Wahed Investは、ターゲットを絞ったロボアドバイザー分野への最近の参入者です。 このユニークなロボアドバイザーは、イスラム教における宗教的儀式だけでなく日常的な側面を管理する宗教法であるシャリアによって管理された世界初の自動化されたイスラム投資プラットフォームであると主張しています。 ワヘドは、倫理に準拠したウェルスアドバイザーとして認定されています。 投資はイスラム学者および倫理学者の委員会によって精査されます。 また、このプラットフォームは、世界中の20億人のイスラム教徒にアピールするように設計されています。
アクセスと投資はどちらも小規模の投資家向けに調整されています。 このサービスには最低7, 500ドルの投資があります。 CEOのJunaid Wahedによる最近のプレスリリースによると、Wahedポートフォリオは、従来の競合他社よりも優れたパフォーマンスを示し、リスクも低くなっています。 ポートフォリオは2015年以降ベータテスト済みで、現在米国で利用可能です。2017年には国際的に拡大する計画があり ます。
シャリア準拠投資
ハラール投資としても知られるシャリア準拠の投資は、倫理的および社会的に責任のある投資のサブセクターと見なされる可能性があります。 リターンを最大化してリスクを最小化するという従来の投資の目標とは対照的に、シャリア準拠の投資はイスラム教の倫理と社会福祉の信念に適合するように設計されています。
ワヘドの管理委員会は、個々の投資を精査するために一連の厳格なガイドラインを使用しています。 ワヘドは、非イスラム金融サービスを提供する企業には投資しません。 倫理委員会は、ギャンブル、酒、タバコ、ポルノなどのプロバイダー/サポーターへの投資を避けています。 イスラムの融資慣行に従って、慈善団体に超過分が与えられない限り、ワヘドは総収入の約5％を超える利息収入を得ている企業に投資しません。 また、Wahedの投資は、一定の割合の非流動資産を維持するために必要です。
米国に拠点を置くシャリアの金融アドバイザリー会社であるStraightway Ethical Advisory LLCは、個々のWahed持株のコンプライアンスと金融倫理を監督しています。 ワヘドへの投資の種類は異なりますが、投資アプローチは他のいくつかのロボアドバイザー企業に似ています。
ワヘドの投資方法
投資家は、いくつかのリスク関連の質問に答えることから始めます。 最初のクエリは、投資目標、流動性ニーズ、期間、およびリスク緩和レベルに焦点を当てています。 最新のポートフォリオ理論を使用して、Wahedアプローチは投資家のポートフォリオを最適化し、Shariaに準拠した投資により、最小のリスクで最大のリターンを提供します。
幅広い投資カテゴリには、グローバル株式、新興市場株式、米国株式、REIT、商品、債券が含まれます。 これらのカテゴリの投資を使用して、特定の資産クラスにおける投資家の割合は、リスクカテゴリに従って決定されます。
- 非常に保守的なConservativeModerateModerately aggressiveAggressiveVery Aggressive
たとえば、非常に保守的なポートフォリオは、15％の株式、72.5％の債券、5％の金、5％のREIT、および2.5％の現金を所有します。 （関連資料については、「 Robo-Advisors and a Human Touch：Better Together？ 」を参照してください 。 ）
ワヘドのリバランスアプローチとは
リバランスの頻度は、いくつかの要因によって決まります。 投資家の目標またはリスクプロファイルが変更された場合、ポートフォリオのバランスが再調整されます。 資産が口座に追加されたり、口座から引き出されたりすると、資産は再調整されます。 市場のボラティリティの大きな変化は、リバランスを促進する可能性があります。 消費者の期待収益から大きな乖離がある場合、ポートフォリオのバランスが再調整されることもあります。
Wahed料金体系とは何ですか？
Wahedには、手数料に対するラップアカウントアプローチがあります。 ほとんどのロボアドバイザーと同様に、同社は投資家の管理下の総資産に基づいて取引やその他の活動の手数料を請求することなく手数料を徴収します。 現在の料金体系は次のとおりです。
7, 500〜49, 999ドル—0.99％
50, 000〜249, 999ドル-0.79％
250, 000〜499, 999ドル-0.49％
500, 000ドル以上-0.29％
ボトムライン
高い道徳的および倫理的基準の厳格な遵守を必要とするシャリアによって統治されている宗教的なイスラム教徒にとって、Wahed Invest Inc.は、ロボアドバイザー環境における歓迎すべきプラットフォームである可能性が高い。 特に多額の資金が不足している投資家にとって、この自動化された投資プラットフォームは専門的に管理された投資ポートフォリオへの扉を開きます。 倫理的な投資アプローチに興味のある非イスラム教徒でさえも、ワヘド投資を調査したいと思うかもしれません。 （関連する読み物については、 Betterment Says New 'Tax Drag' Algorithm will Boost Boostsを 参照してください 。 ）
