Fidelity Investmentsは、401（k）億万長者（401（k）口座残高が100万ドル以上の投資家）の数は、2019年の第1四半期末に180, 000に達し、2018年の133, 800から35％増加したと報告しました。 401（k）ミリオネアのランクに参加することは実際にはかなり達成可能ですが、投資の選択において一貫性があり、忍耐強く、適切である必要があります。
重要なポイント
- できるだけ早く401（k）プランへの貢献を開始します。定期的かつ適切なレベルで貢献します。401（k）内での投資の観点から実践し、特にリスクを冒すことを恐れないでください。若いです。
一貫して十分に貢献する
401（k）億万長者になるのはゆっくりであり、長距離レースを実行するためのトレーニングとは異なります。 最初に401（k）プランに貢献する資格を得たときに、できる限り貢献してください。 フィデリティによれば、平均的な401（k）百万長者は30年以上にわたって彼または彼女の401（k）に貢献しました。 あなたの雇用主がマッチを提供している場合、完全なマッチを獲得するのに十分貢献してください。 そうしないと、テーブルに無料のお金が残ります。
重要なのは、早期に開始することです。 給与の3％しか寄付できない場合でも、今すぐ始めましょう。 貢献度の上限に達するまで、翌年および毎年4％または5％に増やしてください。 2020年の制限は19, 500ドルで、年間50歳以上の人には追加で6, 000ドルのキャッチアップ貢献があります。
適切に投資する
財務目標、年齢、およびリスク許容度に基づいて401（k）アカウント投資を選択します。 一般的なルールは、退職までの期間が長いほど、より多くのリスクを取ることができるということです。 適切なリスクをとらないと、アカウントは可能な限り速く成長しません。
20代のプラン参加者の数え切れないほどのストーリーがあり、アカウントのすべてまたは大部分がプランのマネーマーケットまたは安定したバリューオプションにあります。 これらのオプションはリスクは低いですが、歴史的には長期的には株式ほどのパフォーマンスを発揮しません。
あなたが仕事を変えるとき、あなたの古い雇用主との401（k）を無視しないでください。
古い401（k）アカウントを無視しないでください
転職した場合は、古い雇用主の401（k）アカウントについてどうするかを決める必要があります。 いくつかのオプションがあります：アカウントを個々の退職アカウント（IRA）にロールオーバーする、古いプランのままにする、または新しい雇用主のプランにロールオーバーする。
既存のアカウントから新しいアカウントに送金する方法は、税に影響します。 401（k）に寄付されたお金は税金で繰り延べられるため、60日以内にお金を引き出して新しい税金で繰り延べられた退職貯蓄口座に入金しないと、税金が発生する可能性があり、さらに10％の早期引き出しペナルティが59½より若い。 代わりに、引き出しに税金や罰金を支払うことを避けるために、直接ロールオーバーを使用します。
最も重要なことは、このお金を追跡し続けることです。 キャリアを積んで雇用者が増えると、すべての資産がどこにあるのかを覚えるのが難しくなります。 どちらを選択したとしても、後で他の退職口座と統合して、資金を管理しやすくすることができます。
401（k）ミリオネアになる方法
目標日基金は魔法の弾丸ではない
対象日ファンドは通常、株式、債券、およびその他の投資が混在するミューチュアルファンドです。 彼らは目標の退職日に攻撃性の基礎を置くので、退職貯蓄者にとってはターンキーオプションになる可能性があります。 従業員が自分で投資の選択をしない場合、目標日基金は、多くの場合、計画スポンサーによってデフォルトオプションとして提供されます。
目標日ファンドは多様なポートフォリオを提供するため、401（k）プラン以外の投資を行っていない可能性のある若い投資家に適した選択肢となります。 ただし、401（k）以外の多様な投資を蓄積する場合は、全体の投資状況に適合するように401（k）投資を調整することを検討できます。
基準日ファンドの発行者が宣伝する大きなセールスポイントの1つは、グライドパスです。 退職から数十年の場合、基金にはより成長志向の投資が含まれます。 退職に近づくと、ファンドはより保守的な投資の組み合わせに移行します。 退職状況に適しているかどうかを決める前に、検討している目標日基金の滑走路を必ず理解してください。 また、手数料にも注意してください。一部の目標日基金は、インデックス基金やETF基金など、他の優れた退職オプションよりも費用がかかります。
財務アドバイスの価値
年をとるにつれて、管理する資産はより複雑になり、IRA、年金、配偶者の退職プラン、年金、課税対象の投資、およびその他の資産が含まれる可能性があります。 これらの他の投資のコンテキストで現在の401（k）プランを確認するのに役立つファイナンシャルアドバイザーを雇うと、401（k）を最大限に活用できます。
多くのプランでは、プランプロバイダーまたはオンラインサービスを介して、参加者に投資アドバイス（場合によっては有料）へのアクセスを提供しています。 このアドバイスの質はさまざまですので、事前に宿題をやりましょう。 アドバイスが外部投資とあなたの全体的な状況を考慮に入れているかどうか尋ねてください。
ボトムライン
勤務期間中に早期かつ継続的に行動を起こすことは、401（k）アカウントの価値を最大化し、401（k）億万長者になるための鍵です。 一貫して貢献し、状況に応じて適切に投資し、古い401（k）アカウントを無視しないでください。必要に応じてアドバイスを求めてください。
