リスクベースの住宅ローン価格とは
リスクベースの住宅ローンの価格設定は、貸し手が特定の借り手に信用を拡大する際のリスクのレベルの貸し手の評価に基づいて、個々の申請者にローンの条件を提示する慣行です。
住宅ローンの貸し手は、各借り手の信用価値の格付けに基づいて、異なる借り手にさまざまな金利と融資条件を提供します。 貸し手は借り手を格付けし、借り手の信用スコア、支払い履歴、住宅ローンのローン対価値の比率を含むいくつかの基準に基づいて、借り手に異なる金利と条件を提供します。 リスクベースの価格設定は、一般的にAlt-Aおよびサブプライムの貸し手によって使用されます。
リスクベースの住宅ローン価格の分析
リスクベースの住宅ローンの価格設定は、クレジットカード会社や自動車ローン融資の貸し手など、他のタイプの債権者が使用する慣行に似ています。 これらの貸し手は通常、より良い財務状況と信用履歴を持つ申請者により良い取引と条件を提供します。 これらの貸し手は、ローンまたはクレジットリクエストの承認を含む決定を行う際に、借り手がローンを履行しない、またはローンを滞納するリスクを評価し、それに応じてオファーをパッケージ化します。
破産または差し押さえをした借り手、最近失業した人、最近支払いが遅れた、または他の信用問題を抱えた借り手は、より肯定的な信用記録を持つ他の借り手よりも魅力的な金利を提供されない可能性があります。 これは標準的な方法であり、完全に合法であり、金融業界では一般的です。 ただし、貸し手は、条件を決定したり、住宅ローンやクレジット申請の承認決定を行う際に、法律で禁止された要因を使用することはできません。 これらの禁止要因には、性別、婚ital状況、人種または宗教が含まれます。
借り手が信用報告書の一部に基づいていても魅力的な条件やレートを提供されない場合、通常、この決定に関与した信用報告書から特定の要因を通知する通知を受け取ります。
クレジットオプションを拡大するリスクベースの住宅ローン価格
リスクベースの住宅ローン価格設定は、住宅ローンの貸し手が提供する種類を拡大し、一般的に住宅ローンの資格を得ることができる借り手の数を増やしました。 Alt-Aおよびサブプライム住宅ローンは、一般的にリスクベースの価格設定の対象となる種類の住宅ローンであり、住宅ローンのオリジネーターによって二次住宅ローン市場に頻繁に売却され、通常は担保付住宅ローン債務、資産担保証券および担保付債務の一部になります。 リスクベースの価格設定は、CMO、ABS、CDOの構造化において大きな役割を果たし、全体的な信用格付けを高め、幅広い投資家にとって魅力的なものにします。
