個人退職口座（IRA）の成長は多くの要因に依存します。 投資金額と投資家が負うリスクの大きさに大きく依存しており、アカウントに含まれる投資の種類を形成します。 アカウントに定期的に貢献することも、パフォーマンスに劇的な影響を及ぼします。
貢献が成長に与える影響
IRAの成長を決定する1つの大きな要因は、貢献です。 2020年の時点で、IRAの寄付は年間6, 000ドル（2019年からの変更なし）、または50歳以上の場合は7, 000ドル（6, 000ドル+ 1, 000ドルのキャッチアップ寄付）に制限されています。 30年後に5％のリターンで年間6, 000ドルがIRAに投資された場合、アカウントの価値は400, 000ドルを超えます。 利子を再投資し、非課税で成長させることができるという事実も害はありません。
重要なポイント
- IRAの成長は、その基礎となる投資、投資額、およびその他の要因に依存し、2020年時点で、従来型およびロスIRAへの拠出は年間6, 000ドル（50歳以上の個人で7, 000ドル）に制限されています。ドルおよび税引き後ドルを含むロスIRA。72歳の時点で、従来のIRA所有者は必要な最小分配を取得する必要があります。
調合の魔法
もちろん、インフレを克服するには、個々の株式、インデックスファンド、ミューチュアルファンドなど、リスクの高い投資手段に投資する必要があります。 IRAは、公的企業、ゼネラルパートナーシップ（GP）、リミテッドパートナーシップ（LP）、有限責任パートナーシップ（LLP）、有限責任会社（LLC）など、さまざまなエンティティが提供するさまざまな証券に投資できます。 これらの事業体に関連するIRAに保有される投資には、株式、社債、プライベートエクイティ、および限られた数のデリバティブ商品が含まれます。 すべての投資がIRAの対象となるわけではありません（たとえば、骨or品や収集品、生命保険、個人使用の不動産）。
収益は基本的にIRAへの追加拠出であるため、IRAにとって株式は一般的な選択肢です。 株式はまた、配当と株価の上昇を通じてIRAを成長させます。 誰も未来を予測することはできませんが、株式投資の年間収益率は歴史的に8％から12％の間です。 たとえば、平均10％のリターンで30年間、株価指数ファンドに年間6, 000ドルを投資すると、アカウントが100万ドル以上に成長することがわかります（ただし、投資手数料の影響に注意してください）。 複利の魔法により、時間をかけて一貫して資金を成長させる大きな可能性があるため、IRAアカウントで株式がほぼ常に取り上げられる理由は明らかです。
株式などのリスクの高い投資は、IRAを最も劇的に成長させるのに役立ちます。 債券などのより安定した投資は、分散と株式のボラティリティと安定した収入のバランスをとるために、IRAにしばしば含まれます。
ロスvs.トラディショナルIRA
2種類のIRAの主な違いは、IRAに税引前と税引後のどちらの資金を供給するかです。 従来のIRAは税引き前の資金で賄われています。 従来のIRAで退職して資金にアクセスする場合、資金に対する所得税を支払う責任があります。 Roth IRAは税引き後のドルで賄われており、行われた寄付は撤回時に税金の対象にはなりません。 Rothと従来のIRAの拠出限度額は同じであり、いずれの年齢まででも資金を調達できます。
IRAを開く
IRAは、証券会社、投資信託会社、保険会社、銀行などの金融機関を通じて開設できます。 IRAは、オンライン証券会社を通じて開くこともできます。 ほとんどのIRAプロバイダーの主な違いは、サービスの料金にあります。
ほぼすべての賃金稼ぎ手がIRAをセットアップできます。 自分自身または従業員のために退職プランを確立したい雇用主または自営業者は、多くの場合、単純化された従業員年金個人退職口座（SEP IRA）を検討します。 SEPのセットアップとメンテナンスのコストは、従来の退職プランよりも低くなっています。
ボトムライン
IRAほど汎用性のある投資手段はほとんどありません。 投資家が財務目標を達成するためにアカウントをパーソナライズするための多くのオプションが利用可能であり、複利のおかげで、IRAは毎年資金を供給できなくても成長し続けます。 あらゆる経験レベルの投資家にとって価値のあるツールであるIRAは、実践的であるか、専門家に代わって選択を任せる柔軟性を提供します。 IRAに資金を提供するための非常に多くのオプションと高い収益の可能性により、世帯の30％以上が伝統的またはロスIRAに貢献していることは驚くことではありません。
