Charles Schwab Corporation（NYSE：SCHW）とEmployee Fiduciary Corporationは、どちらも401（k）プランを提供する米国所有の会社です。 401（k）計画に関する規制は、規模に関係なくすべての企業で同じです。 したがって、各企業を分析するときは、各企業を全体として表示し、提供される資金と資金の特定の特徴を比較することが重要です。
会社の構造
Charles Schwab Corporationは、投資、銀行、取引、資産管理の4つの部門でサービスを提供しています。 2019年11月、Charles Schwabは、260億ドルの全株式取引のためにTD Ameritradeを買収すると発表しました。 CNBCによると、「両社は2400万の証券口座にサービスを提供し、5兆ドル以上の顧客資産を占めます。」
Employee Fiduciary Corporationは従業員が100％所有しており、退職プランのみに焦点を当てています。 2019年現在、Employee Fiduciaryは30, 000を超えるミューチュアルファンド、28億ドル以上の価値があり、約75, 000の顧客をカバーする2, 700を超えるサービスを提供しています。 Employee Fiduciaryは毎月、2, 500万ドルのプランへの寄付を処理し、参加者向けに500を超える配布を完了します。
401（k）プランは、多くの中小企業の所有者が提供するのに苦労している従業員の利益です。 規制は厳格であり、従業員が適切な金額を受け取るようにするには献身的なスタッフが必要です。 多くの場合、中小企業には専任のスタッフを提供する能力がないため、401（k）プランの適用の監視を支援する退職者を選択する必要があります。
資金の比較
2019年現在、Charles Schwabはビジネスオーナー向けにさまざまなプランを提供しています。 従業員のいない所有者向けの個別の401（k）プラン。 数人の従業員しかいないオーナー向けのSEP-IRA。 最大100人の従業員を抱える企業向けのシンプルなIRA。 最大5人の従業員を持つ所有者向けの個人確定給付制度。 従業員数に制限のない企業向けのビジネス401（k）プラン。
Charles Schwabの主な強みは、独自のニーズを持つ幅広いクライアントにリーチできることです。 チャールズシュワブは、ウェルスマネジメントが同社のサービスの大部分を占めているため、単なる退職サービス以上のものを提供しています。 この追加サービスは、提携するプロバイダーの数を最小限に抑えようとする大企業にとって魅力的です。 Charles Schwabが401（k）プランを処理する方法は、中小企業だけでなく大企業も処理できるため、同社の大きな強みです。
Employee Fiduciaryは小規模企業であり、377基金を通じて中小企業向けの401（k）プランを提供することに重点を置いています。 従業員フィデューシャリーは、チャールズ・シュワブと比較して小規模企業です。 会社の規模と、中小企業にのみ退職プランを提供するという事実は、より個人的な方法で顧客に応えることができることを意味します。 それは中小企業であるため、従業員は他の中小企業の特定のニーズに精通しており、アドバイスを提供する態勢が整っています。 しかし、従業員フィデューシャリーはニッチ市場にあるため、この強みは弱点でもあります。 同社は大企業にサービスを提供する設備を備えておらず、Charles Schwabが投資アドバイス、取引、銀行業務、資産管理を提供している間のみ401（k）退職プランに制限されています。
2つのサービスプロバイダーの機能
両社は、利用可能なさまざまな401（k）計画と資金の管理方法を説明する参考資料を提供しています。 各企業は電話サービスとデジタルサービスを提供しています。 Charles SchwabのWebサイトは、IRA計算機など、クライアントが教育を受けた決定を下すのに役立つツールを提供します。一方、Employee Fiduciary Webサイトは、同じ計算のためにクライアントをサードパーティのサイトに紹介します。
どの会社を選択するかは、クライアントの個々のニーズに依存します。 クライアントは、退職後のプロバイダーとそのお金の管理方法に満足する必要があります。
