ファイルと使用の評価法とは何ですか？
ファイルと使用の格付け法は、保険会社が州の承認を受ける前に新しい料金を使用できるようにする保険規制です。 ファイルと使用の格付け法により、保険会社は新しいレートをすぐに使用できます。保険規制当局は、変更を正当化できないと判断した場合、レートの変更を取り消すオプションがあります。
ファイルアンドユース評価法の説明
保険は州レベルで規制されており、州は保険会社が消費者に請求できるレートを規制するためにさまざまなメカニズムを使用しています。 規制当局は、消費者にかなりの価格の保険を提供することを保証しながら、約束された利益に対して十分な保険料をもたらす保険を提供することにより、保険会社の支払能力の維持の必要性のバランスを取ります。 これは、州の保険規制当局が料金を監視および承認することを意味します。
規制当局には、新しい料金の承認に関していくつかの選択肢があります。 事前の承認規制の枠組みでは、保険会社はまずレート変更の承認を取得する必要があり、承認には保険会社がレート変更が必要な理由を正当化する必要があります。 フレックスレーティング法により、保険会社は、変化率が特定のしきい値を超えない限り、保険料を即座に調整することができます。 しきい値を超えるレートの増加は、それが不合理ではないことを保証するために規制の精査を受けます。 公的競争法により、保険会社は、要求に応じて格付けスケジュールのコピーを規制当局に提供することを条件に、保険会社の裁量でレートを変更できます。
ファイルと使用の格付け法により、保険規制当局は市場の力で料金を決定することができますが、規制当局は市場が整然としており、消費者が保護されていることを確認するためのオプションを選択できます。 保険会社は、保険料の引き上げに関しては、保険会社が自己規制するという考え方です。競合する保険会社よりも多くの種類の保険会社に保険料を請求すると、保険会社の市場価格が下がるからです。 ほとんどの州では、保険会社に料金変更の事前承認を求めるのではなく、ファイルと使用のアプローチを使用しています。
ファイルアンドユース評価法とその他の保険評価法
保険料率法には、他にも5つの基本タイプがあります。
- 事前承認保険会社は、レートを州の格付け機関に提出し、使用する前に承認を受ける必要があります。 一部の州では、保険会社は、指定された期間（90日など）内に保険部門からの連絡がない場合、料金が承認されたと見なす場合があります。 保険会社はすぐに新しい料金を使用できますが、指定された期間内に規制当局に提出する必要があります。 変更された事前承認保険会社は、保険会社の損失経験の改善または悪化の結果である料金変更についてのみ事前承認を取得する必要があります。 フレックスレーティング保険会社は、指定された割合を超えるレート変更について承認を受ける必要があります。 たとえば、保険会社は、率を5パーセント以上上げ下げする場合、事前の承認を得る必要があります。 ファイリング保険会社は、料金を提出したり、規制当局から承認を得たりする必要はありません 。
