最高のロボ

最高のロボアドバイザーは、簡単なアカウント設定、堅牢な目標計画、アカウントサービス、ポートフォリオ管理、セキュリティ機能、行き届いた顧客サービス、包括的な教育、低料金を提供します。

2019年の最高のロボアドバイザー

上位5つのロボアドバイザーのリスト：

• Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors

富裕層

4.4

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• アカウントの最低額：500ドル
• 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料

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Wealthfrontは、目標計画支援、使いやすさ、ポートフォリオ構築時の透明性、およびアカウントサービスの優れた組み合わせにより、ロボアドバイザーのランキングでトップの座を獲得しています。 Wealthfrontアカウントを持っていなくても、財務計画ツールであるPathを使用すると、財務状況を把握し、快適に退職に向かっているかどうかを把握できます。 Wealthfrontを使用すると、ポートフォリオの価値を信用限度として借りることができます。 これは、ポートフォリオに少なくとも25, 000ドルが蓄積されて初めて可能になります。 アカウントの残高が増えると、個々の株やスマートベータプログラムの追加などの追加サービスにアクセスできます。

長所

• 全体像を把握するのに役立つ財務計画ツール

• すべてのロボアドバイザーの最高の目標計画機能

• 25, 000ドルを超えるアカウントのポートフォリオクレジット

• 課税対象のすべてのアカウントで税額控除を利用できます

• 利用可能な現金管理アカウント

短所

• 見込み客や既存のクライアント向けのオンラインチャットはありません

• 大きなアカウントには、はるかに高い費用比率のミューチュアルファンドが含まれる場合があります

• 100, 000ドル未満のポートフォリオは、リスク設定を超えてカスタマイズできません

• Wealthfrontは、標準のSIPCの適用範囲を超える保険は提供していません

M1ファイナンス

4.2

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• アカウントの最小額：100ドル（退職口座の場合は500ドル以上）
• 料金 ：0％

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M1 Financeは、ブローカー/ディーラーとして登録されているため、厳密にはロボアドバイザーではありません。 しかし、自動化された投資と高度なカスタマイズのユニークな組み合わせを提供するため、クライアントは正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できます。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成するか、個々の株式を使用するか、またはその両方を行うことができます。 彼らのターゲット顧客は長期的な焦点を持ち、従来のオンライン証券を使用して株式やETFに投資したかもしれませんが、ポートフォリオをパーソナライズするために分数株式取引を可能にする低コストの代替手段を望んでいます。

ポートフォリオは「パイ」として表示されます。これは、各資産を表すスライスを含む円形のチャートです。 退職のために投資する人は、ETFで構成される目標日ポートフォリオに投資できます。 受動的な投資機会を提供する、Nuveenとのパートナーシップで作成された社会的責任のあるパイがあります。 M1借入機能を使用して、比較的低い金利でポートフォリオを借りることができます。 それは非常に柔軟なプラットフォームであり、ロボアドバイザーの世界ではめったにないストックおよびETFスクリーナーが含まれています。 追加の取引機会、M1借入によるローンの低金利、およびM1支出口座に保持されている現金の高金利を含む、年間125ドルのプレミアムサービスがあります。 今年後半に発売されます。

長所

• 余分な現金なしで完全に投資されるように端株を取引

• 独自のポートフォリオを構築するか、80の「専門家」ポートフォリオのいずれかに従ってください

• 標準の投資プラットフォームは無料です

• いつでもリバランスできるポートフォリオコンテンツを表示する機能

短所

• 20日未満で90日間活動がないアカウントには、管理料金が請求されます

• オンラインチャット機能なし。 ほとんどのサポートはメール経由です

• スタッフに財務計画の専門家がいない

• 財務目標を設定するのにほとんど助けがない

• 利用可能なアカウント統合ツールはありません

改善

4.1

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• アカウントの 最小額：$ 0
• 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）

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Bettermentを使用するにはいくつかの方法があります：すべての金融口座を同期して、投資せずに資産の全体像を取得するか、Bettermentを使用して事前に構築されたポートフォリオのいずれかに投資するか、独自のポートフォリオを構築できますポートフォリオ。 課税対象のアカウントは、税引きの収穫を使用して税引き後のリターンを最大化するように設計されており、必要に応じてポートフォリオが再調整されます。 計画ツールとアドバイスがたくさんあります。 資金提供の前に推奨されるポートフォリオが表示され、必要に応じて社会的責任のあるオプションを選択できます。 Bettermentは7月下旬に比較的高い金利を支払う現金管理製品を発売しました。

