金利はお金を借りるコストです。 彼らはあなたのお金を貸すために債権者が得るものを表しています。 これらのレートは常に変化しており、貸し手と信用力に基づいて異なります。 金利は、経済の機能を維持するだけでなく、人々が借入、支出、および貸し出しを行うことを可能にします。 しかし、私たちのほとんどは、それらがどのように実装されるか、誰がそれらを決定するかについて考えることを本当に止めません。
この記事では、金利を制御および決定する3つの主な要因を要約します。
重要なポイント
- 金利はお金を借りるコストであり、債権者が貸し金で稼ぐものを表します。中央銀行は経済の安定性と流動性を確保するために短期金利を上げ下げします。 長期金利は、10年および30年の米国債の需要の影響を受けます。長期債の低需要は金利の上昇につながり、需要の増加は金利の下落につながります。彼らのビジネスニーズと個々の顧客。
短期金利：中央銀行
中央銀行モデルを使用している国では、短期金利は中央銀行によって決定されます。 政府の経済オブザーバーは、安定した価格と流動性を確保するのに役立つポリシーを作成します。 このポリシーは定期的にチェックされるため、経済内のお金の供給が多すぎて価格が上昇したり、少なすぎて価格の下落につながることはありません。
米国では、金利は連邦準備市場委員会（FOMC）によって決定されます。FOMCは、連邦準備理事会の7人の知事と5人の連邦準備銀行の社長で構成されています。 FOMCは年に8回会合を開き、金融政策と金利の短期的な方向を決定します。 FRBのような中央銀行の行動は、短期および変動金利に影響を与えます。
金融政策立案者がマネーサプライを減らしたい場合、彼らは金利を上げ、資金を預け入れ、中央銀行からの借入を減らすことがより魅力的になります。 逆に、中央銀行がマネーサプライを増やしたい場合は、金利を下げ、お金を借りて使うことがより魅力的になります。
FRBの金利はプライムレートに影響します。銀行は最高の顧客に請求し、その多くは可能な限り最高の信用格付けを持っています。 それはまた、銀行が一晩のローンに対して互いに請求するレートです。
米国のプライムレートは、2008年12月16日から2015年12月17日まで3.25％のままで、3.5％に引き上げられました。
長期金利：財務省証券の需要
これらのレートの多くはFRBのファンドレートとは無関係であり、代わりに10年または30年の米国債利回りに従います。 これらの利回りは、米国財務省がそれらを市場で競売した後の需要に依存します。 需要が低いと、金利が高くなる傾向があります。 しかし、これらのノートに対する高い需要がある場合、レートを下げることができます。
これらの金利は通常、ほとんどのリボルビング型クレジット商品よりも低くなっていますが、プライムレートよりも高くなっています。
また、多くの普通預金口座のレートは、長期国債により決定されます。
その他のレート：リテールバンク
小売銀行は、金利の管理にも部分的に責任を負っています。 彼らが提供するローンと住宅ローンは、彼らのニーズ、市場、個々の消費者を含むいくつかの要因に基づいて変化するレートを持つかもしれません。
たとえば、クレジットスコアが低い人はデフォルトのリスクが高くなる可能性があるため、高い金利を支払います。 同じことがクレジットカードにも当てはまります。 銀行は、異なる料金を異なる顧客に提供し、支払いの不履行、支払いの不払い、または残高振替や外国為替などの他のサービスの場合も料金を引き上げます。
