目次
- 破産処分
- クレジットレポートを確認する
- クレジットを再構築
- ボトムライン
破産手続きは、借金を減らすか、またはなくすことさえできますが、その過程であなたの信用報告書と信用スコアを傷つけます。抵当。 良いニュース：クレジットの再構築には時間がかかりますが、破産後に家を購入すること は 可能です。 方法は次のとおりです。
重要なポイント
- 破産は多くの人々にとって不幸な現実ですが、将来的に住宅ローンを取得できないという意味ではありません。クレジットスコアが大ヒットする可能性が高い一方で、時間をかけてクレジットを再構築して最小化することができます。全体的な影響。短期的には、不正な項目がないか信用報告書を確認し、可能であれば破産を免除してください。
まず最初に：破産処分
住宅ローンの申請を検討する場合でも、最初に破産しなければなりません。 破産解散は、2つの重要なことを達成する破産裁判所からの命令です。
- 特定の負債に対する責任からあなた（債務者）を解放します;それは債権者があなたの排出された負債を回収しようとすることを禁止します。
簡単に言えば、これは排出された債務を支払う必要がないことを意味し、債権者は支払わせることができません。 あなたの借金の排出は、破産プロセスのほんの一歩であり、必ずしもあなたのケースの終わりを示すものではありませんが、それは貸し手が見たいものです。 多くの場合、破産事件は解雇後まもなく裁判所によって閉鎖されます。
クレジットレポートを確認する
貸し手は信用報告書（信用履歴の詳細な報告書）を見て、信用力を判断します。 破産申請は最大10年間信用報告書に残ることができますが、住宅ローンを得るために10年待たなければならないというわけではありません。 信用報告書が正確で最新であることを確認することで、物事をスピードアップできます。 確認は無料です：毎年、「ビッグ3」の信用格付け機関（Equifax、Experian、TransUnion）から無料の信用報告書を1つ受け取る資格があります。 良い戦略は、リクエストをずらすことです。そのため、一度にすべてではなく、4か月ごとにクレジットレポートを取得します。 そうすれば、年間を通じて信用報告書を監視できます。
あなたの信用報告書では、すでに返済または除済されている債務に注意してください。 法律により、債権者は、破産で放出された債務を、現在未払い、未払い、未払い、未払い、または何らかの新しい種類の債務（たとえば、新しい口座番号）として報告することはできません。 信用報告書にこのようなものが表示された場合は、すぐに信用調査機関に連絡して間違いに異議を申し立てて修正してください。
探すべき他の間違い：
- 同じような名前/住所または誤った社会保障番号のためにあなたのものではない情報アイデンティティ窃盗のために間違ったアカウント情報元の配偶者からの情報（レポートと混同しないようにする）古い情報債権者によって閉鎖されたように見える）その一部としてリストされているあなたの破産申請に含まれていないアカウント
クレジットを再構築
セキュリティで保護されたクレジットカードは、普通預金口座にあるお金で裏付けられたクレジットカードの一種で、カードのクレジットラインの担保として機能します。 与信限度は、以前の与信履歴と、口座に入金した金額に基づいています。 支払いに遅れる場合（借金を返済できることを証明しようとしているため、すべての費用を避ける必要があります）、債権者は普通預金口座から引き出し、与信限度を引き下げます。 ほとんどのデビットカードとは異なり、セキュリティで保護されたクレジットカードでのアクティビティはクレジット機関に報告されるため、クレジットを再構築できます。
割賦返済ローンは、特定の期間の元本の一部と利息を含む、毎月の定期的な支払いを行うローンです。 分割払いローンの例には、個人ローンや自動車ローンが含まれます。 もちろん、割賦返済ローンでクレジットを再構築する唯一の方法は、毎月、期限内に全額を支払うことです。 そうしないと、信用をさらに損なう危険があります。 割賦ローンを取得する前に、債務を返済できることを確認してください。
ボトムライン
破産後に家を購入することは可能ですが、忍耐と財政計画が必要です。 信用報告書を定期的にチェックして、あるべきすべてがそこにあることを確認することが重要です。そうすべきでないことは何もありません。 セキュリティで保護されたクレジットカードと分割払いローンを使用して、クレジットの再構築を開始し、すべての支払いが毎月定刻に完全に行われるようにすることができます。
あなたはより早く住宅ローンの資格を得るかもしれませんが、より良い金利を含むより良い条件を得る可能性が高いので、破産後2年待つことをお勧めします。 金利のわずかな違いでも、毎月の支払いと家の総費用の両方に大きな影響を与える可能性があることに留意してください。 たとえば、4.5％で30年の固定金利住宅ローンが200, 000ドルある場合、毎月の支払額は1, 013.37ドルになり、利子は164, 813ドルになり、家の費用は364, 813ドルになります。 同じローンを4％受け取ると、毎月の支払額は954.83ドルに下がり、利子は143, 739ドルになり、家の総費用は343, 739ドルに下がります。利子の0.5％の変化により、貯蓄が21, 000ドル以上になります。 。
