目次
- 純資産の計算
- 退職貯蓄をリセットする
- 目標を更新する
- 借金を返済する計画を立てる
- ポートフォリオのリバランス
- クレジットカードの支払い
- クレジットレポートを確認する
- ボトムライン
昨年の1月に個人的な財政に関する決議をしましたか？ もしそうなら、どのようにしたのですか？ あなたは目標を達成しましたか、それとも今年はあなたにとって完全な金銭的ウォッシュアウトでしたか？ 大New日までの日はしばしば過ぎ去った年を振り返って過ごしますが、次の日は大onを振り返って過ごし、過去1年間の財務スコアカードを確認してから、改善する方法を探します。
昨年の決議が固執しなかった可能性が高い。 スクラントン大学の「臨床心理学ジャーナル」のレポートによると、アメリカ人の45％が新年の決心をしていますが、実際に達成できるのは8％だけです。 新年の決議についての良いニュースは、毎年それらに新たな亀裂が入ることです。 ここに、来年に解決する必要があるいくつかの財務上の変更を示します。
重要なポイント
- 新年の決議はしばしば破られます-あなたはすぐにダイエットやジムに行くのをやめますが、経済的見通しを改善するための財政的決議は、実際に維持するかもしれないものかもしれません。健全な予算は、より良い財政状態で新年を迎えるすべての方法です。
純資産の計算
毎年の純資産を再計算して、財務目標に向けた進捗状況を把握し、過大な負債を生み出す前に間違いを修正することをお勧めします。 Investopediaを含む多くのサイトでは、純資産の計算に役立つ無料のツールを提供しています。 この計算を行うと、必要な解像度がより明確になります。
退職貯蓄をリセットする
おそらく、雇用主が後援する401（k）、403（b）、または457プランを通じて退職金を貯めることができます。 もしそうなら、ほとんどの人が毎月一定額を拠出するために予算を立てることにより、退職後の拠出を最大限に使いやすくすることを考えてください。
雇用主計画
もちろん、現実的に余裕のある金額のみを保存する必要があります。余裕がある以上の寄付をすると、日々の費用を賄うために負債が発生する可能性があるためです。 各期間をどれだけ節約できるかを判断するには、退職後の貯蓄を通常の予算に組み込みます。
あなたは自営業者ですか？ その場合、収入に応じて、SEP IRA、利益分配計画、または独立した401（k）計画に貢献できます。 また、12月31日までに50歳以上になると、独立した401（k）の寄与限度が跳ね上がり、さらに節約できます。
IRA
勤務中の退職金制度の対象になっている場合でも、課税対象の賃金と自営業収入の合計が拠出総額を下回らない限り、あなたとあなたの配偶者はそれぞれ伝統的IRAまたはロスIRAに貢献できます。 50歳以上であれば誰でも1, 000ドルを追加で寄付できるため、合計で許容される寄付額は7, 000ドル、つまり1か月あたり583.33ドルに増えます。
ただし、2019年税年度では、独身者の修正調整総収入が122, 000ドルから136, 999ドル（共同で提出する夫婦の場合は193, 000ドルから202, 999ドル）になるため、従来のIRA拠出を差し引くための段階的廃止の範囲に入ることに注意してください（これらの数値は、職場で退職金制度の対象になっている場合に適用されますが、そうでない場合は制限が異なります）。
目標を更新する
あなたの資金への簡単なアクセスを作成することは非常に魅力的であり、あなたがほとんどの人と同じなら、あなたはあなたが簡単に達成できるお金を使うでしょう。 したがって、目標を達成するために、貯蓄に割り当てられた金額を当座預金口座から簡単にアクセスできない指定された個別の貯蓄または投資口座に移し、節約したお金を使う気にならないようにしてください。 。
借金を返済する計画を立てる
今すぐ、新年の新しい貯蓄目標を設定するために数分かかります。これには、退職巣の卵、子供の教育基金、または家の頭金に追加する金額などが含まれます。 また、個人ローン、借金、住宅ローン口座に支払う予定の金額をリセットする必要があります。
そして、毎月あなたの住宅ローンの支払いに追加の元本を支払うことを忘れないでください。 そうすることにより、あなたの住宅ローンの金利に等しいそのお金のリスクのないリターンを獲得できます。 さらに、住宅ローンの返済にかかる年数を削減できます。 ただし、退職巣の卵に追加するか、住宅ローンに追加料金を支払うかを選択する必要がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、どのオプションがより適しているかを判断してください。
ポートフォリオのリバランス
前年は他の年と何の違いもありませんでした。一部のセクターはパフォーマンスが高すぎ、一部のセクターは低パフォーマンスでした。 おそらく、昨年最高の成績を収めたセクターは、今年は繰り返しのパフォーマンスを享受できない可能性があります。 ポートフォリオを元のまたは更新された資産配分に再調整することにより、昨年のリーダーに遅れをとっていたセクターで最高のリターンと購入シェアを持つセクターからの利益を固定するための措置を講じます。
クレジットカードの支払い
クレジットレポートを確認する
信用報告書を定期的に確認し、マイナス面を修復するための措置を講じることを確認してください。 毎年3つの無料の信用報告書を入手する権利が与えられているので、特にこれらの報告書の誤りは珍しいことではないため、最も重要な財務報告書の1つを確認しない理由はありません。 3つの報告機関から年に1回無料で入手できるか、無料のクレジットモニタリングサイトで履歴を確認するかどうかにかかわらず、クレジットレポートを簡単に確認できます。 信用度の低いレポートは、貯蓄可能な金額に悪影響を与える可能性があります。これは、ローンの金利を高くし、可処分所得を減らす可能性があるためです。
生命保険と障害保険のニーズの確認：キャリアを経るにつれて、生命保険と障害保険は変化し続ける必要があります。 どれだけの保護が必要かについて考えてみて、それを雇用主の福利厚生を通して現在受けている補償と比較してください。 必要な生命保険の数が多いか少ないか、また、長期または終身の生命保険でニーズが満たされるかどうかを検討してください。 また、障害保険の補償範囲を確認して、十分な補償範囲があるかどうかを判断します。
ボトムライン
あまりにも多くの、または非現実的な財務目標を設定する場合は注意が必要です。 そうしないと、それらのいずれも達成できない可能性があります。 この機会を利用して、新年に向けて財務上の決議を簡単かつ明確に説明してください。 必要な変更を加えることができるように、年間を通してあなたがどのように行っているかを追跡するためにチェックリストを維持することは良い考えかもしれません。 財務アドバイザーと会って、確立した目標と目的を検討することを検討してください。
