Qplumレビュー

重要

Qplumは、次のレビューが既に実施された後、2019年に業務を閉鎖しました。 同社のホームページは、「投資にアクセスしやすく透明にするサービスを構築することを目指していました。残念ながら、多くのビジネス要因により、投資顧問を務めることができなくなりました」というメッセージに置き換えられました。

2014年にMansi SinghalおよびGaurav Chakravortによってデラウェアの有限責任会社として設立されたQplumは、Apex Clearing、Interactive Brokers、Fidelity Investments、およびTD Ameritradeの投資管理アカウントを通じて保有されるクライアントファンドにアルゴリズム投資アドバイスサービスを提供しています。 このプラットフォームは、自動化された投資に対して慎重に洗練されたアプローチを提供しますが、バグの多いチャットボックスはアカウント設定を少し苦痛にし、若い投資家は全面的により良いリソースを必要とするかもしれません。

長所

• Fidelity、Interactive Brokers、TD Ameritradeとの統合

• アドバイザーと話すことができます

• 洗練されたアルゴリズム

• 口座振替のリベート

• 減税の収穫に従事

短所

• 限られた目標計画ツール

• 高いアカウント最小

• バギーチャットボックス

• S&P 500インデックスを下回っている

アカウント設定

2.4

ロボアドバイザーは、個人口座、共同口座、退職口座、トラスト口座、LLC口座、UTMA / UGMA保管口座をサポートしています。 個人口座の最低額は10, 000ドルで、業界平均を大きく上回りますが、退職金口座は1, 000ドルで開設できます。 クライアントは、セットアップ時に他の機関で保有されている資金を送金し、最大150ドルのリベートを受け取るか、新しい口座を開設することができます。 Apex Clearingはフラクショナルシェアをサポートしていますが、他のブローカーはサポートしていないため、アルゴリズムにラウンドロットの購入を強制しています。

新しいクライアントは、メールアドレスとパスワードを入力してアカウント設定ページにアクセスします。このページでは、保守的、中程度、バランスの取れた、または積極的な4種類の投資を提供しています。 ただし、クライアントがInteractive Brokers、Fidelity Investments、またはTD Ameritradeのアカウントをリンクするまで表示されない、自動化されたQ&Aセッション後の限定的な目標計画があります。 Apex Clearingは選択肢の1つとして表示されず、現在のステータスに関する質問が発生します。

チャットボックスアプリは、カスタマイズされたユーザープロファイルとアルゴリズムのロードマップを作成する投資管理アクションプラン（IMAP）を設定します。 Qplumによると、IMAPは、リスク許容度、投資目標、税務状況、即時および継続的な金融ニーズ、既存の投資、一般的な金融健全性などの要因によって構築されます。 ただし、質疑応答アプリの最初の経験は残念です。

たとえば、プログラムを最初に開いたときの最初のチャットボックスレスポンスは、「Qplumについて知りたいことは何でも伝えられるか、推定を開始できます」と宣言します。しかし、「財務計画」、 「目標計画」、「大学」、「大学の貯蓄」、および「リバランス」により、システムが質問を理解していないことを示唆する1行の回答が得られました。

セットアップでは、クライアントのカスタマイズはほとんど行われず、社会的に責任のある選択やその他のテーマ投資はありません。 また、サインアップにはアドバイザリー契約を完了する必要がありますが、クライアントは資金調達ページまでその詳細にアクセスできません。 割り当ては、変更に同意できるアドバイザーと話し合うこともできます。

目標の設定

1.7

資産管理ツールは、クライアントが現在の市場状況に対してどのように積み重なっているかを測定します。 しかし、限られた選択肢は若いアカウント所有者を混乱させる可能性が高く、狭い範囲に基づいた目標やマイルストーンの分類がほとんどありません。 強力な目標計画リソースの不足は、特に若い投資家にとって大きなマイナス面であり、ユーザーのカスタマイズプロセスが開始される前に、見込み顧客を4つの広範なポートフォリオカテゴリの1つに追い込む。

リスク許容度、年齢、雇用、保有期間、資産に関するデータを収集するチャットボット以外に、大学の貯蓄や家計費などの狭い範囲の目標を支援する計算機やツールはほとんどありません。 クライアントは資産を保有している証券会社の財務計画ツールにもアクセスできますが、FidelityまたはTD Ameritradeで行われた仮定により、異なる資産配分と長期的な業績予測が生成される場合があります。

アクティブなクライアントは、アカウント管理ポータルを介して進捗状況を確認し、仮定を変更することができます。また、経時的なポートフォリオの価値を予測するパフォーマンス情報を使用できます。 資産の割り当てとアカウントアクティビティの詳細も確認できますが、数回クリックするだけで画面からプロファイルを直接更新できます。 マーケティング資料には、「1対1のウォークスルーセッション」から始めて、クライアントが電話または電子メールで財務アドバイザーに無制限にアクセスできることが記載されています。

アカウントサービス

2.6

入金には、アカウント管理ページにログインし、リンクされた銀行口座に送信されるリクエストを行う必要があります。 自動入金能力は毎月の寄付に制限されています。 出金は同じインターフェースを介して要求されますが、資金を受け取るには4〜5営業日かかります。 アカウントはマージンを使用せず、銀行サービスも提供しません。 ブローカーは通常、普通預金口座と当座預金口座を通じてこれらのサービスを小売顧客に提供しますが、保管契約には明らかな機能はありません。

