Wisebanyanレビュー

WiseBanyanは自身を「世界初の無料金融アドバイザー」と称し、ラスベガスの本拠地を通じて無料のアルゴリズムアドバイザリーサービスを提供しています。 WiseBanyanでは、アカウントに対して前払いの管理料金を請求するのではなく、必要に応じて有料機能を追加するオプションを提供しています。 これらの機能の一部は、個人の退職口座（IRA）を持つ機能など、削除された必需品のように見えますが、投資家は課税対象の個人口座で無料で多くを獲得できます。 顧客の資金はApex Clearing Corporationが保有していますが、細字にはWiseBanyan Securities、Inc.が仲介サービスを提供していると記載されています。

長所

• セットアップと資金口座は無料

• 有料で税の最適化に取り組む

• 数回のクリックでポートフォリオの割り当てを変更する

• 教育ブログ

• 簡単にアクセスできるモバイルアプリ

短所

• 有料サービスは疑わしい価値を提供します

• 不十分な顧客サービス

• 解約手数料

• スケジュールされたリバランスなし

• 非表示のアドバイザリー契約

WiseBanyanは、セットアップ時に他の機関で保持されている課税基金および/または退職後のロールオーバーを受け入れるか、新しい口座に直接入金することができます。 管理手数料なしで口座を開設するには、最低1ドルのデポジットが必要です。 ただし、口座振替によって発生した費用は発生します。

重要な更新

WiseBanyanの現在の所有権ステータスは、必要以上に混乱しています。 2018年10月のよくある質問のエントリには、サンディエゴのAxos Financial、Inc.がWiseBanyanを買収し、45日間の締め切りを予定していることが記載されています。 ただし、2019年8月現在、買収に関する更新情報は掲載されておらず、混乱を招いています。 混乱に加えて、Axosサイトでの10月の目論見書は、同社が事業全体ではなく「特定の資産」を取得していることを明らかにしました。 ただし、WiseBanyan ADV 2Aの2019年8月6日の更新は、2019年3月に売却が完了し、2019年7月にAxos Financial、Inc.が最終的にすべてのWiseBanyanを所有することで企業構造が更新されたことを示しています。 したがって、FAQには少なくとも更新が必要と思われます。

アカウント設定

3.4

WiseBanyanでのアカウント設定は簡単で迅速です。 サイトにメールを入力すると、アカウント設定ページに移動できる招待状が届きます。 次に、サイトは誕生日、年収、および純資産の見積もりを収集します。 これは、推奨ポートフォリオの中から選択するために使用されるプロファイルの開始点です。 そこから、「Rainy Day」（緊急資金）、「Save Cash」（短期購入）、「Retirement」、および「Custom」（その他）を含む、4つのサンプルマイルストーン/投資目標から選択します。 目標/マイルストーンを選択すると、WiseBanyanは、お金が必要になるための目標金額と目標日を尋ねます。 次に、損失回避から積極的な成長に至るまで、ポートフォリオの4つのリスク許容度を選択できます。 これに続いて、リスク許容度に関する特定の質問と、すべての現金から株式や債券に至るまでのポートフォリオの内容の選択が続きます。

システムは、資産配分が円グラフのスライスとして表示される推奨ポートフォリオを生成します。 ポートフォリオの資産クラス間での正確な配分の詳細についてはクリックできますが、この時点では、実際の取引所の資金（ETF）は表示されません。 推奨されるポートフォリオを試して、スライダーをリスクレベル間で上下に動かして、ポートフォリオに与える影響を確認してください。

割り当てに満足したら、次のステップは、最初の預金額と毎月の予想預金額を入力することです。 この後、あなたの個人情報を入力し、アカウントに資金を提供します。 robo-advisorは、個々の課税アカウントと退職アカウントをサポートしています。 2018年10月のよくある質問では、パートナーと連携してUGMA / UTMAアカウントに資金を提供できるファミリーアカウントと呼ばれる今後のアドオンについて言及していますが、現在、共同アカウントまたは世帯アカウントを開くことはできません。 WiseBanyanの課税対象アカウントは、マージンを使用したり、アカウントから借用したりすることができず、銀行サービスも提供しません。 WiseBanyanは、アカウントの現金の動きを早めるために、Fast Moneyアドオンを介して月2ドルのプレミアムを請求しながら、アカウントの現金に利息を払いません。

