調整可能な生命保険料と額面の柔軟性、および現金価値を高める機会を得ることができたらどうでしょうか？ 株式市場に投資するという固有のダウンサイドリスクなしでこれを得ることができたらどうでしょうか？ このすべては、インデックス付きのユニバーサル生命保険契約で可能です。 これらのポリシーは万人向けではないので、この柔軟性と投資の成長の組み合わせがあなたに適しているかどうかをお読みください。
ユニバーサルライフとは
ユニバーサルライフインシュアランス（UL）には、固定レートモデルから、投資するさまざまなエクイティアカウントを選択するバリアブルモデルまで、さまざまなフレーバーがあります。インデックスユニバーサルライフ（IUL）により、所有者は、固定勘定または株式インデックス勘定。 ポリシーは、S&P 500やNasdaq 100など、さまざまな有名なインデックスを提供します。IULポリシーは、固定ULよりも揮発性が高いですが、株式ポジションに実際にお金が投資されないため、可変ユニバーサルライフポリシーよりもリスクが低くなります。
IULのポリシーでは、死亡給付を維持しながら、退職のための税繰延現金の蓄積を提供しています。 恒久的な生命保険の保護が必要であるが、株式インデックスを介した現金の蓄積を利用したい人は、事業主、プレミアムファイナンスプラン、または不動産計画車両のキーパーソン保険としてIULを使用できます。 IULは、適切に説明し理解することが難しい可能性があるという点で、先進的な生命保険商品と見なされています。
インデックス付きユニバーサルライフ：柔軟性と安全性
仕組み
保険料が支払われると、被保険者の耐用年数に基づいて、一部が毎年更新可能な定期保険に支払われます。 手数料はすべて支払われ、残りは現金価値に加算されます。 現金価値の合計額は、株式指数の上昇に基づいて利息が加算されます（ただし、株式市場に直接投資されるわけではありません）。 一部のポリシーでは、保険契約者が複数のインデックスを選択できます。 IULは通常、保証された最低固定金利とインデックスの選択を提供します。 保険契約者は、固定アカウントとインデックス付きアカウントに割り当てる割合を決定できます。
選択したインデックスの値は月の初めに記録され、月の終わりの値と比較されます。 月中にインデックスが増加すると、利息は現金価値に追加されます。 インデックスゲインは、月単位または年単位でポリシーに差し戻されます。 たとえば、6月の初めから6月末までにインデックスが6％上昇した場合、6％にキャッシュ値が乗算されます。 結果の利息は現金価値に追加されます。 一部のポリシーでは、期間の変化の合計としてインデックスゲインを計算します。 他のポリシーでは、1か月間の1日あたりの平均利益を取ります。 インデックスがアップではなくダウンになった場合、現金口座に利子は入金されません。
インデックスからの利益は、参加率と呼ばれるパーセンテージに基づいてポリシーに加算されます。 レートは保険会社によって設定されます。 25％から100％以上の範囲で指定できます。 たとえば、ゲインが6％、参加率が50％、現在の現金価値合計が10, 000ドルの場合、現金価値に300ドルが加算されます（6％x 50％x $ 10, 000 = $ 300）。
IULポリシーは通常、年に1回または5年に1回、インデックスの利息を現金の蓄積に振り向けます。
IULポリシーの利点は何ですか？
- 低価格：保険契約者がリスクを負うため、保険料は低くなります。現金価値の累積：現金価値に入金された金額は、繰延べられます。 現金価値は保険料を支払うことができるため、保険契約者は自己負担保険料の支払いを削減または停止することができます。必要。 ほとんどのIULポリシーは、死亡給付保証から不経過保証まで、多数のオプションのライダーを提供しています。死亡給付：この給付は永続的であり、所得税や死亡税の対象ではなく、検認を受ける必要はありません。株式市場に直接投資されないため、リスクが軽減されます。より簡単な分配：IULポリシーのキャッシュバリューは、年齢に関係なく、ペナルティなしでいつでもアクセスできます。
IULポリシーの何が悪いのですか？
- 累積割合の上限：保険会社は、最大参加率を100％未満に設定する場合があります。額面金額が大きい場合に適しています：額面額が小さい場合、通常のユニバーサルライフポリシーよりも有利ではありません。下がると、現金価値に利子が入金されません。 （一部のポリシーでは、長期にわたって低保証レートが提供されます）。 投資ビークルは、市場指標をパフォーマンスのベンチマークとして使用します。 彼らの目標は通常、インデックスを上回ることです。 IULの目標は、インデックスの上昇から利益を得ることです。
IULの要点
すべての人に適しているわけではありませんが、インデックス付きユニバーサル生命保険は、固定ユニバーサル生命保険のセキュリティと変動保険の利益獲得の可能性を求める人々にとって実行可能なオプションです。
