ローンとは？
ローンとは、利息または金融費用とともに、ローンの価値または元本の将来の返済と引き換えに、他の当事者に与えられるお金、財産、またはその他の物品です。 ローンは、特定の1回限りの金額に対するものである場合もあれば、指定された限度額または上限額までの無制限のクレジットラインとして利用できる場合もあります。
ローン
ローンは通常、企業、金融機関、政府によって発行されます。 ローンは、経済における全体的なマネーサプライの成長を可能にし、新しいビジネスに融資することによって競争を広げます。 ローンは、既存の企業が事業を拡大するのにも役立ちます。 ローンからの利息と手数料は、多くの銀行、およびクレジット・ファシリティとクレジットカードの使用による一部の小売業者の主な収入源です。 彼らはまた、債券や預金証書の形を取ることができます。 人の401（k）から融資を受けることができます。 多くの場合、個人の借金と収入の比率が分析され、ローンの返済が可能かどうかが確認されます。
ローンの仕組み
融資の条件は、金銭または財産が手に入れられるか、支払われる前に、取引の各当事者によって合意されます。 貸し手が担保を必要とする場合、この要件はローン文書で概説されます。 また、ほとんどのローンには、利息の最大額、および返済が必要になるまでの期間などの他の契約に関する条項があります。
重要なポイント
- ローンとは、ローンの元本と利息の返済と引き換えに、他の当事者にお金または資産が与えられる場合です。高金利のローンは、低金利のローンと比較して、月々の支払いが高くなります（または返済に時間がかかります）。住宅ローンなどの担保またはクレジットカードなどの無担保で担保されています。リボルビングローンまたはラインは、使用、返済、再使用できますが、タームローンは固定金利、固定支払いのローンです。
ローンの種類
多くの要因がローンを差別化し、その費用と条件に影響を与えます。
担保付きローンと担保なしローン
ローンは保護されている場合と保護されていない場合があります。 住宅ローンと自動車ローンは、担保によって担保または担保されているため、担保付きローンです。
クレジットカードや署名ローンなどのローンは無担保であるか、担保によって裏付けられていません。 無担保ローンは通常、貸し手にとってリスクが高いため、担保ローンよりも金利が高くなります。 担保付きローンでは、貸し手はデフォルトの場合に担保を差し戻すことができます。 ただし、無担保ローンの金利は、借り手の信用履歴を含む複数の要因に応じて大きく異なります。
回転対期間
ローンは、リボルビングまたはタームとして説明することもできます。 リボルビングとは、使用、返済、再使用が可能なローンを指し、タームローンとは、一定の期間にわたって月額均等に返済されるローンを指します。 クレジットカードは無担保のリボルビングローンであり、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）は安全なリボルビングローンです。 対照的に、自動車ローンは担保付きのタームローンであり、署名ローンは担保なしのタームローンです。
ローンに関する特別な考慮事項
金利は、ローンと借り手の最終費用に大きな影響を及ぼします。 高金利のローンは、低金利のローンよりも毎月の支払い額が高くなります（または返済に時間がかかります）。 たとえば、ある人が4.5％の金利で分割払いまたはタームローンで5, 000ドルを借りた場合、今後5年間の月額支払いは93.22ドルになります。 対照的に、金利が9％の場合、支払額は103.79ドルに上昇します。
高金利のローンは、低金利のローンよりも毎月の支払い額が高くなります（または返済に時間がかかります）。
同様に、ある人が6％の金利のクレジットカードに10, 000ドルを支払い、毎月200ドルを支払う場合、残高を完済するには58か月、または5年近くかかります。 20％の利率、同じ残高、同じ200ドルの毎月の支払いでは、カードを完済するのに108か月、つまり9年かかります。
単純金利と複利
ローンの利率は、単利または複利で設定できます。 単利は、銀行が借り手にほとんど請求しない元本ローンの利子です。
たとえば、個人が銀行から300, 000ドルの住宅ローンを取り出し、ローン契約でローンの利率が年間15％であると規定されているとします。 その結果、借り手は銀行に元のローン金額300, 000ドルx 1.15 = 345, 000ドルを支払う必要があります。
複利は利子の利子であり、借り手がより多くの利子を支払う必要があることを意味します。 利息は元本だけでなく、前期間の累積利息にも適用されます。 銀行は、最初の年の終わりに、借り手はその年の元本と利息を借りていると仮定します。 2年目の終わりに、借り手は元年と1年目の利息に1年目の利息を加えたものを借りている。
複利が考慮される場合、前月からの未収利息を含め、元本ローン金額に対して毎月利息が請求されるため、複利を考慮した場合の未払い利息は単利法よりも高くなります。 より短い時間枠の場合、関心の計算は両方の方法で類似しています。 貸出時間が長くなると、2種類の利息計算間の格差が大きくなります。
