コンバーチブル保険は、通常生命保険に関連する用語です。 コンバーチブルポリシーを理解するには、まず用語とユニバーサルポリシーを理解する必要があります。
「定期」生命保険とは、被保険者に一定の期間をカバーする保険です。 一方、「全体」または「ユニバーサル」ポリシーは永続的であると見なされ、被保険者の全人生をカバーします。
現在、「変換可能な用語」ポリシーにより、被保険者は後から用語ポリシーを永続的なポリシーに変換できます。 ポリシーの条件が維持され、支払いが期限内に行われている限り、被保険者は、医療条件に関係なく、ポリシーの変更時に新規または追加のスクリーニングを受ける必要はありません。 このタイプの保険は、保険のニーズと財源の変化に応じて後日永久保険に変更するオプションを維持しながら、より安価な定期生命保険を取得するという利点を提供します。
アドバイザーの洞察
スコットビショップ、CPA、PFS、CFP®
STA Wealth Management、LLC 、テキサス州ヒューストン
コンバーチブル保険は、同じ保険会社で別のタイプの保険証券に変換できます。 変換特権はポリシーに記載されています。 変換できる正確なポリシーは、契約会社および保険会社によって明記されます。
通常、コンバーチブル保険は、終身または普遍的な生活の何らかの形であるかもしれない恒久的/現金価値のポリシーに変換することができるレベルターム保険ポリシーを扱います。 契約には、転換可能なオプションをどれくらいの期間行うことができるかが記載されています。 利点の1つは、変換する年齢で変換されますが、ポリシーは、適用時と同じヘルスレーティングで変換されることです。 保険契約と保険会社を選択する前に、変換オプションを必ず理解してください。
