レベルデスベネフィットとは
レベルの死亡給付とは、保険を購入した直後であろうと何年後であろうと、被保険者が亡くなるたびに同じである生命保険からの支払いです。 増加する死亡給付を提供するポリシーと比較して、レベルの死亡給付を提供するポリシーは安価です（つまり、同じ額の初期給付に対して保険料が低くなります）。 ただし、インフレは長期的なレベルでの死亡給付の価値を低下させます。
レベル死亡の利点を理解する
終身保険には2つの要素があります。現金価値要素と純粋な保険要素です。 保険契約者がレベルの死亡給付を選択すると、保険の現金価値が増加する一方で、死亡保険給付を同じに保つために、純粋な保険要素の価値は時間とともに減少します。 代わりに、保険契約者が増加する死亡給付オプションを選択した場合、純粋な保険の構成要素は時間の経過とともに変わりません。 そのため、保険の現金価値が増加するにつれて、死亡給付金も増加します。
重要なポイント
- 終身保険と終身保険の両方を含む生命保険契約は、保険契約者が死亡した場合に受益者に支払いを行います。福利厚生を増やす計画を立てる場合、通常、レベルの死亡給付の方針はより安価です。
定期生命保険は、レベルの高い死亡給付も提供します。 保険契約者が任期の5年で死亡した場合も、任期の20年で死亡した場合も、死亡給付金は同じです。 定期保険と終身保険の主な違いは、定期保険に現金価値の要素がないことです。
レベル死亡の利点の仕組み
50万ドルの終身保険では、保険料が支払われ、手数料と販売料金が差し引かれ、残りの金額が現金価値に加算されます。 保険の費用は、毎月現金価値から差し引かれます。 時間の経過とともに、保険料が支払われると、保険の現金価値が増加し、毎月購入される保険の額は徐々に減少します。 たとえば、2年目では、500, 000ドルの保険のキャッシュバリューは1, 500ドルであるため、498, 500ドルの保険しか購入されていません。
被保険者が死亡すると、保険会社は一部が保険であり、一部が保険の現金価値の返済である死亡給付金を支払います。 たとえば、所有者が15年間保険料を支払い、保険契約が65, 000ドルの現金価値を蓄積したとします。 保険会社は、保険に435, 000ドルを支払い、合計500, 000ドルの利益を得るために65, 000ドルの現金価値を返します。
誰がレベルの死亡給付保険を購入すべきですか？
レベルの高い死亡給付ポリシーの値が増加する死亡給付ポリシーの値よりも優れているかどうかは、主に被保険者の年齢に依存します。 一般的に、60歳未満の場合、死亡給付金の増加はより良いです。 保険契約者が60歳を超えている場合、費用対効果が高いという理由だけで、レベルの死亡給付金がより効果的に機能します。 多くの場合、高所得層の人々は、死亡給付金が増加する生命保険も選択する必要があります。
