退職の計画には注意が必要です。 引退に近づいたとき、アヒルを一列に並べることが特に重要です。 10年以内に退職する予定の場合は、これらの黄金時代に備えて準備を整えるためのヒントとコツが満載の退職チェックリストをご覧ください。
重要なポイント
- 401（k）、IRA、およびその他の退職貯蓄口座に可能な限り節約してください。 社会保障に何を期待するかを見つけ、利益を主張するためのさまざまな戦略を考えてください。 希望するライフスタイルでどれだけ退職する必要があるかを考えてください。 変更を加える時間はまだあります。 退職計算機を使用して数字を計算し、順調に進んでいることを確認します。
401（k）とIRAに貢献する
多くの退職貯蓄者にとって、これらは彼らのキャリアの中で最も収入の多い年です。 これは、雇用主の退職プラン、IRAアカウントなどに可能な限り最高額を寄付する時期です。 これらの貢献は、20代や30代で行われたものほど複雑化する年がありませんが、すべてが役立ちます。
社会保障を確認する
社会保障の将来の支払能力についてはある程度議論がありますが、現在50代になっている人たちが恩恵を受ける可能性があります。 声明を入手し、社会保障局のウェブサイトで特典を確認できます。
すべての収益の全額がクレジットされていることを確認することをお勧めします。 さらに、さまざまな年齢で申し立てられた場合のメリットを知り、理解することが重要です。
退職の締めくくりのヒント
すべての退職アカウントの情報を収集する
最近では、誰かがキャリアの過程で5つ以上の仕事で働いたことは珍しくありません。 これは、元雇用主との多くの退職プランにつながる可能性があります。 結婚していて配偶者が働いている場合、この数は簡単に倍増します。 もちろんこれはあなたの社会保障給付に追加されます。
長年にわたって、私は彼らが既得給付を持っている古い年金、彼らが基本的に彼らの古い雇用主に残し、長年にわたって無視されてきた古い401（k）プラン口座、複数のIRA口座などを持っている人々を見てきました。
これは、これらの古い計画すべてのリストがあることを確認する良い機会です。 古い401（k）とIRAを統合して適切に投資し、古い雇用者が古い年金口座の現在の連絡先情報を持っていることを確認する戦略を開発するのがさらに良い時期です。
これらの古いアカウントの多くは比較的小さいかもしれませんが、複数のアカウントがある場合は、退職後の実際のお金になります。
他の財源の図
これは、退職後のライフスタイルをサポートする可能性のある他の金融資産に手を伸ばす良い機会でもあります。 これらには以下が含まれます。
- 課税対象の投資口座年金ビジネスへの関心雇用主からのストックオプション
401（k）アカウントに会社の株式が含まれている場合、正味未実現評価（NUA）ルールを使用するとメリットが得られる場合があります。 また、会社が退職者健康保険を提供しているかどうかを判断します。 退職時にフルタイムまたはパートタイムで働きますか？
企業は、長期在職の従業員が早期退職するためのインセンティブを提供することは珍しくありません。 あなたがそのような申し出の受信者であるならば、2つのカウントでそれを取ることを考慮してください。
第一に、オファーは財政的に非常に魅力的かもしれません。第二に、最初のオファーを受け取らない場合、ほとんどの場合、そのようなオファーはそれほど有利ではありません。 間違いなく、最初の申し出の後は、いわば「リストに載っています」。
一部の人々は、両親または他の人からの相続に並ぶのに十分幸運かもしれません。 私は通常、これを退職資産として含める際には注意を促します。 物事が起こる可能性があります。 あなたの両親は予想よりも長生きするかもしれず、彼らの世話の費用は彼らの富の多くを食いつぶすかもしれません。
退職する必要がある金額を決定する
あなたはおそらくこれについてずっと前に考えたでしょう。 しかし、今こそ、退職後の生活についていくつかの選択を開始し、さらに重要なことには、このライフスタイルにドルの数字を入れる時期です。
家を移動したり、小型化したりしますか？ 退職するまでに借金はありませんか？ 大人の子供を養いますか？ 別の言い方をすれば、退職予算の観点から考え始めることです。
退職計算機を使用する
おそらくあなたの会社の退職プランプロバイダーを通してさえ、オンラインで利用可能な多くの退職計算機があります。 他のものよりも優れているものもあるので、方法論と基礎となる仮定の観点から少し確認してください。 より良いものは、退職の計画が現実的であるかどうかについてあなたにアイデアを与える素晴らしいツールです。
ほとんどの退職予測ツールでは、退職プランの資産、年金、社会保障、その他の投資を入力するよう求められます。 これらのプログラムは、投資配分やその他の要因などの変数に基づいて、リソースがサポートできる退職後キャッシュフローの量を把握します。
答えが気に入らないかもしれませんが、退職前にできるだけ早く潜在的な不足があることを知る方がはるかに良いです。 これは、有能な手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを見つけてあなたを支援する良いポイントかもしれません。 彼らの専門知識に加えて、資格のあるアドバイザーは退職計画に独立した第三者の視点を追加できます。
退職金回収戦略について考える
退職を取り巻くより複雑な側面の1つは、どのアカウントをどの順序でタップするかを決定することです。 アカウントの種類が異なれば、所得税の影響も異なります。
従来のIRAアカウントと401（k）アカウントの引き出しは通常、通常の所得として課税されます。 一方、Roth IRAアカウントは、特定のルールに従う限り、通常課税されません。
年金は、お金の受け取り方に応じて、部分的または完全に課税される場合があります。 課税対象の投資は、特定の規則に従えば、優先的な長期キャピタルゲインの扱いを受けることができます。 ポイントは、ルールが複雑になる可能性があり、不適切な選択を行うと、退職後の財政状態に悪影響が生じる可能性があるということです。
特に退職時に高額の税金がかかると予想される場合は、資格のある税務または財務アドバイザーと相談することをお勧めします。
計画のストレステスト
最適な計画であっても、計画どおりに進むとは限りません。 何がうまくいかないかについて考えてみてください。 退職まで働くことができない深刻な医学的後退に苦しんだらどうなりますか？ あなたの会社が希望する定年前に解雇すると決めたらどうしますか？ あなたの退職の計画はまだ財政的に機能しますか？
ボトムライン
引退までの10年間は、いわば投資家がアヒルを一列に並べる時期です。 社会保障、年金、退職口座、およびその他の資産を含む退職のためのすべてのリソースのハンドルを取得します。
退職後のライフスタイルをサポートするために必要なものを決定します。 金融の専門家の助けが必要な場合は、入手してください。 引退を成功させるには計画が必要であり、この期間は引退を成功させるために重要です。
