フラクショナルリザーブバンキングとは
フラクショナルリザーブバンキングは、銀行預金のごく一部のみが実際の手持ち現金によって裏付けられ、引き出し可能なシステムです。 これは、融資のために資本を解放することにより、理論的に経済を拡大するために行われます。
重要なポイント
- 銀行は預金者から与えられた一定額の現金を手元に保持する必要がありますが、銀行は全額を手元に保持する必要はなく、ほとんどの銀行は預金の10％を準備金と呼びます。準備金の保有は免除されますが、すべての銀行には準備金の利率が支払われます。
分数準備銀行について
銀行は手元に置いておく必要があり、預金者から与えられた一定額の現金を引き出すことができます。 誰かが100ドルを入金すると、銀行は全額を貸し出すことができません。
銀行は、全額を手元に置く必要もありません。ほとんどは、準備金と呼ばれる預金の10％を保つ必要があります。 この要件は、連邦準備制度によって設定されており、金融政策を実施するための中央銀行のツールの1つです。 準備所要量を増やすと経済からお金が奪われますが、準備所要量を減らすと経済にお金が入ります。
フラクショナルリザーブバンキング
フラクショナルリザーブの要件
預託機関は、取引口座、定期預金、保管預金、金庫、その他の予約可能な債務をFRBに毎週または四半期ごとに報告しなければなりません。 一部の銀行は準備金の保有を免除されていますが、すべての銀行には、「準備金の金利」（IOR）または「超過準備金の金利」（IOER）と呼ばれる準備金の利子が支払われます。 この率は、銀行が超過準備を維持するインセンティブとして機能します。
資産が1630万ドル未満の銀行は、準備金を保持する必要はありません。 資産が1億2, 420万ドル未満で、1630万ドルを超える銀行には3％の準備金が必要であり、1億2, 420万ドルを超える資産を持つ銀行には10％の準備金が必要です。
フラクショナルバンキングは、融資のために資本を解放することで経済を拡大することを目的としています。
フラクショナルリザーブ乗数効果
「フラクショナルリザーブ」とは、準備金に保持されている預金の割合を指します。 たとえば、銀行が5億ドルの資産を保有している場合、5000万ドル、つまり10％の準備金を保持する必要があります。
アナリストは、準備全体が経済全体に与える影響を見積もる際に、乗数方程式と呼ばれる方程式を参照します。 この式は、部分準備システムで作成された金額の見積もりを提供し、初期預金に1を準備要件で割った値を掛けて計算されます。 上記の例を使用すると、計算は5億ドルに1を10％で割った値、つまり50億ドルになります。
これは、実際にお金が生み出される方法ではなく、マネーサプライに対する端数準備制度の潜在的な影響を表す方法にすぎません。 このように、経済学の教授にとっては有用ですが、一般的に政策立案者による過度の単純化と見なされています。
ボトムライン
フラクショナルリザーブバンキングには長所と短所があります。 銀行は、他の方法では使用されない資金（預金の大部分）を使用して、ローンの金利の形で収益を生み出し、経済を成長させるためにより多くのお金を利用できるようにします。 しかし、それはまた、銀行経営の自己永続的なパニックで銀行不足をキャッチする可能性があります。 （多くの米国銀行は、大恐Deの際に同時に多くの顧客が資産を引き出そうとしたため、閉鎖を余儀なくされました。）それにもかかわらず、部分準備銀行は、世界中の銀行で使用されているビジネス慣行として認められています。
