インフレが貯蓄に与える影響

2005年の映画チケットの全国平均コストは6.41ドルでした。 2018年までに9.14ドルでした。それがインフレの仕事です。映画のチケット、家、または大学の学期の価格は、時間とともに上昇する傾向があります。その事実はあなたの個人貯蓄プランに大きな関連があります。

インフレーションが節約を縮小する方法

1％の金利を支払う普通預金口座に100ドルあるとします。 1年後、アカウントに101ドルが入金されます。しかし、インフレ率が2％である場合、最初と同じ購買力を得るには102ドルが必要になります。

あなたはドルを得ましたが、購買力を失いました。貯蓄がインフレと同じ割合で成長しない場合はいつでも、実質的にお金を失うことになります。

インフレは退職前にかなり痛む可能性があります。子供のための大学基金や家での頭金など、目標を念頭に置いて着実にお金を節約している場合、お金を保存している間はお金の購買力が低下する可能性があります。

商品とサービスの需要が高まると、インフレが発生します。経済における総マネーサプライが増加するにつれて、消費者からの商品やサービスに対する需要が増える可能性があります。より多くの人々がより多くの商品を購入するにつれて、売り手は価格を引き上げます。

インフレは他の要因によって引き起こされ、その多くは一時的であり、範囲が限定されています。冬の霜はオレンジの収穫物にダメージを与え、オレンジの不足とその季節のコストの増加を引き起こします。自動車メーカーは、部品に対してより多くの支払いを強いられる可能性があり、その増加分を消費者に渡すことになります。

貯蓄に対するインフレの影響をどのように測定しますか？政府はあなたのためにそれを測定し、結果を定期的に公開します。消費者物価指数（CPI）は、輸送、医療、住宅など、さまざまな消費財およびサービスの価格を追跡します。インデックスは毎月発行されます。

信じられないかもしれませんが、インフレ率は低すぎる可能性があります。 2008年の金融危機と大不況をきっかけに、米国、日本、ヨーロッパの中央銀行は、インフレがゼロ以下になり、デフレ、つまり物価の下落が起こるのではないかと心配しました。米国は多くの市場で数年続く住宅価格のデフレを経験しました。

危機の最悪の期間、連邦準備制度は、経済を健全な状態に戻すために、インフレ率の年間成長率2％を目標としていました。銀行は経済を後押しし、雇用創出を促進することを目的としたさまざまな刺激策を開始しました。

1970年代後半、FRBは2桁のインフレ率と戦い、暴走する可能性のあるインフレと戦うために金融引き締め策を講じなければなりませんでした。

エコノミストはおそらく、1970年代または2000年代のFRBの措置が正しいものであったかどうかについて議論することをやめないでしょう。

ただし、その増加には議会による承認が必要です。 2019年には2.8％の増加が承認され、2018年には2％の増加が承認されました。しかし、この増加は2017年には0.3％、2016年にはゼロでした。健康コストなど、高齢者に最も影響を与える価格区分は、全体的な指数よりも急速に上昇しました。

インフレの影響を克服する主な方法は、貯蓄を投資して、マネーマーケットアカウントや貯蓄アカウントで得られるよりも高い利益を得ることです。実質的に他のあらゆるものに投資することは、必然的にFDICで保証された口座よりも大きなリスクを伴います。ただし、許容できるリスクのレベルを持つ投資を選択できます。

たとえば、退職者は財務省インフレ保護証券またはTIPSを検討する場合があります。これらの有価証券は、CPIの変化に基づいて取得する利息の支払いを調整し、返される元本の支払いもインフレに合わせて調整されます。投資期間中に価格が下がったとしても、少なくとも元の元本を取り戻すことができます。

株式投資のリターンは一般にインフレを上回る傾向があります。個々の株式に関連するボラティリティを回避したい投資家は、専門的に管理され、長期にわたって良好なリターンを提供することを目的とするミューチュアルファンドを選ぶかもしれません。

パッシブインデックス付けのアプローチに従うミューチュアルファンドは、特定のファンドマネージャーのストックピッキング能力に依存しないため、さらに優れている可能性があります。株式市場は全体的に時間とともに上昇する傾向があります。また、インデックス作成アプローチを使用すると、料金が安くなります。

インフレは、時間の経過とともに消費者の購買力を低下させる傾向があります。幸いなことに、貯蓄の購買力を維持する方法があります。それは投資を意味しますが、リスクのレベルを中程度に保ちます。