破産虐待防止および消費者保護法（BAPCPA）とは何ですか？
2005年の破産虐待防止および消費者保護法（BAPCPA）は、2005年10月17日以降に提出された事件の米国破産法を改正する法律です。2005年4月、BAPCPAは議会によって可決され、破産制度を改革する動きとしてのジョージ・W・ブッシュ大統領。
重要なポイント
- 破産虐待防止および消費者保護法（BAPCPA）は、2005年に可決された米国の個人破産プロセスを改革した法律です。目標は、破産プロセスが悪用されるのを防ぎ、より寛容な第7章ではなく、第13章の提出を奨励することでした。
破産虐待防止と消費者保護法を理解する
第7章破産のもとでは、ほとんどの無担保の消費者および企業の債務は、免除または免除されます。 この破産計画は、債権者に返済するために、指定された受託者による特定の資産の清算および売却も可能にします。 一方、第13章に基づいて提出された破産は、債務者が債務の排出が考慮される前に債務の一部を返済することを義務付けています。 第13章破産では、債務者は債務を再構築し、3年から5年の返済計画を作成する必要があります。この計画では、債務者は将来の収入を使って債権者の一部または全部を返済します。 破産者虐待防止および消費者保護法（BAPCPA）は、債務者が第7章破産を申請することを困難にし、代わりに第13章を申請することを困難にするために導入されました。
同法は、破産申請者が第7章破産を申請できるかどうかを決定する破産手段テストを作成しました。これは多くの債務を完全に免除するか、第13章破産を選択する必要があるかどうかを決定します。 さらに、同法は8年に延長しました。これは、個人が最後に第7章破産を申請してから再び申請できるまでの待機期間です。
BAPCPAと第7章
本質的に、BAPCPAの目的は、ファイラーの債務返済能力をより綿密に調査することにより、高所得者が第7章破産の資格を得るのをより困難にすることでした。 平均値テストでは、債務者の月収と居住地の収入の中央値（世帯の規模による）とを比較し、IRSによって決定された料金で、月収の想定額に対する手当と手当を提供します。実際の毎月の費用。 個人が収入の中央値を超え、生活費を計上した後にいくらかのお金が残っている場合、通常、第7章破産の資格はありません。 実際には、平均値テストから次の3つの結果が得られます。
- 債務者は、月々の可処分所得が117ドル未満の場合、平均値テストに合格します。 したがって、彼は問題なく第7章破産を申し立てることができ、債務者は毎月の可処分所得が195ドルを超えるとテストに失敗します。 この場合、第13章に進む必要があります。債務者の可処分所得が1か月あたり117ドルから195ドルの場合、収入に60を掛ける必要があります（BAPCPAは約5年または60か月で返済するという仮定） 。 結果の値が非優先の無担保債務の少なくとも25％をカバーできる場合、債務者はテストに失敗します。 それ以外の場合、彼は第7章の破産申請に進むことができます。
手段テストを完了するには、債務者は、裁判所が事件を審理する前に、第7章のフォーム22Aまたは第13章のフォーム22Cを破産裁判所に提出する必要があります。
BAPCPAは、破産の申請を検討している消費者および企業向けの必須のクレジットカウンセリングも実施しています。 これにより、債務者はファイルを提出する180日以内に認定非営利クレジットカウンセリングプログラムを完了する必要があります。
破産制度の潜在的な濫用を避けるため、BAPCPAは特定の債務の免除を免除しています。 これらの負債の一部は次のとおりです。
- 提出から90日以内に取り出されたクレジットカードの現金前払いで750ドル以上提出から90日以内の高級品のクレジットカードで請求された500ドル以上すべての連邦および民間の学生ローン
