Equal Credit Opportunity Act（ECOA）は、すべての法人に平等な機会を与え、金融機関やその他の融資供与組織からの融資を申請することを目的とする米国政府が作成した規制です。 平等な機会機会法では、信用度に直接関係しない要因によって個人を差別することはできないとされています。 債権者と貸し手は、クレジット申請を承認するかどうかを決定する際に、消費者の人種、肌の色、出身国、性別、宗教、または婚status状況を考慮することを禁止しています。 金融機関も年齢に基づいてクレジットを拒否できません。 また、申請者が公的支援を受けているため、信用を否定することもできません。
均等信用機会法（ECOA）の分析
均等信用機会法は1974年に制定されました。詳細は、米国法典のタイトル15に記載されています。
ECOAに関する考慮事項
借り手がクレジットを申請するとき、貸し手は連邦の要件の下での使用が禁止されている個人的事実のいくつかについて尋ねます。 これらの質問は承認分析の一部ではなく、差別を防ぐためにのみ提案されています。 したがって、これらはオプションであり、必須ではありません。 個人がローンの承認を受けたかどうかを判断するために使用できる唯一の受け入れられる要因は、クレジットスコア、収入、既存の債務負荷など、関連する財務的に関連する情報です。
ECOAのもう1つの側面は、結婚の各配偶者が自分の名前で自分のクレジット履歴を持つことを可能にします。 とはいえ、借り手が配偶者と共同口座を持っている場合、これらの口座は両方の信用報告書に表示されるため、配偶者の金融行動は依然として個々の借り手の信用スコアにプラスまたはマイナスの影響を与える可能性があります。
ECOAは、貸し手が婚status状態に基づいて決定を下すことを禁止していますが、住宅ローンなどの一部のローンでは、必要な慰謝料または養育費の支払いを行っていることを借り手に開示する必要があります。 また、借り手が養育費または養育費を受け取り、それが重要な収入源である場合、ローンの資格を得るためにそれを開示する必要があるかもしれません。 たとえば、養育費の支払いと他の金銭的義務が組み合わさって、必要に応じてローンを返済するのに十分なお金がない場合、借り手はローンを拒否される可能性があります。 ただし、借り手は離婚しているという理由だけでローンを拒否することはできません。
ECOAペナルティ
ECOAに違反した組織は、集団訴訟に直面する可能性があります。 有罪と判断された場合、違反組織は合計500, 000ドルまたは債権者の純資産の1％未満の懲罰的損害賠償を支払う必要があります。
