最近の結婚、新しい赤ちゃん、大事な借金（家のような）を引き受けるなど、生命保険を購入することを検討するのには、多くの理由があります。 または、死が生き残った家族の財政に与える影響を直接目撃したかもしれません。 生命保険の市場にいる場合、または最近保険を購入した場合は、これらの間違いを犯して家族の財政を危険にさらさないようにしてください。
間違いその1 —保険の購入待ち
理由に関係なく、ポリシーが必要だと感じたらすぐに行動を起こすことが重要です。 生命保険の割合は一般に、人々が老化するか健康が悪化するにつれて増加します。 また、場合によっては、病気や健康上の問題により、補償対象外になる場合があります。 購入決定を延期すればするほど、おそらく保険にかかる費用は増えます。
間違いその2 —最も安いポリシーの購入
市場の他の地域に合わせて価格設定されたポリシーを購入することは重要ですが、それが意思決定プロセスの唯一の考慮事項ではありません。 生命保険のポリシーは少し複雑になる可能性があるため、その機能と利点について学ぶことをお勧めします。 多くの人々は、価格が定期生命保険の唯一の差別化要因であると誤解しています。 ただし、最低価格で購入する前に調査する必要がある重要なポリシー条項があります。
ほとんどの定期保険は転換可能であり、将来の健康状態に関係なく、後日永久保険に交換される場合があります。 一部のポリシーは、他のポリシーよりも寛大な変換特権も提供します。 変換オプションが使用可能な期間を理解します。 最も寛大な変換特権は、期間ポリシープレミアムを支払う限り、または70などの特定の年齢まで利用できます。また、変換特権で購入できるポリシーの種類に制限があるかどうかを確認します。 一部のポリシーでは、変換時に永続的なポリシーの1つのタイプのみを提供しますが、他のポリシーでは複数のポリシーを提供します。
間違い#3 —支払いがない、または支払いが遅れている
二次保証付きの一般的な生命保険の購入を検討している場合-生命保険または特定の期間の低保険付き死亡保障-支払い遅延は保険給付に影響する可能性があります。
ユニバーサルライフは特別なタイプの永久保険であり、可能な限り低いレートで長期的に保証された保護を提供するものとして販売されています。これは定期保険とは大きく異なります。 これらのタイプの保険の多くは現金を解約する価値がありますが、二次保証付きの普遍的な生活は、保険料1ドルあたりの利用可能な保険の量を最大化することに焦点を当てています。
これらのポリシーの中には、保険料の支払いのタイミングに敏感なものがあります。 たとえば、毎月の支払いを逃した場合、または小切手の送付が1か月以上遅れた場合、保証されたポリシーは保証されなくなります。 100歳まで保証付きで購入したポリシーは、1回の支払いが遅れたり見逃されたりした場合にのみ92歳まで保護されます。 支払いが遅れると思われる場合は、必ず会社に確認してください。 多くの場合、ポリシーの保証を変更せずに30〜60日を許可します。
間違いその4 —保険を忘れることは投資です
金融業界規制当局（FINRA）は、変動生命保険を投資とみなしているため、それも1つとして扱うことが重要です。
変動生命保険は、生命保険の保護を現金価値で提供する恒久的なタイプの保険です。 保険料の一部は生命保険に充てられ、一部は選択した投資信託と同様のさまざまな投資に投資されるキャッシュバリューアカウントに充てられます。 ミューチュアルファンドと同様に、これらの口座の価値は変動し、基礎となる投資のパフォーマンスに基づいています。 人々は、退職後の収入を補うための資金源として、これらの政策的価値を将来的にしばしば見ます。
あなたは、その現金価値の成長を最大化するために十分に可変生命保険に資金を供給しなければなりません。 これは、特に投資収益率が低いときに適切な保険料の支払いを続けることを意味します。 当初の計画よりも少ない金額を支払うと、将来利用可能な現金価値に大きな影響を与える可能性があります。 また、ポリシーのパフォーマンスを監視し、投資アカウントの場合と同様に、定期的にアカウントを目的の配分に再調整することも重要です。 これにより、アカウントをセットアップしたときに計画していたよりも多くのリスクを負わないようにすることができます。
間違い5 —ポリシーからの借り入れ
通常、恒久保険の現金価値は、適切に行われれば、非課税の引き出しやローンなど、適切と思われるあらゆる理由で使用できます。 これは大きな利点ですが、慎重に管理する必要があります。 ポリシーから多すぎるお金を取り、ポリシーが失効した場合、またはお金がなくなった場合、取得したすべての利益は課税対象になります。
ボトムライン
生命保険を購入する決定は重要です。 宿題をし、ポリシーを読み、その規定をすべて理解してください。 生命保険を失ったり、絶対に買わなかったりしても、あなたの人生を台無しにすることはないかもしれませんが、保護するためにそれを買っている人々を確かに傷つけます。
