真の利子費用（TIC）とは何ですか？
真の利子費用（TIC）は、ローンを借りる実際の（合計または実際の）費用です。 真の利息費用には、金銭の時間価値（TMV）に関連する要因に加えて、すべての付随的な費用と、金融費用、延滞料、割引ポイント、前払い利子などの費用が含まれます。
TICは一般に地方債の募集で使用されるため、債券発行の「実際の費用」を意味する場合もあります。 また、TICは債券の「カナダの利子費用」を指す場合があります。
真の利子費用は何を意味しますか？
債券の場合、真の利子費用は、元本および利息の各支払日に支払われる金額を、債券の新しい発行に対して受け取った購入価格に割り引くために必要な利率として定義されます。 利息は半年ごとに複利されると想定されています。 TICはお金の時間価値を考慮し、NICは考慮しないため、TIC計算は正味利息費用（NIC）方法とわずかに異なる数値を生成します。
重要なポイント
- 真の利子費用（TIC）は、ローンを借りる実際の総費用です。 TICは、手数料を計上するという点で純利息費用（NIC）に似ています。 しかし、NICとは異なり、総利子費用は貨幣の時間価値（TVM）を考慮しています。
ローンが真の利子費用を明らかにするかどうかを見分ける方法
特に、消費者信用と商業金融では、6か月間、またはその効果をもたらす0％の利子を提供するティーザーまたはプロモーションレートがよく見られます。 このような広告には、「有効期限が切れる前に元本の全額を支払わないと、金利が上昇する」というような小文句が含まれることがよくあります。 ここでは、この資金調達オプションの真の利息費用を事前に決定することは不可能です。
真の利子費用と透明性
連邦貸付法の真実（TILA）は、貸し手が消費者ローン契約で借り手と将来の借り手にTICを開示することを要求しています。 これは、貸し手が借り手からの実際のコストについて誤解を招く声明を出すことを防ぎます。 このコストは、利息、手数料、およびその他のコストを組み込んだ標準式で計算する必要があります。
消費者擁護団体は、信用を取り巻く金融リテラシーを高めるために多くのことを行ってきましたが、精通したマーケターは、真の利子費用を計算する際に、細字の周りに創造的な方法を見つけることができます。
真の利子費用の計算
資金調達の方法に応じて、真の利子費用はさまざまな方法で計算されます。 仮の例として、自動車ローンの正味利息費用が3, 000ドルで、12か月以内に支払期日が到来する場合、真の利子費用はその金額を現在に割り引くことでお金の時間価値を考慮します。 適切な割引率が10％であると仮定すると、TICは次のようになります。
。。。 （1 − 0.10）3000ドル= 3, 333.33ドル
