可変死亡給付とは
変動死亡給付とは、保険と投資の両方として機能する金融商品である可変ユニバーサル生命保険契約内の投資口座の実績に基づいて、被相続人の受益者に支払われる金額を指します。 この可変額は、一定の死亡保証額に追加されます。
可変ユニバーサル生命保険契約者は、株式や債券ミューチュアルファンドへの投資など、保険会社が提供するいくつかの投資オプションから選択できます。 可変額、または保険の現金価値、および額面として知られる保証された死亡給付金は、合計死亡給付金を形成します。
バリアブルデスベネフィットの分析
可変死亡給付は、可変ユニバーサル生命保険で利用可能な3つの主なオプションの1つであり、その他は、レベル死亡給付と保険料返還です。 これらの3つの給付タイプはそれぞれ受益者に課税されず、保険契約者が保険契約に対して借り入れた場合、死亡給付は低下します。
可変死亡給付は、給付の増加とも呼ばれます。 投資のパフォーマンスに応じて現金価値が増加または減少する可能性があるため、これは多少誤った名称です。
可変死亡給付の長所と短所
変動するユニバーサルライフポリシーの中で、主に株式または株式ミューチュアルファンドに投資する変動死亡給付金は、保険を長期投資手段としても使用しようとしている若い投資家にとって魅力的です。 年長の投資家にとっては、債券がより適切かもしれません。
注目に値するのは、ほとんどの変動死亡給付金には、基礎となる投資を経時的に変更する能力が含まれます。 リターンには上限がないため、保険契約者は、基礎となる投資から手数料を差し引いた完全なリターンを受け取ります。
変動性のある死亡給付金は、プレミアム給付金の返還よりも時間がたつにつれて安くなる可能性があります。 ただし、可変死亡給付は通常、レベル死亡給付よりも高価であり、全体としてより多くの組み込み費用が含まれる場合があります。 これらのコストの違いは重要な考慮事項になる可能性があります。3つの主なタイプの可変ユニバーサル生命給付に関連する保険料の合計は、保険契約期間中に数千ドル異なる可能性があるためです。
消費者は、そもそも可変的な普遍的な生活の長所と短所を慎重に評価したいと思うかもしれません。 このタイプの保険には、保険契約者が支払いを続けている限り、保険の有効期限が切れないという点で、一部の投資家にとって魅力的な特徴があります。 また、その名前が示すように、可変ユニバーサルライフは柔軟な保険料を提供します。 とはいうものの、変動する普遍的生活の総費用は通常、定期保険よりも著しく高く、定期保険は投資要素を提供せず、もちろん特定の期間のみをカバーします。 これは一見欠点ですが、単に低価格で期間を購入し、残りを投資することも可能です。