最後に、WiseBanyanは、最初に課税アカウントに資金を提供しない限り、IRAアカウントを開設することを許可しません。 アクティブな口座番号を埋める能力以外に、この手順のロジックを理解することは困難です。

目標の設定

3.4

WiseBanyanの目標設定サポートのほとんどは、マイルストーンの選択とセットアップの一部として提供されます。 WiseBanyanは、プロファイルから引き出されて、指定された投資目標を達成するためのガイドを提供します。 たとえば、退職を選択した場合、システムは現在の収入に基づいていくつかの基本的な仮定を行い、目標額を提案します。 これは、最初のデポジットを定義すると、毎月の提案額に絞り込まれます。 推奨ポートフォリオと初回入金で目標を達成する可能性に基づいて、他のマイルストーンにも同様のナッジがあります。 関連する記事を含むブログを通じて追加のリソースがいくつかありますが、これは実際のプラットフォームでより堅牢なツールを使用することと同じではありません。

目標追跡に関する限り、WiseBanyanはこの目的のための明白なツールを提供していません。 もちろん、アカウント管理ページで毎月の取引と相対的なパフォーマンス統計を確認できます。 ただし、このインターフェイスでは、資金調達レベルやポートフォリオの組み合わせに関する情報はほとんど提供されないため、意思決定はあなたの手に委ねられます。 さらに、ポートフォリオについて会社のアナリストまたはアドバイザーと直接話すオプションはありません。 指定された目標に対する継続的な追跡の欠如は、クライアントがそのレベルのサポートを他の場所で探すことにつながる可能性があります。

アカウントサービス

3.1

WiseBanyanは、アカウントアドオンとして他のロボアドバイザーの標準であるアカウントサービスを提供します。 Teamworkプレミアムアドオンを使用すると、2つの当事者がマイルストーンを共有できますが、個々のアカウントの制限を克服するために資本を共有することはできません。 受取人を追加するには、メールでリクエストする必要があり、アカウント管理インターフェースではできません。 前述のように、チームワークのアドオンの説明は家族共同アカウントを指します。2018年10月のFAQエントリには「近日公開」と記載されていますが、2019年8月のアップグレードの証拠はありません。他のオファリングに含まれていると不快になる可能性がありますが、WiseBanyanがその基本的なオファリングを無料で販売できる理由の一部です。

アカウントに入金するには、アカウント管理ページにログインし、リンクされた銀行口座に送信されるリクエストを行う必要があります。 もちろん、Fast Moneyアドオンはこれを有料で自動化できます。 口座インターフェースを数回クリックするだけで引き出しをリクエストできますが、資金の受け取りには5〜7営業日かかり、業界平均よりも遅くなります。

ポートフォリオの内容

3.4

WiseBanyanは、ほぼすべてのロボアドバイザーが遵守しているのと同じModern Portfolio Theory（MPT）の原則に従っています。 記載されている投資哲学は、4つのガイドラインに従います。

• 多様化の価値手数料を可能な限り低く保つ受動的投資の価値現代の慣行と自動化

ただし、投資戦略のページには、一般的な概要と具体的な戦略情報がほとんど含まれており、不透明なブラックボックスの背後に実際の売買指標が隠れています。 一部のロボアドバイザーは、ポートフォリオを埋めることに関して、その方法論をより詳細に検討します。 WiseBanyanの簡単な説明では、異なる資産クラスを使用したETFの推奨ポートフォリオは、「パーソナライズされたアプローチ」で「税引き後の実質投資収益率」を最大化するために構築されます。 ポートフォリオ管理は、プロセスの各ステップを自動的に監視することにより実現されます。 2017年7月に公開された開示では、robo-advisorを介して取引されている60ほどのETFのリストが提供されていますが、この証券のリストが正確かつ最新かどうかは明らかではありません。 ETF料金に関するFAQには、Vanguard、Schwab、iSharesなどの通常の容疑者のティッカーがリストされています。

