多くの場合、長期的なケアを求める人は、必要に応じてそのようなサービスのコストを考えるだけです。 通常、深刻なステッカーショックが発生します。 介護保険を販売しているGenworth Financial、Inc.（GNW）によると、米国の老人ホームのセミプライベートルームの平均コストは年間77, 000ドル以上です。
多くの高齢者にとって、長期介護保険は検討に値する選択肢です。 極端な収入の人々にとっては、自分のケアに資金を提供するのに十分な裕福な人や、メディケイドの資格がある人には意味がないかもしれません。 しかし、中級者にとっては、これらのポリシーの長所と短所を比較検討することは有用な演習です。
購入するのに最適な年齢
アメリカ介護保険協会（AALTCI）は、個人が50代半ばに保険を加入することを推奨しています。 主張の大半は、人々が70代または80代のときに発生することを考えると、それは早いように思えるかもしれません。 しかし、組織は、彼らの健康が衰えた場合、我慢する人は資格がないかもしれないと主張します。
手ごろな価格のケア法は、従来の健康保険会社が既存の病状に基づいて消費者を除外することを禁止していますが、法案には長期のケア方針は含まれていません。 人々が入浴や着替えなどの活動を手伝う必要があるとき、またはアルツハイマー病やパーキンソン病などの状態にあるときまでに、保険料が高額になったり、申請が拒否されたりする可能性があります。 AALTCIによると、60代の応募者の約23％がカバーを拒否されているのに対し、50代の応募者の14％だけが辞退しています。
レートが上がるだけ
介護保険について積極的に取り組むもう1つの理由は、保険料が年齢に対応していることです。 50代の人が新しい誕生日を迎えるたびに、請求される年間保険料は通常2％から4％上がります。 60歳に達すると、保険料は年齢ごとに6〜8％増加します。
同じ金額を受け取るには、65歳まで保険を購入するのを待つ人に、55歳でプランを購入した個人が支払う保険料の2倍を超える保険料を請求することができます。彼/彼女は少なくとも80歳まで請求をしません。10年余りの保険料を追加しても、55歳で保険を購入することは長期的にはかなりのお金を節約できます。
インフレ保護を検討する
150, 000ドルのポリシーを購入し、20年間それを必要としない個人を考えます。 長期介護費用が平均で年に3％上昇した場合、保険は保護でわずか83, 051ドルに相当します。
幸いなことに、今日の多くの政策にはインフレ保護が付いています。 給付額は毎年固定額で増加するか、毎年特定の割合で増加します。 当然、この追加の利益を得るために、保険料を大幅に多く支払うことになります。 しかし、高齢になったときに最低限の保護レベルを心配している場合、それは価値のある犠牲になる可能性があります。
ボトムライン
