市場には多数のファイナンシャルアドバイザーがいます。 一人のサービスを利用することは、投資目標やその他の財務目標を達成したい個人にとって非常に有益です。 財務目標に応じて、金融専門家が提供するサービスの種類を知ることが重要です。
財務計画とポートフォリオ管理
「ポートフォリオ管理」と「財務計画」という用語を同じ意味で使用するのが一般的ですが、金融サービス業界のこれらの主要部分は同じではありません。 ポートフォリオ管理は投資口座を作成および維持する行為であり、財務計画は全体的な財務目標を開発し、それらを達成するための行動計画を作成するプロセスです。
業界では、ポートフォリオマネージャーは通常、より多くの経験を持ち、投資の複雑さに対処する必要があるため、キャリアがさらに進歩しています。 ファイナンシャルプランナーは通常、より若い役割でスタートします。
ファイナンシャルプランナーとポートフォリオマネージャーの両方が同じ指定を持つ場合がありますが、特定の認定は必要ありません。 これらの指定には、通常、Chartered Financial Analyst（CFA）、Certified Financial Planner（CFP）、Chartered Financial Consultant（ChFC）が含まれます。 2種類のアドバイザーの違いを理解することは、ニーズに最適な金融専門家を選択するのに役立ちます。
財務計画
財務計画は、ポートフォリオ管理よりも徹底的なプロセスです。 これは、長期的な財務目標を策定することを目的とした、個人の全体的な財務状況の評価です。 財務計画には、緊急資金の構築、新しい家の節約や債務の削減、退職資産の蓄積、子供の大学基金の節約、不動産計画、税効率の作成など、多くの分野が含まれます。
包括的な財務計画を作成する前に、純資産全体をストックする必要があります。 これには、不動産、貯蓄、退職口座、投資口座、未払い債務などのすべての資産の評価が含まれます。
ポートフォリオ管理
ポートフォリオ管理は、特定の投資家の投資目標を満たすために、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）、または代替投資のポートフォリオを作成および推奨する金融専門家によって提供されます。 ポートフォリオ管理者は資産のポートフォリオについて日々の取引決定を行いますが、ファイナンシャルプランナーは個人の目標に基づいて特定の製品に関する推奨事項を作成します。
ポートフォリオ管理を行う専門家は、ポートフォリオ内で達成される収益率を通じて投資家のニーズを満たすことに焦点を当てており、多くの場合、投資家の配分選好とリスク許容度に沿ってアカウントを再調整する責任があります。
ファイナンシャルプランナーとポートフォリオマネージャーの重要な違いの1つは、ポートフォリオマネージャーが受託者責任の概念に拘束されていることです。 クライアントの投資を誠実に管理し、投資決定におけるクライアントの利益を優先させることを目的としています。
ボトムライン
最も基本的なレベルでは、財務計画は将来の財務ニーズの管理と予算編成に関するものであり、ポートフォリオ管理は現在の資本を投資して富を増やすことです。
