2018年5月現在、連邦準備制度理事会は、アメリカ人のリボルビングクレジットがほぼ1.04兆ドルで、その大部分がクレジットカードの負債であると推定しました。 その恐ろしい金額は各個人が抱える平均債務額を反映していませんが、私たちのほとんどは少なくとも1枚のクレジットカードをウォレットに持っています：カード所有者は、クレジットカードとその費用について理解すればするほど、より良い結果になります。
ほとんどの精通した消費者は、見つけることができる最高のクレジットカードレートを検索します。 しかし、なぜ特定の金利で金利が設定されているのか疑問に思っていますか？ また、低金利がクレジットカードの支払いにどの程度の差をもたらすかを理解していますか？ カード所有者全員が知っておくべきことは次のとおりです。
金利とAPR
年率（APR）は、金融機関がローンまたはクレジットカードの残高で各顧客に請求する額です。 一部のクレジットカード会社は、新規顧客に6か月または1年間のバランス転送で低い導入率を提供し、他の会社はクレジットカードの使用方法に応じて異なるAPRを請求します。 クレジットカード会社は通常、購入よりも現金の前払いで高いAPRを請求します。 金利はクレジットカード会社によって設定され、クレジットスコアに基づいている場合があります。
固定金利と変動金利
クレジットカードには、可変APRまたは固定APRがあります。 固定金利のクレジットカードをお持ちの場合、請求書の支払いが遅れるか、まったく行われない場合、またはクレジットカード会社から料金の引き上げを書面で通知された場合、金利は変更される可能性があります。 可変APRは通常、プライムレートに関連付けられています。プライムレートは、銀行が企業に請求する金利です。 通常、プライムレートは、FRBが連邦資金レートを調整するときに調整されます。 クレジットカードの契約書の細字部分を読むと、通常、「Prime rate plus 8％」またはそれらの線に沿った何かとして、料金の読みが記載された明細書が表示されます。
利息が請求されるとき
クレジットカード会社は、1つ以上の請求サイクルの残高が未払いになると、利息の請求を開始します。 利息の支払いを避けたい場合は、毎月、期日前にクレジットカードの全額を支払う必要があります。 もう1つの選択肢は、無利子のクレジットカードに料金を請求することですが、これは一時的な修正です。無利子のプロモーション料金は通常、わずか6か月から1年です。 また、プロモーション期間の最終日までに残高全体を返済しない限り、残高全体に対して遡及的な利息が課せられる可能性があります。
金利が変わる理由
ほとんどのクレジットカード会社は、購入に対して1つのレート、バランス転送に対して1つのレートを請求し、キャッシュアドバンスに対して別のレートを請求します。 また、既存の残高の支払いが60日遅れた場合、デフォルトまたはペナルティレートが請求される場合があります。 与信限度を超えた場合、または請求書の期限が30日を過ぎている場合、デフォルトのAPRは将来の取引で請求されます。 レートが変更される可能性のあるもう1つの理由は、より低い導入金利でカードにサインアップし、導入期間が終了したことです。
利払いの変更
クレジットカード会社から請求されている金利については特に注意してください。金利は、毎月支払う負債の利息に劇的な影響を与えるからです。 たとえば、18％の利息で2, 000ドルの残高のクレジットカードがあり、その残高に1か月あたり50ドルを支払う場合、その返済には62か月かかります。 3, 100ドルになります。 その残高を9％の金利のクレジットカードに振り替え、同じ月額50ドルの支払いを行うと、利息を含めて合計2, 400ドルを支払うことになり、わずか48か月で済みます。
多くの消費者は、可能であれば残高をより低い金利またはゼロ金利に移行することを選択します。 1つの注意：ほとんどのクレジットカード会社は、これらの低金利期間を制限し、3〜5％の残高移動手数料を請求します。 利息の支払いで節約している金額が残高振替手数料を相殺するのに十分かどうかを判断する計算を行います。 （ここで借金返済計算機を見つけてください。）目標が無利子の時間枠内でクレジットカードの借金を返済することである場合、毎月支払う必要がある金額を計算して、導入率の前に残高をゼロに減らします。期限切れ。
ボトムライン
クレジットカードの残高で最低金利を確実に支払う最良の方法は、クレジットスコアを高く保つことです。 クレジットカード会社は通常、最も信用できる顧客に最高の料金を提供します。 カードを受け取ってからスコアが向上した場合は、クレジットカード会社に電話して、レートを下げるかどうかを尋ねることを恐れないでください。 多くの場合、彼らはあなたと協力して忠実な顧客を維持することをいとわないでしょう。
