税金還付予測ローン（RAL）とは何ですか？
税還付見込ローンは、納税者の予想される所得税還付に対して第三者企業が提供するローンです。
税金還付予測ローン（RAL）の仕組み
個人がその年の所得税申告書を提出すると、税金の還付を受ける権利があることに気付く場合があります。 税金の還付は、過去1年間に納税者が州または連邦政府に支払った、通常は小切手からの源泉徴収により超過した所得税を返します。 今日の米国では、大多数の納税者が所得税の還付を受けています。
米国財務省は、納税者の要求に応じて、政府小切手、米国貯蓄債券、または納税者の銀行口座への直接預金の形で払い戻しを発行します。 ほとんどの払い戻しは、納税者が税金の徴収を担当する財務省の局である内国歳入庁（IRS）にその年の納税申告書を提出してから数週間以内に発行されます。 通常、直接入金は払い戻しを受け取る最も速い方法です。
納税者がより迅速にお金を受け取る方法として、税金還付見込ローン（RAL）が販売されています。 このようなローンは、米国財務省やIRSによってではなく、第三者企業によって提供され、貸し手が設定した金利と手数料の対象となります。 税還付見込ローンは、大抵の場合、数千ドル以下の還付を期待している納税者に大規模な税務準備会社から提供されます。
政府は数週間以内にほとんどの税金の払い戻しを支払うため、お金を必要としない納税者はすぐに払い戻し見込ローンからほとんど利益を得ません。
税金還付見込ローンの長所と短所
税金還付予想ローンを使用すると、個人は、予想される税金還付に基づいて、合計金額にすばやくアクセスできます。 しかし、納税者は通常、数週間以内に政府から払い戻しを受けるので、とにかく、そのお金を借りることは、納税者がすぐに資金を必要としない限り、ほとんど経済的な意味を持ちません。
主な理由は、特に彼らが提供する短期的な利益を考えると、返済予想ローンが非常に高価な形態の借入れになる可能性があることです。 貸し手が利息を請求する場合、見積レートは小さいように見える場合があり、通常は払い戻し金額の約3％から5％です。 ただし、追加料金と料金を考慮に入れると、総費用ははるかに高くなる可能性があります。
最後に、多くの人々は、税金の還付を強制的な貯蓄または税の時点での素敵なボーナスと見ていますが、別の方法で見たいかもしれません。 つまり、払い戻し額が大きいほど、過去1年間に政府に免税で融資された金額が増えます。
代替案として、納税者は連邦および州の源泉徴収を調整して、雇用主がその年の税務上の義務をカバーするのに十分なお金を源泉徴収するように検討することもできますが、多額の払い戻しは行いません。 そうすることで、その余分な収入を節約する規律を持っている納税者は、将来の使用のためにそれを脇に置くことができます-おそらく、税金還付予想ローンについて考える必要さえ排除します。
