MoneyLionは、消費者に融資、財務アドバイザリー、および投資サービスを提供する5年前のフィンテック企業です。 2013年に設立されたMoneyLionのターゲット市場はアメリカの消費者の70％であり、平均して2, 000ドル未満の貯蓄しかありません。 同社の目標は、消費者の資金管理と貯蓄を最適化すると同時に、信用を高めることです。 2018年3月に発行された企業レポートによると、MoneyLion Plusメンバーの93％以上が初めての投資家です。
同社は、ローン事業、サイトのユーザーからのリードジェネレーション、および新たに開始された月次サブスクリプションサービスを通じて、収益の大部分を稼いでいます。 MoneyLionのサービスを使用する個人は、訪問者として開始し、プラットフォームを無料で使用するか、プレミアムメンバーシップおよびローンアプリケーションを介してプレミアムコンシューマサービスを購入するかを選択します。
MoneyLionの設立
同社はニューヨークの技術専門家と金融業者のチームによって設立されました。彼らは支出パターンに基づいて個人に合わせたアドバイスを提供するために、同社の分析と機械学習技術を開発しました。 MoneyLionは、消費者が変動する毎月の収入と支出を管理できるように、小規模ローンへのアクセスも提供しています。 顧客は、銀行口座への接続やクレジットの使用率を低く抑えることなどを行うための報酬プログラムを通じてポイントを受け取ります。 MoneyLionのシステムは、Chase Ultimate RewardsやAmex Membership Rewardsなどのポイント獲得クレジットカードプログラムを模倣しています。
創設者と支援者
MoneyLionは共同設立者兼CEOのDiwakar Choubeyがヘッドであり、以前はWall Streetで働いていました。彼はGoldman Sachs、Citadel、Barclays Capitalなどの企業で上級職を歴任しました。 チーフインフォメーションオフィサーのプラティーシュティワリとチーフテクノロジーオフィサーのチームンフォンも共同設立者です。 MoneyLionは、最近、携帯電話を介した消費者向け銀行サービスの拡大を推進するため、金融業界のベテランであるJon Stevensonを採用しました。
同社は、マンハッタン本社、サンフランシスコ、ソルトレイクシティ、マレーシアのクアラルンプールなど、世界の4つのオフィスで営業しています。
同社は合計6750万ドルの資金調達を4回行い、最後のシリーズBラウンドではTechCrunchごとに2018年1月4日に4200万ドルを調達しました。 Edison Partnersは主な投資家であり、総投資額は2, 700万ドルでした。 他の支援者には、Fintech Collective、Grupo Sura、Greenspring Associates、Sanhua Capitalなどがあります。
これらの資金は、大小さまざまなフィンテックの競争相手の成長する軍隊に直面してMoneyLionが競争するのを助けるために重要でした。 会社が利益を上げているかどうか、または推定市場価値が何であるかは不明です。
MoneyLionの批評家
確かに、すべての消費者がMoneyLionに満足しているわけではありません。 このプラットフォームは、人気のある消費者レビューWebサイトであるTrustPilotで4つ星の評価を受けており、否定的なレビューのページでは、顧客サービスの低さ、見込みのない資金振替、その他のアカウントの問題について会社を批判しています。
これらの不満にもかかわらず、プラットフォームの成長は急速でした。
ローンは主な収益ドライバー
MoneyLionの収益の大部分は、同社のWebサイトごとに、これまでに200, 000件を超えるローンを発行したローン事業を通じて生み出されています。 2018年2月中旬までに、同社のモバイルプラットフォームは200万人の顧客に到達しました。 3月のLendAcademyとのインタビューで、CEOのChoubeyは、220万人がMobileLionのアプリをダウンロードし、130万人がそれを銀行口座に接続したことを示しました。 10月の会社発表によると、同社は300万人のメンバーを集めていました。
高速ローン
支出、貯蓄を追跡し、クレジットを管理するツールを提供することに加えて、同社はMoneyLion Plusサブスクリプションを通じて低コストの借入および投資サービスを提供することにより、フィンテックフランチャイズを拡大しています。 このサービスでは、信用調査なしで、年間5.99％以下のレートで最大500ドルのローンを提供し、12か月にわたって支払いが可能です。 MoneyLionによると、同社は仲介口座を担保として使用することで低金利を提供でき、ローンは申請から15秒以内に資金を調達できるという。
MoneyLion Plusサブスクリプションサービス
2017年12月に発売されたMoneyLion Plusは、投資、借入、および当座預金口座を単一のサブスクリプションベースのメンバーシップに統合します。 MoneyLionは、消費者のアカウントから毎月79ドルを自動的に引き出し、投資アカウントに50ドルを入金し、月額料金として29ドルを受け取ります。 ユーザーは、毎日のログインごとに1ドルのキャッシュバックを受け取ります。つまり、毎日サインオンしていくつかの画面をスクロールすることを覚えているユーザーは、基本的に無料でサービスを利用できます。 その管理された投資口座は、節約されたお金をETFのポートフォリオに移動し、管理手数料を請求しません。
リードジェネレーションサービス
この新興企業は、リードジェネレーション事業からも収入を得ており、TechCrunchによると、利益を得る可能性のある消費者に他の金融サービスを推奨しています。 パートナーには、信用調査会社などの関連企業が含まれます。 MoneyLionは、NASCARなどの組織とのスポンサー契約も持っています。
競合他社
MoneyLionは、デジタルファイナンス企業のLearnVest、Betterment、Intuitなど、消費者に対応するフィンテックプラットフォームの増加に反対しています。 一方、新しい技術系新興企業が従来の銀行業界を揺さぶるにつれて、年長のプレイヤーが守勢になります。 たとえば、8月にJPMorgan Chaseは、モバイルデバイスで取引するMillennialの顧客を対象とした「You Invest」という無料アプリを開始しました。 他の確立された業界リーダーも同様の方法を採用しており、Fidelity InvestmentsやVanguard Groupなどの企業は、Biz Journalsに基づき、手数料の一部をゼロに削減しています。
