金融サービス部門とは？
金融サービス業界の企業は、お金を管理するビジネスをしています。 世界的に、金融サービス業界は収益と株式時価総額で世界をリードしています。 大規模な大企業がこの部門を支配していますが、中小企業の多様な範囲も含まれています。
国際通貨基金（IMF）の金融開発部門によると、金融サービスは、消費者または企業が金融商品を取得するプロセスとして最もよく説明されています。 たとえば、支払いシステムプロバイダーは、支払い者から受取人に資金を受け入れて転送できる場合に、金融サービスを提供しています。 これには、クレジットカード、デビットカード、小切手、電子送金で決済されるアカウントが含まれます。
財務アドバイザーを検討してください。 アドバイザーは資産を管理し、クライアントに代わってアドバイスを提供します。 アドバイザーは、投資またはその他の製品を直接提供しません。 代わりに、アドバイザーは、預金者と証券およびその他の金融商品の発行者との間の資金の移動を促進します。 このサービスは、有形の資産ではなく一時的なタスクです。
一方、金融商品はタスクではありません。 彼らは物です。 住宅ローンはサービスのように見えるかもしれませんが、実際には最初の規定を超えて続く製品です。 株式、債券、ローン、商品資産、不動産、保険などは金融商品の例です。
重要なポイント
- 金融サービスは、現代経済のますます影響力のある部門です。金融サービスとは、銀行、投資、保険など、より具体的な幅広い活動を指します。実際の商品、口座、またはそれらが提供する投資。
銀行サービス
商業銀行サービスは、金融サービスグループの基盤です。 商業銀行の業務には、預金の保管、クレジットカードとデビットカードの発行、およびお金の貸し出しが含まれます。 金融業界は投資、保険、リスクの再配分、およびその他の金融活動を組み込んでいますが、銀行業界は直接貯蓄と融資に最も関心を持っています。 銀行は主に、クレジット口座に請求される金利と預金者に支払われる金利の差額により収益を獲得します。 このような金融サービスは、主に手数料、手数料、およびローンと預金の間の金利のスプレッドなどの他の方法を通じて収益を獲得します。
投資銀行は通常、ディールメーカーや富裕層のクライアントとのみ連携し、一般大衆とは連携しません。 これらの銀行は取引を引き受け、資本市場へのアクセスを確保し、資産管理と税務アドバイスを提供し、企業の合併と買収について助言し、株式と債券の売買を促進します。 金融アドバイザーとディスカウント証券会社もこのニッチを占めています。
投資サービス
個人は、投資サービスを通じて株式や債券などの金融市場にアクセスできます。 ブローカー（人間またはオンラインのいずれか）は、証券の売買を促進し、サービスの手数料を受け取ります。 ファイナンシャルアドバイザーは、管理下の資産に基づいて年会費を請求し、十分に多様化されたポートフォリオの構築と管理を追求するためにいくつかの取引を指揮する場合があります。 ロボアドバイザーは、完全に自動化されたアルゴリズムによるポートフォリオ割り当てと取引執行を備えた、財務アドバイスとポートフォリオ管理の最新版です。
ヘッジファンド、ミューチュアルファンド、投資パートナーシップは、金融市場にお金を投資し、その過程で管理手数料を徴収します。 これらの組織には、ポートフォリオの取引およびサービスのための保管サービス、ならびに法律、コンプライアンス、マーケティングのアドバイスが必要です。 ポートフォリオ管理、クライアントレポート、およびその他のバックオフィスサービス用のソフトウェアアプリケーションを開発することにより、投資ファンドコミュニティに対応するソフトウェアベンダーもあります。
プライベートエクイティファンド、ベンチャーキャピタルプロバイダー、エンジェル投資家は、所有権や利益への参加と引き換えに企業に投資資金を供給します。 ベンチャーキャピタルは、1990年代のハイテク企業にとって特に重要でした。 大規模な取引を行う際に舞台裏で行われていることの多くは、このグループに起因しています。
保険サービス
保険は、金融サービス業界のもう1つの重要なサブセクターです。 米国では、保険代理店はブローカーとは異なります。 前者は保険会社の代表であり、後者は被保険者と保険会社の店を表します。 これは、引受人の領域でもあり、引受人は、顧客を保証するリスクを評価し、また投資銀行にローンリスクについて助言します。 最後に、再保険会社は、破局的な損失から保険会社を保護するために保険会社自身に保険を販売するビジネスをしています。
保険サービスは、死亡または負傷（例：生命保険、障害所得保険、健康保険）、財産の損失または損害（例：住宅所有者保険、自動車保険）、または賠償責任または訴訟-いくつかのよりターゲットを絞った分類から保護できます。
税務および会計サービス
広大な金融サービス部門には、会計士と税務申告サービス、両替および電信送金サービス、クレジットカードの機械サービスとネットワークも含まれます。 また、債務解決サービスやVisaやMastercardなどのグローバルな支払いプロバイダー、株式、デリバティブ、商品取引を促進する取引所も含まれます。
会計士は、ビジネス、財務、会計の分野で教育や経験を活用して、財務諸表の正確性を検証します。 会計士は、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書、納税申告書などのすべての財務記録および計算書が、連邦法および一般に認められた会計原則（GAAP）に沿っていることを確認します。 会計士は、総勘定元帳などの企業アカウントへのエントリを準備するために必要な情報も収集し、長期にわたるビジネス金融取引を文書化します。 この情報は、毎週、毎月、四半期、または年次の決算報告書と原価計算報告書を作成するために使用されます。 会計士はまた、記録、声明、または文書化された取引で見つかった不一致または不正を解決する必要があります。 彼らは通常、会計システムまたはソフトウェアプログラムを通じて確立された会計管理手順を遵守します。
多くの場合、会計担当者には、財務記録と財務諸表の分析に加えて、他の財務関連タスクが割り当てられます。 補助的な職務には、会計管理手順またはソフトウェアプログラムの効率を監視して、連邦および州の規制に準拠していることを確認することが含まれます。 会計士は、会社のリソースと手順の効率的な使用に関して、さまざまな部門または経営幹部スタッフに提案を行うことも任されています。 これらの推奨事項は、潜在的にコストのかかるビジネス上の財務上の懸念または問題に対するソリューションを提供することを目的としています。 場合によっては、会計士は、顧客およびベンダーの請求書を準備および確認して、未払い残高のタイムリーな支払いを支援することも求められます。 給与計算の調整、契約と注文の確認、企業予算の構築、および財務モデルまたは予測の開発も、会計士の通常の責任の一部です。
これらの義務に加えて、会計士は企業や個人の税金を準備し、申告します。 彼らはすべての会社の資産、収入と支払い、または予想される経費と負債を分析して、その年の総税額に達します。 会社と個人の両方の税の準備と申告により、会計士は税効率または非効率性の詳細な分析を提供し、将来の総負債を削減する方法を提案することが期待されます。
