目次
- 家族ローンの高コスト
- 貸す前に
- 期待を低く保つ
- 遅い再支払いを期待する
- チェックリストを作成する
- IRSを覚えている
- 秘密はありません
- ボトムライン
時間が厳しく、資金がtight迫している場合、現金を手に入れる必要があるときに、どこを向くかという選択肢が限られている場合があります。 クレジットスコアが優れている場合は、銀行に振り向けることができます。 ただし、借りた金額に加えて利息を支払わなければならないことを覚えておいてください。場合によっては、ローンの開始費用またはオリジネーション費用を支払う必要があります。 これらは、申請を処理するために貸し手によって請求される料金です。 彼らはローンの金額の1％にもなることができます。
これが実用的でないようであれば、あなたの信用は穴のある手rowぎボートのように水中に沈んでいるか、金融機関に行くという考えを我慢できないなら、すべてが失われません。 ローンを取得する別の方法があります。 必要なお金を手に入れる最も簡単な方法は、友人や家族に行って融資を依頼することです。
あなたが貸し出し側にいる場合、つまり、親愛なるorや義理の息子がお金を借りようとする場合、家族からの友好的な融資要求を拒否するのは難しいかもしれません。 しかし、小切手帳をひっくり返す前に、目を開けて財布を閉じた状態で、そのような取り決めに必ず入ってください。 、家族ローンの考慮事項と潜在的な結果について説明します。
重要なポイント
- 友人や家族へのローンをビジネスとして扱い、すべての感情を排除します。返済を期待しないでください。お金を貸すのではなく贈与することを検討してください。配偶者からの貸し出しを秘密にしないでください。
家族ローンの高コスト
資金調達は安くありません。 市場を見渡して、銀行や他の金融機関にどれだけの利息と手数料を支払うかを見てください。 それが多くの人が家族や友人に頼る理由です。 これらの貸し手は、彼らがあなたを進める金額の上に何かを請求する傾向が少ないかもしれません。
実際、Finderが実施した調査では、友人や家族から年間約1, 840億ドルを借りている人が大体あることがわかりました。 調査した3人に1人は、知り合いから借りたお金で、平均ローン額は約3, 300ドルでした。
ボストンに本拠を置くアメリカ消費者信用カウンセリングによると、全アメリカ人の82％が家族を経済的に支援するでしょう。 若い家族は特に寛大で、18歳から34歳までの92％の人々は、財政難に陥っている家族に現金を貸すと答えています。 これらの家族の貸し手の15％が返済されることを決して期待していませんでした。 家族がお金を返済しないことを事前に知っていたとしても、彼または彼女はとにかくローンを提供します。
ACCCのCEO、スティーブトランブルは、次のように説明しています。「アメリカ人は、より多くの負債に陥り、定期的な支払いが滞るのを避けるため、大手銀行ではなく友人や家族に融資を求めています。 「消費者ローンと学生ローンの負債はそれぞれ1兆ドルを超えていますが、若いアメリカ人はいまだに困っている友人や親relativeを助けることをいとわないので、自分の負債も悪化させる可能性があります。」
家族にお金を貸すための鍵は、特にお金を返済することを期待している場合は、取引をビジネスローンとして扱い、すべての感情を抑えることです。
「家族と友人の間のローンをビジネストランザクションとして扱うことにより、消費者はお金のために重要な関係を損なうことから身を守ることができます」とTrumble氏は付け加えました。 「愛する人を財政で助けたいと思うかもしれませんが、返済の期待について率直に伝えて、誰も暗闇の中にいなかったり、最悪の場合は赤にならないようにすることが重要です。」
家族にお金を貸し、後悔しない方法
貸す前に
友人や家族への融資を商取引のように扱うことは、そのプロセスがすばらしい貴重な関係を損なわないようにするための最初の方法です。 専門家は、手帳を開く前にいくつかの手順を踏むことを助言し、家族に財政支援を行います。
期待を低く保つ
お金を取り戻すことを期待しないでください。 あなたは二度とお金を見ることはないだろうという考え方で家族ローンの状況に入ります。 それは、あなたがそうしないと言っているのではありません。それは、ローンが返済されなかったとしても、失望することはないということです。
