年金の前払いについて聞いたことがない場合は、幸運を考えてください。 また、年金販売、ローン、または買収と呼ばれます。 名前が何であれ、個人金融の専門家、および政府機関は、これらの製品を避けてステアリングすることを勧めます。
年金ローンの仕組み
仮想シナリオは次のようになります。
あなたは65歳の退職した公務員です。 年金から毎月の支払いを受け取りますが、最近は苦労しています。 一時金を支払うために、毎月の退職給付金よりも多くのお金が必要です。 必要な金額は多額なので、現金を集める方法を探し始めます。 年金の支払いの一時金を提供するオンライン広告に出くわします。
会社に連絡すると、ローンに関する情報を特定するのに苦労しますが、お金がひどく必要なので、先に進みます。 書類作成が完了すると、会社への年金支払いの5〜10年（またはすべて）に署名したことがわかります。 （消費者金融保護局（CFPB）によると、人々は年金の支払いを会社に接続された別の銀行口座に振り向け、死亡した場合に受益者として名付けられた年金前払会社と一緒に生命保険を購入することを余儀なくされることがあります。
次に、ローンの利率がすべての手数料の後、100％以上であることを学びます。 「現在、これらのローンは州法および連邦法によって規制されていません。ほとんどの企業がローンではなく前貸しとして宣伝しているためです。 規制の欠如は、異常に高い金利と手数料につながります」と、金融プランナーのケビン・ミシェルズ、CFP®、メディカス・ウェルス・プランニング、ユタ州ドレーパーは述べています。 また、支払いが一時金として支払われたため、その年のより高い税率区分にいることもあります。
このシナリオは架空のものかもしれませんが、多くの退職者の生活では非常に現実的です。 消費者擁護団体は、お金がすぐに必要な場合、他の選択肢を見つけることを勧めています。
軍事年金を受け取っている場合は、絶対に近寄らないでください。ローン会社が軍事年金または退役軍人の給付金を受け取ることは違法です。
資金調達の代替手段
最後の手段として、破産を考慮することができます。 ミシェルズによれば、ほとんどの場合、破産申請をすれば年金は安全です。
請求書が増えたためにパニックに陥ったとしても、今後生きていくために必要な収入源を断念しないでください。 他のほぼすべての金融オプションは、年金前払いローンよりも優れています。 連邦取引委員会（FTC）とCFPB、および個人金融の専門家がこれらのローンから離れることを勧める理由があります。
