目次
- シュワブの製品提供
- 投資の選択
- プロのアドバイス
- アカウントと投資の最低額
- 手数料
- シュワブの経費率
- チャールズ・シュワブの評判
- 安全性
- ボトムライン
1971年に設立され、サンフランシスコに本社を置くCharles Schwab&Co.は、2019年10月31日時点で、総顧客資産が3.85兆米ドルを超える12.2百万のアクティブな証券口座を持っています。 、ここであなたが知る必要があるものです。
シュワブの製品提供
退職金を節約するために、Schwabは従来のIRA、Roth IRA、およびロールオーバーIRAを提供しています。 中小企業の所有者向けに、Schwabには個別の401（k）、SEP IRA、SIMPLE IRA、ビジネス401（k）、および個人の確定給付プランがあります。 Schwabは、IRAを別のプロバイダーから移管するか、以前の雇用主から401（k）をロールオーバーするのに役立ちます。
退職所得については、シュワブは変額年金、所得年金、定額年金を提供しています。 Schwabのミューチュアルファンドポートフォリオビルダーは、さまざまなレベルのリスク許容度に応じて、さまざまな資産配分で推奨されるミューチュアルファンドポートフォリオを提供します。
投資の選択
Schwabの顧客は、ミューチュアルファンド、上場投資信託（ETF）、株式、債券、預金証書（CD）、先物、オプションに投資できます。 シュワブは、50のミューチュアルファンド、6つのファンダメンタルインデックスETF、および15の時価総額インデックスETFに加えて、無数の無負荷で取引手数料のないミューチュアルファンドおよび他社からの約200の手数料なしのETFへのアクセスを提供しています。 シュワブターゲットファンドは、退職年齢に基づいて構築された投資信託であり、ポートフォリオの構築から当て推量を排除するように設計されています。 Schwabの4つのMarketTrackポートフォリオは、さまざまなレベルのリスク許容度に合わせたインデックスファンドで構成されています。 Schwabの3つの月収ファンドは、月収と長期的な成長の可能性を提供します。
プロのアドバイス
Schwabは、書類の作成や口座開設のための資産譲渡など、投資額に関係なく、すべてのクライアントに年中無休のカスタマーサービスを提供しています。 Schwabで少なくとも25, 000ドルの資産がある場合は、無料のパーソナルポートフォリオレビューを利用できます。これには、短期および長期の目標について話し合い、現在の投資がそれらの目標にどのように適合するかを評価し、投資の推奨事項を取得する必要があります。
Schwabは、カスタマイズされた継続的なアドバイスやポートフォリオ管理を希望する投資家向けに、9レベルのポートフォリオ管理サービスを提供しています。 エントリーレベルの製品はSchwab Intelligent Portfoliosです。これは、最低5, 000ドルの投資でETFポートフォリオを構築、監視、再調整する完全自動化されたアドバイザリーサービスです。 ハイエンドには、SchwabのPrivate ClientサービスとAdvisor Network Serviceがあります。どちらも、証券会社で最低500, 000ドルの顧客向けです。 Schwabのパーソナライズされた投資サービスは、登録済みの投資アドバイザーによって提供されます。つまり、受け取るアドバイスは、アドバイザーのアドバイスではなく、あなたの最善の利益にならなければなりません。
アカウントと投資の最低額
自動月間投資を設定した場合、Schwabインデックスファンド、ミューチュアルファンド、ターゲットデートファンド、マンスリーインカムファンド、MarketTrackポートフォリオには最低100ドルの投資があります。 それ以外の場合は、証券会社の口座に1, 000ドルが必要です。 SEP IRA、SIMPLE IRA、および個々の401（k）には、最低入金要件はありません。 パーソナライズされた投資アドバイスに関連付けられたより高いレベルのサービスが必要な場合、アカウントの最低額は25, 000〜500, 000ドルです。
手数料と手数料
Schwab IRAを開設または維持するための手数料はかかりません。オンライン株式取引は、ブローカー支援および電話取引を除き無料です。 ブローカーによる電話取引には、通常の手数料に加えて25ドルのサービス料がかかります。 債券取引は、米国財務省証券の新規発行の手数料は無料です。 CD、社債、地方債、政府機関の証券は、取引ごとに費用はかかりません。 SchwabのOneSource ETFは手数料無料で無料です。
