金融セクターとは
金融セクターは、商業および小売顧客に金融サービスを提供する企業および機関で構成される経済の一部です。 このセクターは、銀行、投資会社、保険会社、不動産会社などの幅広い業界で構成されています。
この部門の大部分は、金利が低下するにつれて価値を得る住宅ローンとローンから収益を生み出しています。 経済の健全性は、大部分が金融部門の強さに依存します。 それが強いほど、経済は健全になります。 弱い金融セクターは通常、経済が弱体化していることを意味します。
金融セクターを理解する
多くの人々は、金融部門をウォール街とそれを運営する取引所と同一視しています。 しかし、それだけではありません。 金融セクターは、多くの先進国の最も重要な部分の1つです。 これは、ブローカー、金融機関、および金融市場で構成されています。これらはすべて、メインストリートを毎日機能させるために必要なサービスを提供します。
経済が安定しているためには、健全な金融セクターが必要です。 このセクターは、企業が拡大できるようにローンを進め、住宅所有者に住宅ローンを付与し、人々、企業、およびその資産を保護する保険証券を発行します。 また、退職後の貯蓄を増やし、何百万人もの従業員を雇用しています。
金融セクターは、収益の大部分をローンと住宅ローンから生み出しています。 これらは、金利が低下する環境で価値を獲得します。 レートが低い場合、経済状況により、より多くの資本プロジェクトと投資への扉が開かれます。 これが起こると、金融セクターは恩恵を受け、より経済的な成長を意味します。
金融部門
金融セクターの構成
前述のように、金融セクターは、銀行、投資家、保険会社、不動産ブローカー、消費者金融会社、住宅ローンの貸し手、不動産投資信託（REIT）など、さまざまな業界で構成されています。
このセクターはS&P 500の最大の部分の1つです。金融セクター内の最大の企業は、JPモルガンチェース、ウェルズファーゴ、バンクオブアメリカ、シティグループなど、世界で最も有名な銀行機関です。 これらの大企業がこのセクターを支配していますが、このセクターに参加している他の小さな企業もあります。
セクター内で2番目に大きい業界は、American International GroupやChubbなどの企業を含む保険会社です。
なぜ金融セクターに投資するのですか？
エコノミストはしばしば、経済の全体的な健全性を金融部門の健全性と結び付けます。 金融会社が弱い場合、これは平均的な消費者にとって不利益です。 金融会社は、企業への融資、住宅所有者への住宅ローン、消費者への保険を提供しています。 これらの活動が制限されている場合、中小企業と不動産の両方の成長を阻害します。
金融株は、ポートフォリオ内で所有する非常に人気のある投資です。 セクター内のほとんどの企業は配当を発行し、財務健全性の全体的な強さで判断されます。 2007年から2008年の金融危機の間、金融セクターは最も大きな打撃を受け、リーマンブラザーズなどの企業が破産を申請しました。 政府の規制とリストラの流入後、金融セクターはかなり強くなりました。
金融ETFは、投資家にセクターへの幅広いエクスポージャーを提供できます。
2019年3月11日の取引終了時点で、金融セクターの時価総額は6兆7700億ドルでした。 このセクターは過去12か月でS&P 500インデックスを下回っており、インデックスは-11.66％を返したセクターと比較して-0.12％を返しました。 ただし、このセクターの5年間のリターンは45.51％でしたが、インデックスは48.64％を返しました。 セクターの株主資本利益率は16.97％でした。
金融セクターに影響を与える要因
金融セクターに影響を与えるプラスの要因には次のものがあります。
- 中程度の金利上昇：金利が上昇するにつれて、金融サービス会社は、保有するお金と顧客に発行するクレジットでより多くを稼ぐことができます。 規制の削減 ：政府が赤字削減を決定するたびに、金融セクターのメンバーは利益を得ます。 これは、利益を増やしながら負担を軽減できることを意味します。 消費者の財政支援 ：消費者が借金の負担を減らすと、デフォルトのリスクが減少します。 この軽い負荷は、より多くの負債に対する許容度を持ち、収益性をさらに高めることを意味します。
重要なポイント
- 金融セクターは、商業および小売顧客に金融サービスを提供する企業および機関で構成される経済の一部です。強い金融セクターは、健全な経済の兆候です。低金利環境での住宅ローンと繁栄。このセクターは、銀行、投資会社、保険会社、不動産会社など、さまざまな業界で構成されています。
逆に、投資家はこのセクターに影響を与えるいくつかの負の要因も考慮する必要があります。
- 金利の急激な上昇：金利の上昇が速すぎると、住宅ローンなどの信用需要が低下し、金融セクターの特定の部分に悪影響を与える可能性があります。 イールドカーブの平坦化 ：長期金利と短期金利のスプレッドが大幅に低下した場合、金融セクターは苦労し始める可能性があります。 法律 ：政府の規制は、金融セクターに大きな影響を与える可能性があります。 それは消費者を保護するのに役立つかもしれませんが、より多くの赤テープは金融サービスで運営するビジネスを行き詰まらせる可能性があります。
