祖父母からの贈り物として米国貯蓄債券を受け取った場合でも、最初の仕事で給与控除で購入した場合でも、利子を獲得できなくなった米国貯蓄債券を所有することができます。
重要なポイント
- シリーズE、シリーズEE、シリーズIを含むさまざまな種類の米国の貯蓄債券は、特定の時点で利息の獲得を停止します。 米国財務省は、未償還の貯蓄債券にはまだ償還されていない数十億ドルがあると推定しています。 貯蓄債券の利子には連邦所得税が課されます。 米国の貯蓄債券は多くの金融機関で償還できます。
シリーズEEボンド
シリーズEEボンドは、1980年に初めて発行され、現在も発行されている一般的な品種であり、最大30年間利息を支払うように設計されました。 つまり、1989年以前の債券（いわば第一世代）は2019年末までに支払いを停止します。その時点で、その価値は凍結されます。 代わりに、あなたはそれらを現金化し、より生産的な用途にお金を使うことができます。
シリーズEEボンドの出現前に、あなたの祖父母があなたにシリーズE貯蓄ボンドを買ったかもしれません。 それらは1941年から1980年に発行されたものであり、それらのすべても利子を得るのをやめました。
シリーズIボンド
直近のシリーズI債券-固定金利とインフレ調整後金利の組み合わせを支払う種類は、1998年に最初に発行されました。30年間有効であるため、2028年には利息の支払いが停止します。
利子を稼ぐことをやめたが、まだ償還されていない貯蓄債券の形で、請求されていないお金はどれくらいありますか？ 米国財務省は、数十億ドルと推定しています。
米国財務省は、これらの債務証券を発行して、米国政府が借入の必要に応じて支払うことを支援しています。
あなたの絆の価値は何ですか？
古い債券の価値を判断するには、TreasuryDirect Webサイトの貯蓄債券計算機を使用できます。 あなただけの債券の種類、その額面、およびそれが発行された日付が必要になります。 債券のシリアル番号を入力する場所もありますが、値を取得するためにシリアル番号を入力する必要はありません。
電卓の答えはあなたを喜ばせるでしょう。 たとえば、1982年8月に発行された50ドルの債券は、だれかが25ドルを支払っていたはずですが、現在では146.90ドルの価値があります。 1984年2月からの100ドルの債券は230.64ドルで十分です。
入金方法
多くの銀行や他の金融機関で古い紙の債券を償還できます。 TreasuryDirect Webサイトはリストを保持していませんが、電話をかけることをお勧めします。 貯蓄債券の利子は連邦所得税の対象となりますが、州税や地方税の対象ではないことに留意してください。
債券を保有していることを毎年報告して税金を支払うか、ほとんどの人が行うように、最後まで待って一度に税金を支払うことができます。 債券を償還すると、課税所得を反映したIRSフォーム1099-INTを受け取ります。
例外は、場合によっては、1990年以降に発行された債券からの収入を使用して、ご自身またはお子様に適格な高等教育費を支払う場合です。 所得制限を含むこれらのルールは、TreasuryDirectサイトの教育計画セクションで説明されています。
ボトムライン
あなたに来ている現金に座ってはいけません。 しかし、債券を現金化する前に、貯蓄債券計算機が価値があると言っていることを記録しておくことをお勧めします。
