不法なローンとは？
不法なローンとは、一般的な貸出法の規定を遵守しない、または違反するローンです。 違法なローンの例には、過度に高い金利のローンまたはクレジットアカウント、または貸し手が延長を許可されている法的サイズ制限を超えるローンまたはクレジットアカウントが含まれます。
違法なローンは、真のコストを偽装したり、借主に関する情報や貸し手に関する情報を開示しなかったりする何らかの形のクレジットやローンでもあります。 この種の貸付は、貸付法の真実（TILA）に違反しています。
不法なローンの仕組み
「不法貸付」という用語は広範です。多くの異なる法律や法律が借り手と借り手に適用できるからです。 ただし、基本的には、違法なローンは、地理的管轄権、業界、または政府当局または機関の法律に違反します。
たとえば、教育省が管理する連邦政府直接融資プログラムは、政府支援のローンを高等教育後の学生に提供しています。 学生の短大または大学が教育費として特定するものに基づいて、毎年借りることができる額に制限を設定します。 機関がその数字を改ざんして学生にもっとお金を稼ごうとすると、ローンは違法になります。 政府はまた、返済が始まる前にローンの金利と猶予期間を設定します。 貸し手またはローンのサービサーがこれらの条件を変更しようとするか、または学生に連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）に記入するよう請求すると、違法なローンにもなります。
不法なローンは、略奪的なローンと同じではありません。略奪的なローンは、違法ではないかもしれません。
不法貸付と貸付法の真実
Truth in Lending Actは、クローズドエンドクレジット（自動車ローンや住宅ローンなど）であれオープンエンドクレジット（クレジットカードなど）であれ、ほとんどの種類のクレジットに適用されます。 この法律は、企業がローンやサービスのメリットについて宣伝し、発言できる内容を規制しています。
同法は、消費者が比較ショッピングを行えるように、貸し手にローンの費用を開示することを要求しています。 同法はまた、消費者が金銭的損失なしにローン契約を取り消すことができる3日間の期間を規定しています。 この規定は、不注意な貸出戦術から消費者を保護することを目的としています。
この法律は、誰が信用（人種、性別、信条などの一般的な差別基準を除く）を受け取ることができるか、または拒否されるかを決定しません。 また、貸し手が請求する可能性のある金利も規制しません。
不法なローンと高利貸し法
金利は、地方の高利貸し法の規定と定義に該当します。 利息法は、特定の地域に基づいて貸し手がローンに請求できる利息の量を管理します。 米国では、各州が独自の利息法と利率を設定しています。 したがって、ローンまたは信用枠は、その金利が州法で義務付けられている金額を超えている場合、違法とみなされます。
通常の法律は、消費者を保護するように設計されています。 ただし、適用される法律は、借り手が住んでいる州ではなく、貸し手が組み込まれている州の法律です。
不法なローン対略奪ローン
不法貸付は、しばしば略奪的貸付の州と見なされます。これは、借り手に不公平または虐待的な貸付条件を課す慣行、または不正な強制的またはその他の不terms慎な方法で不公平な条件または不当な債務を受け入れるように借り手に納得させる慣行です。 興味深いことに、しかし、略奪ローンは技術的には違法なローンではないかもしれません。
適切なケース：ペイデイローン、借りた金額の300％から500％に相当する金額を請求する短期個人ローンの一種。 信用不良者で貯蓄の少ない人によく使われますが、給料日ローンは、他の方法で緊急の請求書を支払うことができない人を利用して略奪的とみなすことができます。 しかし、貸し手の州または地方自治体がローン金利またはローン料金の上限を明示的に設定しない限り、給料日ローンは実際には違法ではありません。
違法なローンの実例
2016年5月、ノースカロライナ州の上級裁判所は、オンラインでの自動車のタイトルの貸し手が州で営業することを禁止しました。 ノースカロライナ州検事総長は、違法なローンについて、いくつかの名前でビジネスを行った貸し手に対して訴訟を起こしていました。 そのローンは、いくつかの点で違法であると認定されました。 ローン元本よりも大きい最終的なバルーン支払い。 支払いが遅れたり遅れたりした後の担保車の押収; そして、これらの条件や詳細がしばしば借り手に差し控えられたり、明らかにされなかったという事実。 また、借り手は書面によるローン契約を受け取ったことはありません。
