目次
- クレジットカードの裁定取引とは何ですか？
- クレジットカードの裁定取引のリスク
- リスク1：不十分な投資
- リスク2：借金習慣の作成
- リスク3：ローンのデフォルト
- リスク4：クレジットスコアの後退
- リスク5：ルールの変更
- ボトムライン
ダイアーストレイツが1985年のヒット曲で歌ったような「無料でお金」を作ることは本当に可能ですか？ クレジットカードの裁定取引から利益を得る人々はイエスと言います。 しかし、それは彼ら自身のゲームでクレジットカード会社を打ち負かす賢い方法なのでしょうか、それとも高金利の負債を蓄積し、その過程であなたのクレジットスコアをたたく危険な方法なのでしょうか？
クレジットカードの裁定取引とは何ですか？
アービトラージとは、価格の違いから利益を得ながら、投資ビークルをより低いコストで購入し、より高い価格で販売するプロセスです。 クレジットカードの裁定には、クレジットカード会社からお金を借りて、そのお金をあなたが支払っているよりも高い金利を提供する手段に投資することが含まれます。
仕組みは次のとおりです。クレジットカード会社から、既存のカードから残高を転送するためのゼロパーセントまたは低金利を約束するメールでオファーを受け取ります。 あなたは書類に記入し、会社があなたに支払うべき申し出とともに送る事前に印刷された小切手を作成します。 または、オンラインで申込書に記入し、支払い先を指定します。
次に、少しの宿題をして、高利回りの普通預金口座、CD、またはより高い金利を提供する別の手段を見つけます。 そこからお金を投資し、少なくとも毎月の時間通りに最低支払いを行い、最初の低い「ティーザー」レートが期限切れになったら、お金を引き出し、カードの未払い残高を支払い、差額を利益として保持します。
クレジットカードの裁定取引のリスク
無料でお金を稼ぐ簡単な方法ですよね？ 実際には、それはそれほど単純ではなく、実際にはあなたが余裕がある以上の費用がかかる可能性があります。
クレジットカードの裁定の支持者は、ゼロパーセント、つまり低金利により、消費者が無料または低コストで資本を獲得できるという事実を指摘しています。 そして、借り手が全額を期限内に返済すれば、借金を管理し、返済できることを実証でき、ひいては潜在的に信用スコアを高めることができます。 しかし、ファイナンシャルプランニングWebサイトThriveの共同設立者であるAvi Karnaniが電話インタビューで言ったように、「これは他に類をみないギャンブルです」。
以下は、クレジットカードを使用して投資に資金を供給する場合の主なリスクの一部です。
リスク1：投資不足
クレジットカードの裁定取引に関する基本的な前提の1つは、投資のために借りたお金の収益率を大幅に高める「安全な」投資を見つけることができるということです。 しかし、厳しい金融環境では、これらのビークルを見つけるのは困難です。
「伝統的に裁定を上手に行っている人々は投資の専門家です」とKarnani氏は述べています。 「比較的少ない金額を節約する方法として、平均的な個人に誰がそれを勧めるべきなのでしょうか？」
クレジットカード会社がゼロパーセントのオファーから撤退し始めるか、ローンの支払いを増やすために条件を突然変更すると、高利回りの普通預金口座からの3パーセントの金利はあなたに利益をもたらしません。 そして、あなたが得ることができる利息だけを見るのではなく、あなたが行っている投資の条件を知る必要があります。 早期にお金を引き出す必要がある場合、ペナルティが課されますか？ いくら？
リスク2：借金習慣の作成
クレジットカードの裁定取引のような行動に従事することでしばしば予期せぬ結果が生じるのは、実際には心理的です。 「それはひどい金融行動を助長します」とカルナニは言います。 「クレジットカードの明細書に大量の数字が表示され、高額の借金を抱えていることに人々が慣れるのは財政的に健全ではありません。」
リスク3：ローンのデフォルト
あなたがクレジットカード会社から得るお金はローンです。 ローンの条件に従って会社に返済しない場合、デフォルトになります。 その場合、延滞料が請求されますが、さらに重要なことは、クレジットカード会社がローンの条件をすぐに変更し、19または29％のはるかに高い金利を請求できることです。 コストは急速に増加し、金銭的利益をゼロにするだけでなく、実際に返済するのに数ヶ月または数年かかる可能性のある負債を抱えることになります。
予想外の人生の変化は、毎月の支払いに使用する予定の流動性を急速に枯渇させる可能性があります。 CreditWhisperer.comのKendall Peterson氏は、「クレジットカードの裁定取引は紙上ではうまく機能しますが、誰かが突然失業したり、非常に病気になったり、重大な事故に見舞われたりした場合に問題が発生します。」 「それは、一晩で、あなたが支払うことができるよりも多くのお金を借りている状況にあなたを置きます。誰も彼らに起こるこれらのタイプのことを計画しません。
リスク4：クレジットスコアの後退
クレジットカードの裁定取引を行うと、いくつかの点でクレジットスコアが低下する可能性があります。
- 新しいクレジットラインを開くと、通常、スコアが低下します新しいカードでお金を借りると、使用率（使用可能なクレジットの量と現在使用している量）が増加します。 使用率が高くなると、クレジットスコアが低くなります。負債と収入の比率は全体としてマイナスになります。支払いが1回だけ遅れると、クレジットスコア全体の30％がタイムリーな支払いになります。
リスク5：ルールの変更
Cardratings.comの創設者であるCurtis Arnold氏によると、「ゲームのルールは変わりました。厳しい環境です。クレジットの世界で一生懸命に考えられていたものが一晩で変わりつつあります。」 クレジットカード会社は事前に通知する必要はなく、条件が変更されたことに気付かないこともあります。 「ジャンクメールのように見える手紙を投げますが、実際にはアカウントの重要な変更を通知しています」とアーノルドは言います。
企業は、変更を意識することなく、支払い期日を変更し、請求サイクルを短縮し、金利を引き上げ、手数料を追加することができます。 その影響は深刻です。 「10, 000ドルを借りて、一晩で会社がオファーの上限をなくしたとします」とアーノルドは言います。 「突然、ローン残高に3％の利子が課せられます。つまり、ローンに最低$ 300を支払う必要があります。利益を得るためには、投資の収益率が一致しなければなりません。」
ボトムライン
一部の人々は、クレジットカードの裁定に関与する財政的な規律と能力を持っているかもしれませんが、見落としてはならない重大なリスクがあります。 「この方法で多くのお金を稼ぐ日々-それは危険なベンチャーです。しかし、正しいアプローチと規律を持つ人々にとって意味があるかもしれないいくつかのオファーがまだそこにあります」とアーノルドは言います。
最高の成功確率を得るために、アーノルドは次のヒントを提供しました。
- クレジットカード会社の申し出の条件を注意深く読んで、費用が支払われた後、合理的な収益率を支払うことを確認するために数学を行います。毎月の支払いのために自動支払いシステムをセットアップします。業界の最新トレンド、トラップ、およびヒントに遅れずについていくためのグループ。有効期限なしの残高移行オファーを探してください。 これらのオファーはより高い金利を持っているかもしれませんが、残高を全額返済するまでそのレートに固定することができます。これにより、投資期間が大幅に延長されます。必要ならば。
これらの手順をすべて実行すると、クレジットカードの裁定取引を行う可能性が高くなりますが、それでもリスクの高い操作です。