手数料を支払うことなく、SchwabのOneSourceミューチュアルファンドを売買できます。 Schwabは、90日以内に保持されたOneSourceファンドに対して49.95ドルの短期償還手数料を請求します。 Schwabシステム以外の資金の取引手数料資金は、購入するのに76ドルかかり、販売することはありません。 Schwab Intelligent Portfoliosには、アドバイザリー料金、手数料、またはアカウントサービス料金はありません。
シュワブの経費率
ミューチュアルファンドとETFの費用比率は、ファンドによって異なります。 シュワブのインデックスファンドの費用比率は0.09％から0.29％の範囲であり、各ファンドの費用比率はそのファンドカテゴリの業界平均を下回っています。 ロードや取引手数料のないシュワブのOneSourceミューチュアルファンドの費用比率は、シュワブS&P 500インデックスファンドの0.09％から、高い配当または配当の伸びを伴う株式に投資するフェデレーテッドストラテジックバリューディバイドAファンドの1.06％の範囲です。潜在的な。 SchwabのSelect Listミューチュアルファンドは、収入を生み出すために設計された無負荷で取引手数料のないファンドで、費用比率は0.69％から1.32％の範囲です。 MarketTrackポートフォリオの経費率は0.62％から0.66％で、月間収入ファンドの経費率は0.47％から0.66％です。
Schwab Target Fundsの経費率は0.48％から0.82％で、経費率は退職日が遠くなるほど増加します。 これらの各ファンドは、カテゴリの平均よりもわずかに安価です。 パーソナライズされたポートフォリオ管理およびアドバイスサービスには、さまざまなレベルの費用があります。 たとえば、Schwabで少なくとも100, 000ドルを所有し、Charles Schwab Investment Management Serviceを使用しているクライアントは、運用資産の1.35％の料金を支払います。 資産レベルが高くなると、料金は下がります。
チャールズ・シュワブの評判
JD Powerの2015年の自主的投資家満足度調査では、個人の財務アドバイザーの助けを借りずに投資を決定する3, 700人を超える投資家を調査し、チャールズシュワブに全面的に高い評価を与えました。 証券会社は、全体的な満足度、会社との顧客とのやり取り、有用性、アカウント情報へのアクセスの容易さ、取引費用と手数料、情報リソース（研究、分析、ツール）について5つのうち5つを受け取りました。 製品の提供で5つのうち4つを獲得しました。 チャールズ・シュワブは、ヴァンガードとフィデリティ・インベストメンツのすぐ前に、この調査で最初に来ました。
安全性
Schwabの証券会社の証券（株式、債券、財務省証券、CD、ミューチュアルファンド、マネーマーケットミューチュアルファンド、およびその他の特定の投資）には、会社が破産し、資産が失われた場合、最大250, 000ドルの現金を含む最大500, 000ドルの有価証券。 Schwabには6億ドルの追加補償があり、顧客ごとに1億5, 000万ドルの証券と115万ドルの現金の制限があります。 一日の終わりにあなたの証券口座に未投資の現金があれば、自動的にチャールズ・シュワブ銀行に入金され、そこで利子を獲得し、FDICの保険に加入します。
さらに、あなたが所有するミューチュアルファンドの株式は第三者のカストディアンによって保有されているため、証券会社が財務上の問題に直面した場合、Schwabもその債権者も所有することはできません。 Schwabは、金融業界規制当局（FINRA）のメンバーです。
市場が下落したためにアカウントがお金を失った場合、または投資判断が下がった場合は、運が悪くなります。 どの証券会社があなたのお金を保持していても、そのための保険はありません。
ボトムライン
チャールズ・シュワブは退職後のサービスに定評があり、始めたばかりの投資家は特に、月額わずか100ドルで退職後の貯蓄を開始できることを高く評価しています。 初心者から50万人以上の資産を持つ人までのすべての人にサービスを提供しているため、退職を計画しているほとんどの人は、この仲介で必要なものを見つけるでしょう。
