どのようなクレジットスコアが必要ですか？

信用スコアは、貸し手が個人の信用報告書を評価し、信用リスクを推定するのに役立つ数値です。 最も一般的なクレジットスコアは、ソフトウェア開発者Fair Isaac and Corporationにちなんで名付けられたFICOスコアです。 個人のFICOスコアは、3つの主要な信用報告機関（Experian、TransUnion、Equifax）によって貸し手に提供され、貸し手が人々に信用を貸したりお金を貸したりするリスクを評価するのに役立ちます。 （信用格付けの詳細については、 「信用格付けの重要性 」をご覧 ください 。）

個人のクレジットスコアは、さまざまな種類のクレジットやさまざまな金利の資格を得る能力に影響します。 高いクレジットスコアを持つ人は、3.8％の年率（APR）で30年の固定金利の住宅ローンの資格があります。 300, 000ドルのローンの場合、毎月の支払いは1, 398ドルになります。 逆に、同じ300, 000ドルの住宅ローンの資格があると仮定して、クレジットスコアが低い人は、ローンの5.39％を支払うことができ、対応する月払いは1, 683ドルになります。 これは、クレジットスコアが低い人の場合、1か月あたり285ドル、または住宅ローンの全期間にわたって102, 600ドルです。

残念ながら、クレジットスコアに関する限り、まずは白紙ではありません。 個人は良い数字を獲得しなければならず、それには時間がかかります。 他のすべての要因が同じ場合でも、若い人は年上の人よりも低いクレジットスコアを持っている可能性があります。 これは、信用履歴の長さが信用スコアの15％を占めるためです。 若者は、高齢の消費者としての信用履歴の深さや長さがないという理由だけで不利になる可能性があります。

クレジットスコアに影響する要因

個人のFICOクレジットスコアを計算するために、5つの要素が含まれ、重み付けされています。

• 35％：支払い履歴30％：未払い金額15％：クレジット履歴の長さ10％：新規クレジットおよび最近開設したアカウント10％：使用中のクレジットの種類

FICOスコアは年齢を考慮に入れていませんが、クレジット履歴の長さに重みを付けていることに注意することが重要です。 若い人たちは不利な立場にあるかもしれませんが、残りの信用報告書によっては、歴史の短い人たちが有利なスコアを得ることができます。 たとえば、新しいアカウントは平均アカウント年齢を引き下げ、その結果、クレジットスコアが下がる可能性があります。 FICOは確立されたアカウントを見るのが好きです。 数年分のクレジット口座を持ち、平均口座年齢を下げる新しい口座がない若者は、口座が多すぎる若者や最近口座を開設した若者よりも高い得点を得ることができます。 （詳細については、 クレジットスコアを改善する方法をご覧ください。 ）

年齢別の平均クレジットスコア

FICOスコアは、最低300から最高850の範囲です。これは、消費者のわずか1％が達成する完璧なクレジットスコアです。 一般的に、非常に良いクレジットスコアは、720以上です。

このスコアは、住宅ローンで可能な限り最高の金利と、他の信用枠で最も有利な条件の対象となります。 スコアが580から720の間にある場合、特定のローンの資金調達は多くの場合保証されますが、クレジットスコアが低下すると金利が上昇します。 クレジットスコアが580未満の人は、あらゆる種類の正当なクレジットを見つけるのに苦労するかもしれません。

Credit Karmaがまとめたデータに基づいて、年齢と平均クレジットスコアには相関関係があり、スコアは年齢とともに上昇します。 データによると、年齢別の平均クレジットスコアは次のとおりです。

年齢	クレジットスコア
18-24	638
25-34	652
35〜44	659
45〜54	685
55+	724