「家族や友人への貸し出しのようなものはありません。それらは贈り物です」と、メアリー・C・ケリー博士と本「Money Smart」の著者は言います。
「それらはあなたがそれらを与えたり受け取ったりすれば贈り物であり、あなたが返済されれば彼らは贈り物です。」
遅い再支払いを期待する
ケリーは、専門家としての義務を伴わない家族ローンの性質がローンの動きを変えると言います。
「人々が友人や家族からのローンを必要とする理由は、彼らが他の場所では通常ローンを受け取れないことです」と彼女は説明します。 「金融機関は彼らにローンを与えません。もしそうなら、金利は高すぎて役に立たないでしょう。」
彼女は、家族や友人から借りる人は、銀行から借りる人ほどこれらのローンを真剣に考えないので、お金を返すことにはるかにカジュアルだと言います。 それは勝てない状況だ、とケリーは指摘する。
「親しい家族や友人と一緒にいると、担保や利子の支払いを要求できず、良好な関係を維持することを期待できません。」
チェックリストを作成する
ニュージャージー州に本拠を置く信用組合であるマグロウヒル・フェデラルの上級金融コンサルタントであるケビン・マーフィーは、家族に現金を貸す予定がある場合はチェックリストをまとめることを勧めています。
「個人には信用履歴がない場合や、他の代替手段を探す必要があるほど信用が著しく損なわれている場合があります」と彼は言います。 「多くの場合、このメンバーはローンを求めて家族に近づくしかありません。 私はいつもこれをビジネストランザクションとしてアプローチすることを友人や家族に勧めています。」
したがって、あなたが家族や友人で資金を貸すように頼まれている場合、貸す前に答えるべき重要な質問のリストを以下に示します。
- この人は過去に私にお金を要求しましたか？その場合、私は返済されましたか？私はタイムリーに返済されましたか？私は今回返済される可能性はどのくらいありますか？
あなたが答えを必要とする別の重要な質問：あなたはどのようにローンを返済する予定ですか？
「ほとんどの人は善意を持っているので、これは非常に重要です」とマーフィーは付け加えます。 「しかし、彼らの収入がすでに他のすべての義務の支払いを考慮している場合、あなたの「約束」はどこに来るのでしょうか？」
マーフィーは、両当事者に説明責任を持たせるための書類を準備することで、家族ローンに関連する多くの問題を緩和できると述べています。
「契約が支払いのすべての重要な問題をカバーしていることを確認してください、特にローンが未払いになったらどうなりますか」と彼は言います。 「異なるシナリオを提供するために、いくつかの異なる返済偶発事象を開発する必要があるかもしれません。」
IRSを覚えている
あなたはお金を貸すという考えをあきらめて、それを贈り物と考えるだけにするかもしれません。 これにより、特にあなたのローンが返済されることを決して期待しない場合、あなたの関係をきちんと保つのがずっと簡単になります。 ただし、注意すべき点が1つあります。
贈与に関しては、アンクルサムによって確立されたルールを覚えておく必要があります。 2018年税務年度以降、内国歳入庁（IRS）には15, 000ドルの贈与税規則があります。 少額のローンはレーダーの下を移動しますが、その金額以上のローンに利子を請求しない場合、それは贈り物と見なされる場合があります。 詳細については、ここをクリックしてください。
IRSには15, 000ドルの贈与税ルールがあります。
秘密はありません
結婚しているか、配偶者と銀行口座を共有している関係にある場合、配偶者が親relativeにお金を貸す決定をすることを確認してください。
「家族にお金を貸すと、現金準備に負担をかける可能性がありますが、さらに重要なことには、結婚に負担をかけることができます」とマーフィーは付け加えます。 「これは重要です。 アプローチする場合は、すぐにパートナーを巻き込むようにしてください。」
ボトムライン
家族ローンが失望や対立をもたらさないという保証はありませんが、それは私たちが最も愛する人々を助けることを私たちを止めることはありません。 家族にお金を貸すことに同意するなら、計画を立てることはあなたができる最善のことです。 期待を設定し、契約を作成し、あなたの配偶者がローンが発生していることを認識していることを確認してください。
