年金とそれが良い投資選択肢であるかどうかの議論は長年にわたって強くなっており、すぐに終了することはないようです。 ただし、通常の引数を再ハッシュするのではなく、別の観点から見てみましょう。
配当成長の見通し
年金を設定すると、ポートフォリオの利点は非常に限定されます。 選択した年金の種類に応じて、即時の年金の増加がないか、他の種類の年金の手数料による最小の増加があります。 配当株式ポートフォリオを使用すると、配当から収入が得られるだけでなく、株式の価格上昇からキャピタルゲインが得られます。
配当株の成長のマイナス面は、保証がないため、より多くのボラティリティを引き受けることです。 市場が下落したときに株を売っておらず、配当だけで生活している限り、これは大きな問題ではありません。
一方で、この要因が夜にあなたを維持するなら、年金に伴う保証はあなたのための成長のトレードオフの価値があるかもしれません。 年金は保険であるため、購入する会社と同じくらい良いだけであることを覚えておいてください。 会社が廃業した場合、あなたはお金を失います。
税金の積み上げ
税金を見ると、2つのオプションには2つの大きな違いがあります。 1つ目は、収益への課税方法です。 2つ目は、死亡後に相続人に資産を渡す場合の相続人の費用基準です。
年金の収入に対して支払う税金により、通常の所得率で課税されます。 ただし、配当株の場合は、適格な配当に対してより低いレートを支払います。また、最下位の2つの税区分にいる場合は、税金を支払いません。 さらに、利益のために株を売る場合、キャピタルゲイン税は最高税率の20％で最高になります。 これにより、退職時に支払う税金に大きな違いが生じる可能性があります。
資産を資産に引き渡すとき、相続人の費用基準がどうなるかについて、さまざまなルールがあります。 年金で、彼らはあなたが持っていたのと同じ基礎を得る。 株式では、ステップアップベースと呼ばれるものを取得します。これは、コストベースが、死亡した日の資産の価格であったことを意味します。 これにより、株式を100％獲得した場合でも、最終的に課税される金額に大きな違いが生じる可能性があります。 彼らが新しい基準のためにそれを売ったならば、彼らはキャピタルゲイン税を負わないでしょう。
料金の加算方法
料金は、ポートフォリオの成長の可能性を破壊する可能性があります。 彼らはあなたがあなたの目標を達成するために必要なリターンを作るだけでなく、あなたが投資に対して支払う手数料も取り戻さなければならないので、あなたの目標を達成することを難しくします。
配当株式ポートフォリオを持つことは、資産を所有する最も安価な方法の1つです。 株式を購入するために取引手数料を支払うと、株式を売却するまで他の手数料を支払う必要はありません。 ほとんどの証券会社では、追加費用なしで配当を再投資することさえできます。 最終的に配当を完済し、株式を売却しないように投資を構成する場合、1つの手数料のみを支払います。
一方、年金は手数料でいっぱいです。 前もって大きなコミッションを持っているだけでなく、契約から抜け出したい場合は、解約手数料、資金費用、その他多くの手数料がかかります。
ボトムライン
年金は、退職に備えるための費用のかかる方法です。 配当株を使用すると、手数料と税金が最小限に抑えられますが、非就業年に必要な成長と収入が得られます。
