ティーザーレートとは
ティーザーレートは、一般に、クレジット商品に課される導入レートを指します。 クレジットカードは、借り手に0％の導入率を請求する場合があります。 調整可能金利住宅ローン（ARM）は、借り手を誘惑し、従来の住宅ローンよりもARMの市場性を高めるのに役立つ低い初期金利を請求することでも知られています。
ティーザーレートの内訳
ティーザーレートは、貸し手が顧客にクレジットするために新しいアカウントと製品を販売する1つの方法です。 クレジットカードと調整可能な金利の住宅ローンは、ティーザーレートで構成された最も一般的なクレジット商品の2つです。
一般的に、貸し手はティーザー料金と併せて事前資格認定も使用します。 信用機関との関係を通じて、貸し手は、ローンの承認を受ける資格がある信用特性を持つ借り手のリストを取得するために、ソフトな問い合わせを行うことができます。 貸し手は、新規顧客に対するインセンティブを追加するために、クレジット商品の事前資格審査マーケティングにティーザー料金を含めます。
クレジットカード
クレジットカードは、ティーザーレートを提供する最も一般的な製品の1つです。 ティーザー率は通常0％です。 クレジットカードのティーザーレートプロセスは簡単です。 借り手は、特定の期間、通常は約1年間、0％を支払います。 ティーザー料金の有効期限が切れると、借り手はクレジット契約で合意した標準のクレジットカード料金を請求されます。
調整可能なレートの住宅ローン
調整可能な金利の住宅ローンにティーザーレートを使用することも、その構造のばらつきのために一般的です。 調整可能な金利の住宅ローンでは、借り手はローンの全期間を通じてさまざまな金利を支払います。 最初の数年間で、借り手は固定金利を請求されます。 固定金利期間が終了すると、借り手は変動金利の支払いを開始します。
貸し手は、さまざまな方法で調整可能な金利の住宅ローンの利払いを構成できます。 ローンの固定部分、ローンの初期リセット日、または支払いオプションARMでの最小支払いとして、導入レートとしてティーザーレートを含めることができます。
標準ARMローンは、ローンの固定金利部分の一部またはすべての間に導入率を持っている場合があります。 ローンの固定金利部分の紹介ティーザーレートは、数か月しか続かない場合があります。 貸し手は、ローンの固定金利部分全体でティーザー料金を請求することもできます。
ARMは、多くの場合、借り手を誘い、市場性を高めるために低い初期レートを請求します。
ARMの借り手は、最初の固定金利期間の終了後に選択できるさまざまな金利構造を持つことができます。 多くのARMには、2-2-6や5-2-5などのさまざまな金利上限構造が含まれています。 このレートの見積もりでは、最初の数値は固定金利からの初期増分の上限を指し、2番目の数値は通常製品のリセットスケジュールに基づく定期的な上限であり、3番目の数値は最大金利を設定するライフタイムキャップです全体的に請求できます。 ティーザーレートは、金利キャップストラクチャードローンでさまざまな方法で実装される可能性があります。
貸し手はまた、借り手の支払いオプションARMを提供します。 これらのローンは、ローンの固定金利部分のティーザーレートを借り手に請求する場合があり、ローンの変動金利支払いオプション部分の最小支払いレベルとしても機能します。 ローンの支払いオプション部分では、借り手はいくつかの選択肢から選択できます。 オプションには、最低ティーザー金利の支払い、金利のみ、15年の全額償却支払い、または30年の全額償却支払いを含めることができます。
