期間対ユニバーサル生命保険：概要
生命保険にはさまざまな形がありますが、2つの一般的なタイプは定期生命保険とユニバーサル生命保険です。 これらの主な違いは、期間の長さ、現金価値の蓄積、および費用です。
重要なポイント
- 定期生命保険は、特定の期間、一定の保険料、および現金価値の累積なしの補償を提供します。ユニバーサルライフは、現金価値口座を備えた恒久的な生命保険の一種であり、保険料を超えて受け取った保険料が投資されます。タームライフの保険料は、ユニバーサルライフに比べて比較的低いです。
定期生命保険
定期生命保険は、最も基本的な保険です。 これは、特定の期間、通常は固定保険料をカバーする生命保険です。 一部のポリシーでは、切断を補償し、事故による死亡を追加補償します。 あなたまたはあなたの受益者が保険契約期間中に請求を行わなかった場合、契約は失効します。 有効期限が切れると、一部の保険会社は、より高いレートでの保険契約の継続、または保険契約という用語の恒久保険への転換を認めています。 一般に、生命保険は、死亡のリスクが比較的低い人生の早い時期に購入する方が安価です。 リスクの増加と年齢の増加に応じて価格が上昇します。
ユニバーサル生命保険
普遍的な生命保険は、現金価値保険または恒久保険と呼ばれることもある保険のより広いカテゴリーに分類されます。 これらの種類の保険契約では、死亡給付金と貯蓄要素または再投資および税繰延された現金価値が組み合わされています。 貯蓄部分は、ポリシーの存続期間中に累積され、将来のある時点で現金化されることがよくあります。 これらのポリシーは永続的であるため、保険契約者による契約の早期終了は通常、罰則を科します。 人生の初期段階では、このポリシーに支払われたプレミアムの大部分が貯蓄コンポーネントに送られます。 人生の後半の段階で、保険の費用が高くなると、保険料の一部は現金部分に充てられ、保険の購入に充てられます。
たとえば、20歳の人が定期保険を購入した場合、その保険料は月額20ドルになる可能性があります。 普遍的な保険では、同じ20歳の人が月額100ドルの保険料を支払う可能性があり、20ドルが死亡保険に、残りの80ドルが貯蓄になります。 その人が45歳に達すると、定期保険の費用は月額50ドルになりますが、普遍的な生活は月額100ドルになりますが、その金額の一部は貯蓄になります。
特別な考慮事項
最も公平な専門家によると、予想外の出来事に対して自分自身を保証しようとしている平均的な個人にとって、タームライフはより適切です。 しかし、これは、タームライフが誰にとっても良いことを意味するものではありません。 たとえば、現金価値計画に関連する税制上の利点を探している個人は、これらの計画に関連する法外な費用に関心がありません。 また、人生の後半に家族を始めて、愛する人を保護するために保険を必要とする人は、現金価値の保険が長期生活よりも適していると判断する場合があります。