Qplumでは、1つのアカウントで複数のポートフォリオを使用できますが、ユーザーはメールリクエストを送信する必要があります。

ポートフォリオの内容

3.2

ロボアドバイザーは、次の4つの広範なポートフォリオカテゴリを説明します。

• 保守的：高利回りの当座預金口座のように機能する超低リスクポートフォリオ中程度：安定した収入を生み出す低リスクポートフォリオバランス：主な投資および長期成長ポートフォリオ積極的：長期投資のための積極的な買いと保有ポートフォリオ

ポートフォリオには、ほとんどが低価格のETFとミューチュアルファンドがあり、リストには、主にFidelity、Schwab、Vanguardの商品とBlackrock iShares ETFが含まれています。 ポートフォリオには最大50の商品を含めることができます。 Qplumは株式や直接債券商品を購入せず、クライアントはETFおよびミューチュアルファンドの手数料、償還、早期解約費用の責任を負います。 これらのコストの現在のレベルは明らかにされていません。

ポートフォリオ管理

4

資金調達により、詳細なポートフォリオやその他の情報が生成されますが、電話での連絡を通じて個人的な好みを主張しない限り、クライアントのリクエストによって変更することはできません。

Qplumは、市場の低迷時に積極的なリスク管理を行い、ボラティリティが増加するにつれてエクスポージャーを低下させます。 彼らは、2008年のアナロジーを使用した資料のマーケティングにおけるこのリスク管理戦略の利点について説明していますが、弱気市場での実際のパフォーマンスはまだ決定されていません。 彼らは、以下の原則を広める管理手法を利用して、ポートフォリオを毎日調整します。

• 投資家向けにカスタマイズされたデータ駆動型の投資定量的リスク管理とシナリオベースのリスク軽減機械学習法と最適化の堅牢性マルチレベルの戦略的リバランスとスマートな取引実行

バックテスト手法は、さまざまな「大規模な大規模なイベントをカバーするマクロ経済シナリオ」にわたる戦略のパフォーマンスを評価するために適用されます。各条件で収益性を評価し、主要なリスクからクライアントを保護するのに最適な戦略のポートフォリオを推奨しますイベント。 毎日の部分的なリバランスは、クライアントプロファイルとの密接な整合を維持しようとします。

ユーザー体験

4

モバイル体験

Qplum Webサイトはモバイル対応です。 また、iOSアプリとAndroidアプリも提供しています（ただし、混合レビューを獲得しています）。 モバイルアプリは2要素認証をサポートしています。 クライアントは、Fidelity、インタラクティブブローカー、TD Ameritradeアカウントログインを通じて、優れたモバイルリソースとアカウント管理ツールにアクセスすることもできます。

デスクトップ体験

Webサイトには、主要なアカウント機能を強調し、サービスを説明し、法的要件を開示するリンクがいくつか含まれています。 見込み顧客はアカウント設定の最初の数ページにログインできますが、チャットボットのQ&Aなどの重要な資料は、証券会社のアカウントへのリンクを必要とする壁の後ろにロックされています。 アルゴリズムと同社のフィンテックのルーツは非常に詳細に説明されており、自動化された投資に対する創立者の敬意は資料全体で明白です。

顧客サービス

3.2

Qplumの連絡先リンクは、多くのWebページの右側に表示される電話番号とメールアドレスを開きます。 この番号に電話をかけると、45秒以内に顧客担当者との連絡が確立されました。 料金ページは、クライアントに「チャット」で会社に連絡するように指示しますが、このサポート機能への参照はWebサイトにはありませんでした。

FAQは便利ですが、チャットボットの質問の詳細な説明や、アカウントのセットアップ後に受け取ったアドバイスやコーチングのタイプなどの重要な情報を省略し、クライアントが毎月のやり取りやガイダンスのレベルを確認せずにサイコロを振るようにします。 電話サービスの営業時間は、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までです。

教育とセキュリティ

3.6

このサイトは256ビットSSL暗号化を使用しており、個人データを保持していません。 証券会社のパートナーはすべてのクライアント資金を保有し、SIPC保険および超過保険へのアクセスを提供します。 イベントセクションには、金融テクノロジーと複雑なAI投資手法に関する70のハイレベルビデオがリストされていますが、投資や計画のチュートリアルはほとんどありません。 また、アカウント管理インターフェースには、見込み顧客がアクセスできない投資ライブラリとコミュニティリンクもあります。

手数料と手数料

3.8

Qplumは、アドバイザリーサービスに対して、毎月の分割払いで毎年0.50％の定額のラップ料金を請求します。 クライアントには取引手数料は請求されませんが、購入後にETFおよびミューチュアルファンドから請求される手数料が発生します。 一部のブローカーは、アカウントを別のブローカーに転送し、電信送金を送信するための手数料も請求します。

Qplumはあなたにぴったりですか？

QplumのFidelity、Interactive Brokers、およびTD Ameritradeとの親権契約は、現在のクライアントに簡単なアップグレードパスを提供します。 多くのクライアントは、現代のポートフォリオ理論（MPT）を模倣しようとするライバルをはるかに超えるアルゴリズムの洗練度に感銘を受けるでしょう。 顧客サービスは平均を上回っており、アドバイザーへの無制限のアクセスは競争で見つけるのが難しいです。

それでも、見込み顧客は、アカウント管理インターフェースとそのカスタマイズ機能についてのより良い文書、ETF手数料に関するより強力な開示、および資金調達時に署名する必要があるアドバイザリー契約を要求する必要があります。 また、チャットボックスの質問を確認し、個人情報を求められる前にタイヤを蹴る機会を提供する必要があります。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。