退職 という言葉は、何百万という年配の労働者、特に経済的に仕事をやめる準備ができている労働者の耳に聞こえる音楽です。 日当たりの良いフロリダ、アリゾナ、またはおそらくカリフォルニアで、上司、スケジュール、長い余暇はありません。 どの州を選ぶべきですか？
もちろん、この質問に対する正しい答えはありませんが、退職することを選択した州は、退職金がどこまで行くかに影響します。 さまざまな州から徴収される課税の種類と、それが黄金時代の経済的幸福にどのように影響するかを見てみましょう。
それはすべて依存しています
税の観点から、どの州が退職するのが「正しい」州であるかを決定することは、合理的に受け取ると予想される収入の種類と金額に依存します。 9つの州では、2008年現在、いかなる種類の所得税も評価していません（アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テキサス、ワシントン、ワイオミング、テネシー、およびニューハンプシャー）。 複数の賃貸物件を所有している場合、あなたにとって最良の状態は、社会保障以外の主な収入が年金またはIRAから来る人とは異なる場合があります。
州によって課税方法が異なる4つの主要な収入カテゴリがあります。
- 年金社会保障売上税財産税
年金収入
州レベルで年金への課税を免れようとしているなら、選択肢はかなり限られています。 2009年現在、年金収入に課税しない州は3つのみです。
- イリノイ州ミシシッピ州ペンシルベニア州
ニューヨークでは、一部の政府職員が非課税の年金収入を受け取ることを規定していますが、すべての退職者を対象にしているわけではありません。 これらの3つの州は、年金、IRA、適格制度など、実質的に税金繰延勘定から受け取ったあらゆる種類の所得を免除しています。
年金が政府または軍からのものである場合、さらに7つの州が検討対象になります。
- アラバマ州ハワイカンザス州ルイジアナ州マサチューセッツ州ミシガン州ニューヨーク
前述の州が退職の避難所としてあなたに訴えない場合、他の7人は年金収入の少なくとも一部を課税から免除します：
- デラウェア州ジョージア州ミネソタ州ニューメキシコ州ユタ州バージニア州ウェストバージニア州
比較的高い率ですべての退職所得に課税する州には、カリフォルニア、コネチカット、ネブラスカ、ロードアイランド、バーモントが含まれます。 各州がどのように居住者の年金収入に課税するかについてのより完全な情報はRetirementLiving.comで見つけることができます。
社会保障給付
州レベルで社会保障税の免除を求めている退職者は、年金収入に対して税金を支払いたくない人よりもはるかに多くの選択肢があります。 2009年の時点で9つの非課税非課税州（ニューハンプシャー州とテネシー州のみの配当と利子収入）に加えて、さらに27人（およびワシントンDC）が課税から社会保障給付を免除しています。
残りの州はすべて社会保障所得にある程度課税していますが、いくつかの州では、この所得に対する金額を計算する際に適用されるさまざまなタイプの制限を課しています。
売上税
一部の州では、所得者または所得の受給者ではなく消費者としての能力で居住者に課税することを選択しています。 もちろん、他の州よりも多くの方法でこれを行う州もあります。 特定の州では、食料費と医療費を除くすべてに課税しますが、他の州にはそのような除外はありません。 次に、2009年現在、どのような種類の消費税も課していない4つの州があります。
- アラスカモンタナニューハンプシャーオレゴン
しかし、これらのオプションを検討する退職者は、各州内の都市レベルおよび地方レベルでも課される売上税を注意深く調査する必要があります（これは急速に成長している傾向です）。
固定資産税
実質的に不動産を保有している退職者は、おそらく所得への課税を除き、他のどの課税よりもこのカテゴリの課税にもっと注意を払うべきです。 ただし、定収入で生活し、自分の家を所有している退職者は、このカテゴリも慎重に検討する必要があります。
市と地方レベルで査定された税は、財産所有者が査定される全体の金額で重要な役割を果たすことができるので、ここでも徹底的に調査されるべきです。 （財産の所有権は、すべての退職者にとって正しい決定とは限りません。）
ただし、現在の税率がすべてを物語っているわけではありません。 金利の上昇または下降の履歴は、時間とともに支払う税金の量にも影響を与える可能性が最も高くなります。 もちろん、固定資産税率は最終的には不動産の価値に左右されるため、人口、場所、州間高速道路、市町村、大通りへの近さなどの通常の要因の影響を受けます。 さらに、多くの都市や地域では、さまざまな計算式に基づいて固定資産税率が設定されており、一部の都市や地域では、他の地域よりもはるかに大きな割合で不動産の市場価値を使用しています。
ケーススタディ：引退する場所の決定
カールリケンと妻のジュリーは、アリゾナへの移住を検討しています。 彼の仕事と家をリハビリする彼の副業の間で、カールは彼の現在の居住状態で良い生活をしました。 しかし、カールは現在の仕事を辞めてそこに移った後、アリゾナでの副業を続けるつもりです。
したがって、カールは、州レベルおよび居住を選択できる地域の両方でのアリゾナ州の所得税率だけでなく、リハビリから受け取る純収益に実質的に影響を与える可能性のある固定資産税も注意深く調べる必要がありますビジネス。
ボトムライン
この記事では、州が市民から収入を集める方法の違いについてのみ説明します。 特定の州に住むことを真剣に検討している人は、その州の歳入局のウェブサイトにアクセスするのが賢明であり、おそらくその州で働く税務顧問にも相談すべきです。
