Uniform Consumer Credit Code（UCCC）とは
統一消費者クレジットコード（UCCCまたはU3C）は、消費者クレジットトランザクションを管理する行動規範です。 住宅ローンからクレジットカードまで、あらゆる種類のクレジット商品の購入と使用に関する法律のガイドラインを提供し、クレジットを使用する消費者を詐欺や誤報から保護することを目的としています。
統一消費者クレジットコード（UCCC）の分析
UCCCは、1968年に統一国家法委員会の全国会議によって承認され、1974年に改訂されました。コード自体は連邦法または州法ではありませんが、州は一貫した消費者信用法の書面でコードを使用できます。 これまでに11の州（コロラド、アイダホ、インディアナ、アイオワ、カンザス、メイン、オクラホマ、サウスカロライナ、ユタ、ウィスコンシン、ワイオミング）で採用されています。 他の多くの州では、その規定の少なくとも一部を法律に取り入れています。
統一消費者信用コードの主な規定
UCCCの最も重要なガイドラインの1つは、貸し手によって消費者に課される金利の制限です。 ただし、実際の利率の上限はローンの種類によって異なります。 また、消費者信用分野への参入障壁を制限することにより、低金利を奨励しています。 規範は、競争が激化すると消費者率が下がるという理論に基づいてこれを行っています。
違法な金銭の貸し出しと不当に高い手数料の請求である高利貸しからの保護を超えて、規範のガイドラインの多くは公正な契約の確立に関するものです。 たとえば、コードでは、貸付での免責条項の使用を禁止しています。 免責条項は、借り手が貸し手と対立する場合に法的弁護の権利を放棄することを規定しています。 そのような規定により、貸し手は借り手に対して略式判決を受けることができ、裁判所または仲裁のいずれにおいても保護する機会はありません。
また、このコードは、いわゆる非良心的トランザクションを制限します。これは、解釈の対象となりますが、通常、強制不可能なほど一方的な圧倒的な交渉を指します。 これらの一方的な慣行には、保証の否認または製品の露骨な不実表示が含まれる場合があります。
クレジットカードは、コードの最初の執筆中の比較的新しいタイプの消費者クレジットでした。 しかし、クレジットカードの使用が拡大するにつれて、消費者を保護するためにUCCCガイドラインが重要であることが証明されています。 1つの主な指令では、ほとんどの場合、クレジットカードを発行する銀行は、商人に対するカード所有者の申し立ての対象にもなります。
連邦法は、いくつかの規範ガイドラインに取って代わりました。 1つの例は、積極的な回収慣行の制限であり、現在、公正債務回収慣行法（FDCPA）によって管理されています。 もう1つは、融資条件の開示に関する元のガイドラインです。 貸出法の真実（TILA）にこれらのルールが含まれるようになりました。
