エクイティストリッピングとは
エクイティストリッピングは、不動産の全体的なエクイティを削減するために設計された一連の戦略です。 エクイティストリッピング戦略は、債権者にとって魅力のない物件にする手段として債務者によって、また差し押さえに直面している住宅所有者を利用しようとする略奪的な貸し手によって使用されます。
重要なポイント
- エクイティストリッピングは、資産への関心を複数の当事者に分配することにより資産を保護する資産保護慣行であり、債権者が資産の所有権を体系的に購入し、キャッシュフローを制御することにより、所有者の所有権を減らすのに役立つため、略奪的な貸付慣行とも見なされます配偶者除去とHELOCは、資産除去の最も一般的な形式の2つです。
エクイティストリッピングについて
エクイティストリッピングは、債権者に対する資産保護の最も単純で最も成功した方法の1つと見なされる人もいれば、略奪的な貸付の形として戦術を単に見る人もいます。
資産保護戦略としてのエクイティストリッピングの背後にある考え方は、財産に対する関心を減らすことにより、債権者は債務者に対する請求に財産を含めることを控えることです。 別の当事者に財産に対する請求を与えることにより、所有者は財産の使用を維持し、キャッシュフローを制御することができ、同時に財産を法的所有者に対して法的判断を下そうとする債権者にとって魅力のない資産にすることができます。
略奪的な融資メカニズムとして、差し押さえに直面している住宅所有者に対してエクイティストリッピングが実行されます。 投資家は、差し押さえの恐れのある住宅所有者から不動産を購入し、不動産を以前の所有者にリースすることに同意します。 略奪的な投資家は、しばしばこの方法を使用して、限られたリソースと情報を持つ財産所有者を利用します。
エクイティストリッピングの形式
略奪的な貸し手が採用する戦略に加えて、最も一般的な2つのエクイティストリッピング戦略は、配偶者ストリッピングとホームエクイティの与信枠（HELOC）です。
配偶者の剥奪は、財産の称号を債務者の配偶者の名前に変えるプロセスです。 この戦略により、債務者は、おそらく借金がないか、借金が少ないと思われる配偶者の名前で、財産に対する終了請求を行うことができます。 この戦略は債権者から財産を保護する防弾法ではありませんが、多額の借金を管理している多くの住宅所有者にとって簡単でアクセス可能な資産保護戦略です。
ホームエクイティの与信限度額により、所有者は自宅のエクイティを信用限度額として使用できます。 HELOCは一種の第2の住宅ローンであり、住宅資本、または住宅の価値と残りの住宅ローン残高との差額を信用枠の担保として使用します。 HELOCの資金は、クレジットカードと同じように機能します。 住宅所有者にHELOCを発行する銀行は、口座に関連付けられた銀行発行のクレジットカードなど、これらの資金を使用するための多くの手段を提供します。 HELOCは、変動金利や、場合によっては閉鎖費用が低いかゼロであるなど、いくつかの魅力的なメリットを提供しますが、借り手が自宅の株式を失う危険にさらすこともできます。
エクイティストリッピングの例
住宅が500, 000ドルの価値があり、所有者が資産から100, 000ドルの免除を請求できるとします。 住宅ローンがなければ、住宅所有者の債権者は、400, 000ドル相当の先取特権を住宅に置くことができます。これは、免税額よりも少ない額です。 ただし、住宅ローンの場合、債権者は、住宅ローンの貸し手が権利を有する担保権のため、その金額の先取特権を設定することはできません。
