただし、成功するために高度な学位は必要ありません。
ファイナンシャルプランナーは、特定のライセンスを保有してアドバイスを提供し、特定の証券または保険関連の取引を実施する必要もあります。 証券ライセンスには、多くの場合、金融業界規制機関（FINRA）シリーズ7が含まれます。これは、証券業界の知識と、変額年金、オプション、国債、地方債および社債の販売を含む特定の投資関連取引をテストします。 北米証券管理者協会（NASAA）試験であるFINRAシリーズ66ライセンスも必要になる場合があります。 各FINRAライセンスには、規制機関との良好な地位を維持するための継続的な教育要件があります。
追加の認定は、財務計画のキャリアの向上に役立つ場合があります。 たとえば、金融業界と見込み顧客は、Certified Financial Planner（CFP）の指定を高く評価しています。 CFPの資格を取得するには、学士号、集中的な2日間試験、継続教育が必要です。
スキル
成功したファイナンシャルプランナーは、クライアントとすぐに強力な関係を構築します。 他の人との接続を確立することは、キャリアのネットワーキングとクライアント維持の両方の面で必要です。 同様に、クライアントは、ファイナンシャルプランナーが最善の利益を念頭に置いていることを信頼する必要があります。
ファイナンシャルプランナーは、パーソナルファイナンスに対する深い知識と情熱を持っていると繁栄します。 いくつかの要因が財務計画の作成と実装に関与しており、財務計画者は財務トピックに精通している必要があります。 さらに、ファイナンシャルプランナーは、クライアントの財務データを有意義に解釈できる必要があります。 最も成功したファイナンシャルプランナーは、大量の情報を分析して保持できます。
給料
Glassdoorによると、米国のファイナンシャルプランナーの平均基本給は57, 000ドルです。 ただし、ファイナンシャルプランナーの年間収入のほとんどは、投資有価証券、年金、生命保険または障害保険、ミューチュアルファンドまたは上場投資信託（ETF）の販売など、手数料ベースのプランニングサービスと製品手数料の組み合わせから発生します。 労働統計局によると、2016年5月現在、ファイナンシャルプランナーの報酬総額は約41, 000ドルから200, 000ドルを超えています。
大規模な投資会社または保険会社で働いているファイナンシャルプランナーは、自分の会社を経営している人よりも低いコミッションの支払いを得ることができます。 ただし、利益分配計画、健康保険助成金、教育費の払い戻しのメリットは、時間の経過に伴うコミッションの支払いの低下を相殺する可能性があります。
