クレジットカード会社はお金を稼ぐビジネスをしているが、クレジットカードの購入に対するキャッシュバックなどの報酬を特徴とするインセンティブを宣伝することが多い。 多くの消費者は、オンラインのオファーやメーラーで溢れかえっており、ゼロから低導入金利、サインアップ報酬オファー、カードを使用するたびにキャッシュバック取引まで、大きなインセンティブを約束しています。
最近では、導入ボーナス期間が終了した後でも、銀行が非常に寛大なキャッシュバックインセンティブをカード所有者に提供することは珍しくありません。 たとえば、Chaseは、Discoverカードと同様に、Chase Freedom Rewardsカードで最大5％のキャッシュバックを提供しています。 それでは、これらの企業は、どうやらそのような一見有利な取引を消費者に提供し、それでも利益を上げることができるのでしょうか？
重要なポイント
- ほとんどのキャッシュリワードプログラムには年間の上限がありますので、5％の寛大なキャッシュバックリワードが提供される場合がありますが、到達できる年間の上限または上限がある場合があります。クレジットカード会社への手数料としての取引金額の割合。さらに、クレジットカード会社は、クレジットに高金利を請求し、月ごとに繰り越される残高に対して遅延料金を発行することでお金を稼ぎます。
キャッシュリワードプログラム：ファインプリント
まず、細かい活字を読むことが重要です。 ほとんどのキャッシュリワードプログラムには年間の上限がありますので、5％のキャッシュバック報奨金をgeneしみなく提供できる場合がありますが、到達できる年間の上限または上限がある場合があります。 他のカードは、レストランやガソリンスタンドなど、特定のカテゴリの購入に対してのみキャッシュバックを提供します。
Discoverのキャッシュバックカードは、購入時に5％の報酬を誇るカードの1つです。 しかし、2018年の時点で、カード所有者契約では、このオファーは年の異なる四半期に割り当てられた特定のカテゴリにのみ拡張されると述べています。 また、四半期あたりの購入額は1, 500ドルに制限されています。 また、この開示では、NFCテクノロジーを搭載したクレジットカードまたはGoogleウォレットなどの仮想ウォレットからのクレジットカードを使用しても、プログラムにカウントされない可能性があると記載されています。
同様に、Chase Freedomカードにも支出制限と上限があります。 カード会員は、特定のカテゴリでの支出に対して5％のキャッシュバック報酬を獲得できます。 チェイスは、ディスカバーと同様に、四半期ごとに支出上限を1, 500ドルに制限しています。 各四半期中に制限を超えるその他の購入は1％を獲得します。
1年あたり1, 500ドルのキャッシュバック制限が5％のクレジットカードプログラムでは、30, 000ドルを超える費用はキャッシュバック報酬の累積には寄与しません。
ほとんどの消費者は細かい活字を読むのに時間をかけないため、キャッシュバック報酬プログラムは実際よりもはるかに寛大で普遍的であるという印象の下でクレジットカード口座を開設する可能性があります。
無料の現金ではありません
商人がクレジットカードによる支払いを受け入れる場合、取引額の一部をクレジットカード会社に手数料として支払う必要があります。 カード所有者がキャッシュバック報酬プログラムに参加している場合、クレジットカード発行者は単に販売者手数料の一部を消費者と共有します。 目標は、現金やデビットカードではなく、支払い時にクレジットカードを使用するように人々を奨励することです。 消費者がクレジットカードを使用すればするほど、クレジットカード会社が獲得できる商人の手数料が増えます。
さらに、クレジットカード会社は、高金利のクレジットを請求し、月ごとに繰り越される残高に対して延滞料を発行することでお金を稼ぎます。 より多くの消費者がクレジットカードを使用するほど、支払いを逃したり、手数料や利子を支払うべき残高を保有する可能性が高くなります。
Creditcards.comによると、クレジットカードの平均金利は2018年10月時点で17.07％です。連邦準備制度は、2018年4月までに約1.03兆ドルのリボルビングクレジットを報告しました。消費者の約38％はCreditcards.comによると、2018年時点で毎月完全に残高を支払います。
最も寛大な報酬プログラムを提供するクレジットカードも、報酬プログラムが低い、またはまったくない同様のカードと比較して、多くの場合、最高の手数料と金利を持ちます。
ボトムライン
キャッシュバック報酬は魅力的であり、特定の消費者がクレジットカードでの購入を少し節約するのに役立ちます。 ただし、年間キャッシュバッククレジットカードユーザーが獲得できる金額の制限など、制限事項と資格が細かい活字に記載されていると、これらのプログラムは表面的に見えるほど寛大に表示されません。
これらのプログラムは、消費者がキャッシュカードまたはデビットカードの代わりにクレジットカードを使用するためのインセンティブであるため、クレジットカード会社の商人手数料が増加し、一部の消費者が借金を増やす可能性があります。カード会社。 キャッシュバックリワードプログラムは、企業の利益を流出させるのではなく、クレジットカード会社の収益を実際に向上させる独創的なマーケティングツールです。
