借金取消契約（DCC）とは
借金取消契約（DCC）は、融資条件を変更する契約上の取り決めです。 債務解約契約に基づき、銀行は顧客のローンまたはクレジットの返済義務の全部または一部を取り消すことに同意します。 これらの契約は、契約に書かれた特定のイベントが発生すると有効になり、ほとんどの人はそれらをクレジットカードの負債に結び付けます。 この製品は債務停止契約（DSA）としても知られています。両方の製品は、通貨監督庁（OCC）の管理および監督下にあります。
債務解約契約（DCC）の分析
借金取消契約（DCC）は、借り手が支払いを行うことが困難または不可能になった場合に、ローンの支払いをキャンセルまたは停止することを規定しています。 これらのイベントには、事故、生命、健康、または収入の損失が含まれます。 債務解消のその他の理由には、兵役、結婚、離婚が含まれます。
銀行およびその他の金融機関は、信用保険プランの代わりに債務キャンセル契約を提供します。 信用保険は、死亡、障害、またはまれに失業の場合に1つ以上の既存の債務を完済する借り手によって購入される保険の一種です。 DCCは信用保険のように機能しますが、借り手の配偶者または他の世帯員の生涯の出来事をカバーするように作成することもできます。 この製品の特徴は、多くの世帯で、さまざまな家族が総世帯収入に貢献していることを認識しています。
DCCは、借り手が債務返済能力に影響を与える可能性のあるさまざまな出来事から身を守るための柔軟な方法を借り手に提供します。 また、借り手は、財政状況と未払いの債務額に基づいて、必要な額の保護のみを購入することもできます。 その結果、債務キャンセル契約（DCC）および債務停止契約（DSA）は、多くの場合、信用保険よりも借り手にとってより適切な債務保護の形態です。
債務免除商品の入手可能性と規制
割賦返済契約は、割賦返済ローン、自動車ローン、住宅ローン、ホームエクイティの与信枠（HELOC）、およびリースを含む消費者ローンで利用できます。 借り手は、提供された保護を受けて、債権者に手数料を支払います。 連邦銀行規制当局、連邦裁判所、およびほとんどの州では、DCCが保険の属性を持たないため、DCCを銀行商品として認識しています。 DCCは、連邦および州の公認の預託機関および非預託債権者から入手できます。 DCCは、連邦および州の銀行規制当局による包括的な規制の対象です。 DCCは、基礎となる信用取引で発生する場合と、ローンまたは信用枠の閉鎖または設立後に発生する場合があります。
信用保険に固有のリスクの移転には、保険としての製品の規制が必要です。 この規制は、破産の場合に銀行を保護します。 ただし、借金取消商品には同じ保護手段がありません。 DCCでは、債権者は支払いのキャンセルまたは停止のすべてのリスクを保持します。 さらに、DCCは保険代理店、ブローカー、またはその他の仲介業者を通じて販売しません。 これらは、顧客がいつでもキャンセルできる貸し手によって提供されるクレジット延長の機能です。