ポートフォリオ管理

2.4

WiseBanyanのアカウント管理インターフェイスは、事前に選択されたマイルストーンで分類された最新のポートフォリオ結果を詳述する標準的なパフォーマンスメトリックを提示します。 更新されたADV 2Aは、ポートフォリオが定期的に再調整されることを示していますが、このための実際のパラメーターはレイアウトされていません。 ポートフォリオプラスパッケージアドオンにサインアップしないと、ポートフォリオのリバランスをリクエストしたり、選択したETFを変更したりできません。 同様に、タックスロスハーベスティングでは、Tax Protectionプレミアムアドオンサービスへのエントリーが必要で、月額料金はアカウント値の0.02％から最大20ドルです。 さまざまなアカウントビューには、現在の市場価値、収益、時間加重収益率、純預金、配当、および有料アドオンに登録されている場合の収穫損失が表示されます。

ユーザー体験

3.4

モバイル体験

WiseBanyanは、モバイル対応で読みやすいWebサイトと、iOSおよびAndroidバージョンのアカウント管理インターフェイスを備えた、まともなモバイルエクスペリエンスを提供します。 バイオメトリックロック解除はiOSでは利用できますが、Androidでは利用できません。2要素認証は、Webサイトとモバイルアプリの高セキュリティレベルに追加されます。 他のオペレーティングシステムのサポートはありません。

デスクトップ体験

このWebサイトでは、自動化された投資と無料の資産管理の利点を挙げていますが、ほとんどがマーケティングの努力であり、ほとんどのメトリックまたは定量的な詳細を提供していません。 アカウントのセットアッププロセスは簡単ですが、サイトの開示では、新しいクライアントがプロセスに深く入り込むまでアドバイザリー契約を確認することはできません。 他のサイトのセクションでは会社やその信on性をほとんど明確に示していないため、二次料金はFAQで簡単に見つけることができます。 最後に、多くのWebページには2017年の著作権が表示されており、現在の方法と手順に疑問を投げかけています。

顧客サービス

1.5

WiseBanyanには、カスタマーサービスを改善する余地がたくさんあります。 連絡先ページがないことは驚くべきことであり、さらに連絡先情報のないFAQによって悪化しています。 会社の州と住所はウェブサイトに掲載されていないため、FINRAサイトへの旅行が必要でした。 最初のアカウントエントリは、電子メールと電話番号を含む返信を送信し、そのコンテンツはセットアップページの下部で繰り返されます。 このサイトには、見込み客または現在のクライアント向けのライブチャットはありません。

通常の営業時間中にニューヨークにリストされた番号に複数回電話をかけると、誰も利用できないと述べ、電子メールでの問い合わせを送信することを推奨する記録が作成されました。 録音では、その番号に残されたメッセージは1営業日以内に回答されると述べていますが、これはクライアントの資金を保持している金融機関にとっては不十分です。

教育とセキュリティ

3

WiseBanyanのクライアントリソースは十分であり、iOSおよびAndroidツール用のモバイルアプリを提供しています。 とはいえ、サイト全体で最近のコンテンツが不足しているという懸念があり、教育ポータルがサポートされていないことを示唆しています。

WiseBanyanは、サイトで256ビットSSL暗号化を使用し、明確に記述されたプライバシーポリシーを提供します。 Apex Clearing Corporationはすべての顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供しています。 このウェブサイトには複数の記事が掲載された教育ブログがありますが、最新の資料がないため、ポータルはサポートされていません。

手数料と手数料

3.1

WiseBanyanは資産管理手数料を請求せず、代わりにポートフォリオの自己管理、税の最適化、迅速な現金支払い、パートナーシップキャパシティなどのアドオンサービスを通じて収益を上げようとします。 ビジネスモデルでは、アドバイザーはApex Clearingからの注文フローの支払いも取得することを提案していますが、法的関係に関する開示はありません。これは別の大きな省略です。 それにもかかわらず、WiseBanyanが標準課税アカウントの最も安いロボアドバイザーオプションであることは否定できません。

WiseBanyanはあなたにぴったりですか？

WiseBanyanは、自動化されたポートフォリオの構築と管理に興味深く安価なアプローチを提供しますが、危険は顧客資金の取り扱いに対する信頼を低下させます。 ほぼすべてのサイト資料は一般化され、開示は弱く、顧客サービスへのコミットメントの欠如は他の企業活動にまで及ぶ可能性があります。 さらに、ロボアドバイザーの現在のステータスは混乱を招き、定期的な更新を提供するという約束にもかかわらず、2018年10月の買収はまだ保留中です。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。