目標監視ツールは視覚的に心地よく、進捗状況を簡単に追跡できます。 オンラインチャットは、Webサイトとモバイルアプリに組み込まれています。 標準アカウントの年間管理料は、ベターメント残高の0.25％です。 年間管理料0.40％で、ファイナンシャルプランナーへのアクセスを提供するプレミアムプランにアップグレードできます。

長所

• 素早く簡単なアカウント設定

• 資金調達前のポートフォリオは完全に透明です

• 外部アカウントを個々の目標に同期できます

• いつでも新しい目標を追加して、進捗状況を簡単に追跡できます

• ポートフォリオのリスクを簡単に変更するか、異なるタイプのポートフォリオに切り替えます

短所

• 計画機能のユーザーは、Bettermentアカウントに資金を提供するために絶えず調整されます

• 標準プランでは、ファイナンシャルプランナーと話すために199〜299ドルの料金がかかります

• 社会的責任のあるポートフォリオは、上場投資信託（ETF）に投資されます

• ポートフォリオに対する証拠金貸し出し、担保付きローン、または借入オプションはありません

個人資本

4.1

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• アカウントの最低額：$ 100, 000
• 料金 ：100万ドルを超えるアカウントの場合は0.89％から0.49％

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パーソナルキャピタルの口座の最低額は100, 000ドルで、新しい投資家にとっては範囲外ですが、誰でも無料の財務計画ツールを使用できます。 最低100, 000ドルを超えると、資産管理には3つのレベルがあります。 すべてのクライアントには最初から財務アドバイザーが割り当てられているため、一般的なカスタマーサポート番号はありません。 パーソナルキャピタルには、投資活動による納税額の引き下げを目的とした、優れた減税戦略があります。 推奨されるポートフォリオは、各クライアントが個々の目標を達成できるように戦略的に設計されていますが、アカウントに資金が提供されるまで特定のコンテンツを見ることができません。

長所

• アカウント所有者は、ファイナンシャルプランナーを呼び出します

• 優れた税最適化戦略

• 非常に裕福なクライアントはプライベートクライアントサービスを使用できます

• 堅牢な財務計画ツール

短所

• 非常に高いアカウント最小要件

• デジタルのみの競合他社と比較して高い料金

• モバイルアプリにはいくつかの重要な機能がありません

• サインアッププロセスには、ファイナンシャルプランナーとの電話が必要です

インタラクティブアドバイザー

4

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• アカウントの最低額：Interactive Advisorsが管理するポートフォリオの場合は1, 000ドル。 ブティックのマネーマネージャーが管理するポートフォリオの場合、10, 000〜120, 000ドル。
• 手数料 ：選択したアドバイザーとポートフォリオに応じて、年間0.08〜1.5％

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Interactive Brokersが提供するサービスであるInteractive Advisorsは、選択可能な幅広いポートフォリオを提供します。 コストスケールの下限では、スマートベータ（0.08％管理料）、多様化（0.20％）、資産配分モデル（0.12％）からルールベースの自動化されたポートフォリオを見つけることができます。範囲の上限（0.50〜1.5％）にあります。 既存の証券会社の顧客は、既存のポートフォリオの一部を分割し、提供されるポートフォリオの1つ（または複数）に投資できます。 あなたのポートフォリオの価値に対してローンを取っているように、マージンの貸し出しが可能です。

現在、顧客が目標を計画するのを支援するという点ではこのサービスは弱いですが、2020年には目標計画機能を改善する計画があります。クライアントはIB Investors 'Marketplaceを使用して、ファイナンシャルプランナーおよび専門家を検索できます。

長所

• 幅広いポートフォリオを提供

• ほとんどのポートフォリオには個々の株式が含まれています

• 利用可能な証拠金貸付およびポートフォリオ担保ローン

• PortfolioAnalystツールを使用すると、金融口座を統合および追跡できます

短所

• アカウントの開設と資金調達は難しい

• 目標の計画に役立つヘルプはほとんどありません

• 取引手数料により、コストの確認が困難になります

• アクティブに管理されているアカウントの中には、最低額が非常に高いものがあります

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。