市場の規制に関するさまざまなアイデアがあります。 政府は金融市場を規制すべきだと主張する一方で、市場はそれ自体を規制すべきだと言う人も多い。 自己規制が最良の選択肢であると主張する人もいます。
長年にわたり、多くの金融規制がありました。 これらは、株式市場の暴落を緩和し、顧客が公正に扱われていることを確認し、システムの詐欺に屈する人々を阻止するために使用されます。 ここに、過去1世紀程度からの重要な金融規制と、それらが市場と個人をどのように助けるかを示します。
1933年の銀行法：グラススティーガル法
1929年10月29日は悪名高いブラック火曜日として知られています。 その日に発生した大クラッシュは、米国全土の数百万人の命に影響を与えた大恐catalystの触媒として機能しました。国が経済を軌道に乗せるために戦ったとき、多くの規制が別の不況を抑制するために可決されました。 それらの1つは、1933年の銀行法で、より一般的にはGlass-Steagall Act（GSA）として知られています。
多くの人々は、1929年9月3日の最高値381.17から1932年7月8日の最低値41.22になったダウの株式市場の崩壊は、銀行が投資に熱心だった結果であることに同意しました。 アイデアは、商業銀行が彼らのお金と彼らのクライアントのお金であまりにも多くのリスクを負っていたということでした。
GSAは、お金を貸すビジネスを営む商業銀行が投機的に投資することをより困難にしました。 銀行は、投資からの収入のわずか10％にしか制限されていません（国債を除く）。 目標は、これらの銀行に別の崩壊を防ぐために制限を加えることでした。 この規制には多くの反発がありましたが、1999年に廃止されるまでは堅調でした。
1935年の銀行法
GSAの一部は、連邦預金保険公社（FDIC）の設立でした。 FDICは1935年の銀行法で恒久的な構造になりました。しかし、この重要な規制はそれ以上のことをしました。 それは、金融政策立案の中心的存在である連邦公開市場委員会（FOMC）の設立を支援し、準備銀行の役員とそれらの委員会の運営方法を再構築しました。
この影響は、現在のお金と金融政策に深く根付いているため、この行為なしにシステムが機能するのを見るのは困難です。 これらの委員会を設立することにより、お金を作る決定は政治から取り除かれます。 これは、共和党、民主党、独立党、または他の政党が最終的にホワイトハウスを支配することになった場合、彼らは国家の金政策を支配できないことを意味します。
1950年の連邦預金保険法
FDICは1933年から1935年に設立されましたが、今日預金が得られるとわかっている保険は1950年まで完全に開発されていません。1950年の連邦預金保険法により、アメリカ政府。
これは、預金が1933年に保険に加入しなかったということではありません。むしろ、保険が異なっていました。 時間が経つにつれて、保険金額はインフレに対応するために変化しました。 元の保険が発効した1934年に、人々は2, 500ドルで補償されました。 今日、その金額は250, 000ドルに引き上げられました。
1989年の金融機関改革、回復、施行法
1980年代、米国は貯蓄とローンの危機を経験しました。 この危機は、米国史上最大の金融スキャンダルの1つであり、1980年代の高金利に大きく貢献した要因です。 この10年間、人々は貯蓄およびローン機関から資金を移動し、レギュレーションQ（預金者が貯蓄およびローン機関で稼ぐことができる利子の量を制限する規制）から逃れるためにマネーマーケットファンドに移動していました。 預金者を取り戻そうとするために、貯蓄とローンは、連邦貯蓄ローン保険公社（貯蓄とローン機関のFDIC）の支援を受けながら、よりリスクの高い投資に投資し始めました。 結果は金融危機でした。
反応は、金融機関改革、回復、および施行法（FIRREA）を制定することでした。 この行為は、もはや解決策ではなくなったrif約を解決するために、Resolution Trust Corporationを設立するのに役立ちました。 また、プロセス中にお金を失った預金者への返済にも役立ちました。
全体として、それは貯蓄とローンのプロセスを合理化し、今日の私たちのお金がどのように預けられ、利子を得るかを形作るのを助けました。
1991年連邦預金保険公社改善法
FIRREAの一部は、FDICが支援する貯蓄とローンを持つことでした。 1991年のこの法律は、FDICの貯蓄および融資機関への預金を保証することにより、FDICの力を強化するのに役立ちました。 また、FDICが大規模な主張をした場合、財務省から借りることができました。
2010年ドッドフランク法
大不況は、私たちの多くがよく知っている金融危機です。 これは、多くの規制、かなりの量の反発、および消費者のさらなるパワーの推進をもたらした最新の危機です。 大不況は住宅ローン危機により拍車がかかり、その規模にもかかわらず比較的急速に締めくくられました。
この危機の結果の1つは、2010年のドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法でした。この法律には、さまざまな規制や法律が含まれており、そのすべてが1つの目標を目指しています。金融システムの説明責任と透明性を改善し、「失敗するには大きすぎます」を終わらせ、救済措置を終了してアメリカの納税者を保護し、虐待的な金融サービス慣行から消費者を保護し、その他の目的で。
消費者金融保護局（CFPB）の設立は、消費者に大きな影響を及ぼします。 この部門は消費者の擁護者です。 彼らは法律の乱用を防ぎ、消費者が利用されないようにするための監視者です。
ボトムライン
これらは、前世紀を通じて施行されてきた主要な規制の一部です。 それらは、私たちの金融政策、経済政策、投資政策、そして米国全体でのお金の仕組みを形作るのに役立った最大の規制の一部です。 消費者として、これらの規制が提供する監視のおかげで、私たちは財務顧問、銀行家、連邦準備制度、およびCFPBを信頼できます。
意図したとおりに動作しない場合でも、それらを廃止、調整、または変更できます。 最後に、これらの規制の目的は、経済をより安定させ、消費者が原動力であることを確認することです。 （トピックについては、こちら： Glass-Steagall Actとは何ですか？）。
