ローンロックとは
ローンロックとは、借り手に住宅ローンの特定の金利を提供し、合意された期間その金利を保持するという貸し手の約束を指します。
ローンロックの仕組み
ローンロックは、借り手に、住宅ローンの貸し手が閉鎖時に指定の金利でローンを提供することを保証します。 通常、貸し手は、決済時ではなく、オファー時の実勢金利を反映した見積を借り手に提供します。 見積レートには貸し手のマージンも含まれます。 金利はクローズする前に上下する可能性があるため、ローンロックは、ロック期間中の金利の上昇に対する保護を借り手に提供します。 貸し手は、特定のレートに加えて多くのポイントとしてローンロックを提供することがあります。 ポイントは、ローンの生涯にわたってより低い金利を受け取るためにローンの組成時に支払われる手数料を表します。
金利が下がった場合、借り手は契約から撤回するオプションを選択できます。 そのような撤回の可能性は、貸し手のフォールアウトリスクとして知られています。 ただし、借主は、ロック契約が撤回を許可するように細心の注意を払う必要があります。
ロック期間中に実勢金利が低下する場合、借り手はフロートダウン条項を利用して新しい低金利をロックするオプションを選択できます。 貸し手に対する金利リスクを増加させる他の機能と同様に、フロートダウン条項は追加費用で借り手にのみ提供されます。
ローンロックは通常30〜60日間続きます。 少なくとも、貸し手が借り手のローン申請を処理するのに必要な期間をカバーすべきです。 短いロック期間の例としては、ローン承認プロセスの完了後すぐに期限切れになるものがあります。 場合によっては、このロック期間は数日と短い場合があります。 借り手は、ローンロックの条件を交渉し、多くの場合、手数料またはわずかに高いレートでロックの期間を延長できます。
ローンロックは、ロック期間中の金利の上昇に対する保護を借り手に提供します。
ローンロックとローンコミットメント
ローンロックとローンコミットメントを区別することは価値があります。 ローンのコミットメントは商業信用枠を指す場合がありますが、住宅ローン契約に関連して使用される場合、この用語は、将来の不特定の時点で特定の金額を貸すという貸し手の意図を指します。 コミットメントには、ローンロックが含まれる場合と含まれない場合があります。 一般的に、借り手は、競争入札環境で不動産の売り手により魅力的になるように、貸し手のコミットメントを使用します。
