マネーマーケットアカウントの定義

マネーマーケットアカウントとは何ですか？

マネーマーケットアカウントは、銀行または信用組合の利付アカウントです。マネーマーケットのミューチュアルファンドと混同しないでください。 マネーマーケットデポジットアカウント（MMDA）と呼ばれることもあるマネーマーケットアカウント（MMA）には、他の種類のアカウントにはない機能がいくつかあります。 ほとんどの金融市場口座は、通常の通帳貯蓄口座よりも高い金利を支払い、多くの場合、小切手とデビットカードの特権が含まれます。 また、通常の当座預金口座よりも柔軟性が低くなる制限があります。 これらは、有形純資産の計算に重要です。

マネーマーケット口座と普通預金口座

マネーマーケットアカウントの仕組み

マネーマーケットアカウントは、従来の銀行やオンラインバンク、信用組合で提供されています。 他のタイプのアカウントと比較して、長所と短所の両方があります。 彼らの利点には、より高い金利、保険の保護、およびチェックライティングとデビットカードの特権が含まれます。 銀行と信用組合は通常、顧客が口座を開設し、口座残高を特定のレベル以上に保つために一定の金額を預けるよう要求しています。 残高が最低額を下回ると、多くの人が月額料金を課します。

マネーマーケットの預金口座は、連邦保険の保護も提供します。 マネーマーケットミューチュアルファンドは一般的にそうしません。 銀行のマネーマーケットアカウントは、連邦政府の独立機関である連邦預金保険公社（FDIC）によって保証されています。 FDICは、MMAを含む、銀行ごとの預金者あたり最大250, 000ドルまでの特定の種類の口座を対象としています。 預金者が同じ銀行に他の保険口座を持っている場合（小切手、貯金、預金証明書）、それらはすべて250, 000ドルの保険限度額にカウントされます。

共同口座には500, 000ドルの保険がかけられます。 信用組合口座については、全国信用組合管理局（NCUA）が同様の保険を提供しています（信用組合ごとにメンバーごとに250, 000ドル、共同口座に500, 000ドル）。 250, 000ドル以上を保証したい預金者にとって、それを達成する最も簡単な方法は、複数の銀行または信用組合で口座を開設することです。

潜在的な欠点には、限られた取引、手数料、および最低残高要件が含まれます。 概要は次のとおりです。

長所

• より高い金利

• 保険の保護

• チェックライティング権限

• デビットカード

短所

• 限定取引

• 料金

• 最低残高要件

マネーマーケット口座と普通預金口座

マネーマーケットアカウントの魅力の1つは、普通預金アカウントよりも高い金利を提供することです。 たとえば、Bankrateによると、2019年初頭の平均金利は0.15％でしたが、平均普通預金口座は0.09％を支払いました。 最高のマネーマーケットアカウント率は2.01％で、最高の普通預金アカウント率は1.90％でした。

1980年代、1990年代、および2000年代の大半のように、全体の金利がより高くなると、2種類のアカウント間のギャップはより広くなります。 マネーマーケットアカウントは、預金口座（CD）、政府証券、コマーシャルペーパー（普通預金口座ではできない）への投資が許可されているため、より高い金利を提供できます。

マネーマーケットアカウントの金利は変動するため、インフレに伴って上昇または下降します。 毎年、毎月、毎日など、その関心がどのように複合されるかは、預金者のリターンに大きな影響を与える可能性があります。特に口座の残高が高い場合はそうです。

普通預金口座とは異なり、多くの金融市場口座は、いくつかのチェックライティング権限を提供し、通常の当座預金口座のように口座にデビットカードを提供します。

マネーマーケットと当座預金口座

当座預金口座と比較して、マネーマーケット口座の潜在的なマイナス面の1つは、連邦準備制度規則Dが預金者を月に合計6回の振替と電子決済に制限していることです。 影響を受ける転送の種類は、事前承認された転送（当座貸越保護を含む）、電話転送、電子転送、小切手または第三者へのデビットカード支払い、ACHトランザクション、電信送金です。 制限を超える預金者には罰金が課される場合があります。 継続する場合、銀行は振込権限を取り消し、定期チェックに移行するか、口座を閉鎖する必要があります

ただし、預金者は、（銀行で）、郵便、メッセンジャー、またはATMで無制限の数の送金を行うことができます。 彼らはまた、彼らが望むだけ多くの預金をすることができます。

重要なポイント

• マネーマーケットアカウントは銀行と信用組合によって提供され、通常、通常の普通預金口座よりも高い金利を支払い、多くの場合、デビットカードと限られたチェックライティング権限が付いています。レートはマネーマーケットアカウントよりも高くなりますが、より多くの制限が課されます。

マネーマーケット口座とミューチュアルファンド

上記のさまざまな銀行および信用組合口座とは異なり、証券会社およびミューチュアルファンド会社が提供するマネーマーケットミューチュアルファンドは、FDICまたはNCUAの保険ではありません。 （銀行もミューチュアルファンドを提供する場合がありますが、保険はかけられません。）ただし、CD、政府証券、コマーシャルペーパーなどの安全な短期車両に投資するため、リスクは非常に低いと考えられます。

マネーマーケット口座とマネーマーケットミューチュアルファンドはどちらも預金者の現金への迅速なアクセスを提供します。 マネーマーケットアカウントには、前述の政府が義務付けている月あたり6トランザクションの制限がありますが、マネーマーケットミューチュアルファンドにはありません。 ただし、それらを提供する会社は、預金者が株式を償還できる頻度に制限を設けたり、一定の金額を超える小切手を作成するように要求したりできます。 マネーマーケットミューチュアルファンドのリターンは、マネーマーケットアカウントのリターンよりも高い傾向があります。

以下の表は、マネーマーケットアカウントおよびその他の種類の預金アカウントで見られる一般的な機能の一部を比較しています。 金利やその他の規定は金融機関によって異なる可能性があるため、買い物をする価値があります。

マネーマーケットアカウントと4つの選択肢
	マネーマーケット口座	貯蓄	確認中	CD	マネーマーケットミューチュアルファンド
利息タイプ	変数	変数	変数（またはなし）	修繕	変数
連邦保険	はい	はい	はい	はい	番号
チェック	限定	番号	無制限	番号	限定
デビットカード	はい	番号	はい	番号	時々
月ごとの取引	六	六	無制限	ゼロ	無制限